Kom igång med RikaTillsammans-portföljen | RikaTillsammans

Kom igång med RikaTillsammans-portföljen

Tips och exempel på en nybörjarvariant av RikaTillsammans-portföljen för alla väder

RikaTillsammans-portföljen är en ekonomisk strategi för att investera sina pengar på lång sikt för att få en god riskjusterad avkastning utan att lägga mer än maximalt 1-2 timmar per år på den.

Den här artikeln är en fortsättning på artikeln som introducerar RikaTillsammans-portföljen. Om du inte har läst den, så rekommenderar jag att du först läser den och sedan kommer tillbaka till den här. Då har du nämligen även hela bakgrunden och tankesättet bakom.

Den här artikeln bygger på en läsarfråga som löd ungefär som följer:

Jag har börjat undra en del kring den portfölj som du också förordar att man ska ha, kanske speciellt i tider som dessa. Men hur ska det då gå till?

Nu går ju 10% direkt in i månadssparande av indexfonder och resten enligt din modell ”strukturera som ett proffs”. Hur eller kanske rättare sagt när ska man göra sig en RikaTillsammans-portfölj och köpa guld här eller långa obligationer där.

Det går inte riktigt ihop för mig att ”göra en sak och hålla sig till den taktiken”. Eller ska jag helt enkelt bara köra på med den portfölj av indexfonder jag har, fortsätta investera i den och rida ut eventuell finanskris?

Det är jättesvårt att svara på en sådan här fråga, men jag resonerar så ungefär som följer. För en portfölj under 60 000 kr, anser jag att det knappt är lönt att köra enligt RikaTillsammans-modellen eftersom sidokostnaderna är för stora. Då är det bättre att köra på nybörjarportföljen istället: 

Den lämpar sig nämligen betydligt bättre för mindre summor. Avkastningen är dessutom lite högre även om risken också är det. Därför behöver du inte känna att det är ett nedköp. Portföljerna är faktiskt ganska lika, det är framförallt risken som skiljer dem lite åt. Du kan läsa mer i den fördjupade analysen nedan:

Beståndsdelarna i portföljen

RikaTillsammans-portföljen består enligt tidigare av följande delar eller tillgångsslag:

  • Kontanter och korta räntefonder
  • Obligationer och långa räntefonder
  • Guld och silver, råvaror och reala tillgångar
  • Breda indexfonder för att få aktieexponeringen

Syftet här är ju framförallt att sprida riskerna i flera olika ägg och dessutom flera olika korgar. Det är framförallt korgarna som är viktiga, som i det här fallet får representera olika tillgångsslag. Sedan får äggen vara de olika produkterna inom varje tillgångsslag.

Börja med ett konto på Nordnet

Det första att göra är att ”byta om och komma in i matchen”. För att kunna sätta upp RikaTillsammans-portföljen och köpa de olika äggen så behöver du vara kund på Avanza eller Nordnet. Jag rekommenderar faktiskt Nordnet eftersom jag upplever att de har ett lite bättre urval än Avanza. På Nordnet kan du dessutom följa min egen RikaTillsammans-portfölj.

Avanza fungerar också, men jag har ibland haft lite strul med att hitta alla fonderna där. Det brukar dock gå om man ringer till deras mäklarbord och ber dem att köpa fonderna åt en.

Innehållet i en enkel RikaTillsammans-portföljen

Det går att göra RikaTillsammans-portföljen mer eller mindre hur avancerad som helst. För att hålla det enkelt så utgår jag här från fonder (vanliga och börshandlade) som alla går att köpa via Nordnet och deras hemsida på egen hand. Notera att jag här har ganska många fonder i varje del eftersom jag har ett relativt stort belopp investerat.

Om du bara har möjlighet att välja en eller två fonder, välj de som jag har kursiverat.

Aktieindexfonder

  • DNB Global Indeks
  • Spiltan Aktiefond Investmentbolag
  • AMF Aktiefond Europa
  • AMF Aktiefond Asien Stilla Havet
  • Lannebo Småbolag
  • Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Index
  • Nordnet Superfonden Sverige / Avanza Zero
  • SPP Aktiefond USA
  • SPDR MSCI World Small-Cap ETF
  • Swedbank Robur Access Asien
  • Vanguard Small-Cap ETF

Mer info finns i artikeln:

Långa obligationsfonder

  • iShares Euro Government Bond 15-30yr UCITS ETF
  • db x-trackers II iBoxx Sovereigns Eurozone 25+ UCITS ETF
  • iShares 20 Year Treasury Bond ETF
  • iSHARES CORE CDN LONG TERM BOND IDX ETF

Guld och Silver

  • SPDR Gold Trust (GLD)
  • iShares Silver Trust (SLV)
  • iShares GSCI Commodity-Indexed Trust Fund (GSG)

Kontanter och korta räntefonder

  • Kontanter (pengar på kontot som inte är investerade)
  • Catella Avkastning
  • Spiltan Räntefond Sverige
  • Ålandsbanken Cash Manager B
  • KPA Etisk räntefond
  • SPP Penningmarknadsfond
  • SEB Likviditetsfond
  • Swedbank Penningmarknadfond

Det är en start och den minsta insättningen ligger på ett par hundralappar per fond. Det här också innehållet i den RikaTillsammans-portföljen som jag har på Nordnet i deras Shareville-portfölj. Nedan kan du också se hur det har gått för den här portföljen:

Fördelningen är ganska jämn mellan alla fonderna, tillsammans utgör alla fonderna i en del 25 %.

Överkurs för dig som tycker det är kul och har en del pengar

Jag har majoriteten av mina pengar i RikaTillsammans-portföljen enligt ovan. Dock har jag har gjort två mindre undantag från ovan i min större portfölj (den som ligger utanför Shareville. Det gäller framförallt placeringen i guld och silver. Det beror på att jag ser guld och silver som en försäkring och därmed gärna vill ha det fysiskt i bankfack. Du kan läsa mer i nedanstående artiklar:

Leverantörerna som jag främst använder för guld och silver är:

  • LibertySilver.ee – en affär i Estland där man kan köpa fysiskt guld och silver, som kommer hem till dig
  • BullionVault.com – en brittisk nätmäklare där man kan handla fysiskt guld och silver som de lagrar åt en.

Jag skulle faktiskt också rekommendera dessa två leverantörer före de två fonderna enligt listan längre upp i artikeln. Anledningen till det är nämligen att då är risken mindre för dig, eftersom du har tillgång till just ditt guld- och silver eftersom det är personligt. Problemet med att köpa guld via Liberty eller BullionVault är att man får lite mer strul eftersom t.ex. fysiskt guld inte är lika lätt att sälja som en fond som handlar med guld.

Strulet med BullionVault är att man får en annan leverantör, man ska skicka pengar manuellt till England och man får inte fina sammanställningar på ett enda ställe. Å andra sidan så tycker jag att det är motiverat då jag får en betydligt högre trygghet.

Sedan köper investerar jag även i skog via Better Globe som är ett projekt som ligger mig nära om hjärtat.

  • Better Globe – ett etiskt och hållbart sätt att investera i skog som också gör gott

Det är dock en högrisk-investering jämfört med alla de andra förslagen ovan.

Investera alla pengar eller sprida ut dem över tid?

En vanlig fråga som jag får är att när man ska börja spara med RikaTillsammans-portföljen om man ska sätta in alla pengarna på en gång eller sprida ut dem över tid. Jag har skrivit en artikelserie på ämnet som finns nedan:

Jag själv brukar försöka dela upp summan och sprida ut den enligt artiklarna ovan.

Sammanfattning

I den här artikeln har jag försökt ge all information för att du ska kunna komma igång med RikaTillsammans-portföljen enligt artikeln:

Det är lätt att det blir mycket information, men om du tar det lugnt så kommer det att gå. Om jag ska sammanfatta stegen så skulle jag säga att de är som följer:

  1. Öppna ett ISK-konto på Nordnet via den här länken
  2. För över pengar till ditt ISK-konto när det är klart
  3. Börja med att dela upp pengarna i fyra lika stora delar till de olika tillgångsslagen
  4. Börja köpa fonderna enligt listan för varje fjärdedel
  5. Fråga om hjälp om du behöver.

Om du känner dig hemma, så skulle jag sedan gjort överkurs-uppgiften och köpt guld och silver först fysiskt via Liberty Silver så att du kan ha det i bankfacket. Därefter när du är nöjd, då hade jag köpt guld och silver via Bullion Vault.

Anmäl dig till nyhetsbrevet för att få all viktig info!

Det absolut bästa sätt att hålla dig uppdaterad med RikaTillsammans-portföljen som t.ex. hur det går, när du ska balansera om och när du ska göra eventuella ändringar, är genom att anmäla dig till mitt nyhetsbrev. Det är gratis och det kommer ut cirka en gång i månaden och innehåller de bästa artiklarna samt tips till dig och din privatekonomi. Du kan läsa mer om nyhetsbrevet här. Anmäl dig genom formuläret nedan:

Om du har några frågor, kommentera gärna nedan.

Relaterade artiklar

Externa leverantörer

Även om ingen av leverantörerna ovan har sponsrat den här artikeln, får jag lite provision om du väljer att bli kund hos någon av dem. Det rör Nordnet, Avanza, Liberty Silver och Bullion Vault. Pengarna använder jag till att kunna lägga tid och skriva dessa fördjupningsartiklar utan kostnad för dig som läsare. Du kan läsa mer om min annonspolicy här.

Relaterade etiketter och ämnen

DNB Global Indeks, läsarfråga, nybörjarportfölj, rikatillsammans-portföljen, spdr gold shares etf gld, sponsrat inlägg, spp obligationsfond

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *

40 kommentarer finns till denna artikel:

  1. Hej och tack för bra sammanställning! En fundering kring månadssparande och courtage: om jag inte missuppfattat något så kan man inte lägga upp ett automatiskt månadssparande i de ETF:er du rekommenderar (Nordnet har månadssparande i ETF:er, men bara ett begränsat utbud). Hur resonerar du kring det, med tanke på tidsåtgång och courtage?

    Daniel
    1. Jag brukar inte månadsspara i ETF:er utan pengarna som ska till ETF:er brukar jag samla på mig på hög tills det är dags att köpa vid midsommar eller nyår.

      Tar man RikaTillsammans-portföljen som är den enda portföljen med mycket ETF:er så gör det ingenting eftersom ett månadssparande ökar på kontant (recessions)-delen i portföljen. En del i RT-portföljen kan ju öka upp till 35 % innan man enligt reglerna behöver balansera om den.

      Jan Bolmeson
  2. Hej

    Undrar hur man ska tänka på värdet för tex träd man köpt i Better Globe? Ska man ha inköpskostnaden som värde i sin portfölj och se allt annat avkastning. Kanske rimligt de första åren, men år 19 och 20 blir ju avkastningen potentiellt sätt extremt hög om man bara värderar träden enligt inköpskostnaden.

    Peter
    1. Man kan göra på lite olika sätt. Jag brukar själv räkna på inköpskostnad och avkastning precis som du skriver. Det andra sättet som man kan göra på är att räkna upp värdet på träden på årsbasis via t.ex. Internräntemetoden. Det är lite bökigt men jag har räknat ut det i följande excel-fil under fliken investeringsanalys av ett träd:

      https://rikatillsammans.se/wp-content/uploads/mall.xls

      Jan Bolmeson
  3. De flesta av fonderna kan inte jag som har norskt Nordnet-konto köpa, så det är svårt för mig att hitta vad jag borde köpa för att få en sådan portfölj. Tips?

    Daniel
  4. Hej Jan!
    Tack för en väldigt intressant blogg! Jag har precis börjat spara enligt Nybörjarportföljen för mitt privata sparande (Har givetvis en buffert vid sidan om för kortsiktiga behov). Jag har två frågor gällande detta: När man efter en tid byggt upp ett större kapital (>300 tkr) är det då dags att börja omfördela och gå över till en Rikatillsammansportfölj? Fråga nummer två är gällande privat pensionssparande (och då menar alltså i fonder och bara ett konto som jag personligen ser som pensionsspar och inte IPS). Rekommenderar du att även detta sparande följer exempelvis nybörjarportföljen och, för mig som är 26, en 74/26-modell? Eller, med tanke på att sparhorisonten är så pass lång, inte ha lika mycket räntefonder som i min ”vanliga” nybörjarportfölj?

    Peter
    1. Svårt att säga. Eftersom du är ung så har du ju många fler år på dig och då kan det vara värt med en högre risk med en högre andel aktieindexfonder. RikaTillsammans-portföljen är ju inte ”Bättre” rakt av utan den har bara en något lägre risk. Så det är ju upp till dig att bedöma hur du vill ha det. Sorry att jag inte kan ge ett bättre svar än så.

      Hälsningar,
      Jan

      Jan Bolmeson
  5. Hej,
    Har precis satt samman min Rikatillsammansportfölj på Nordnet. I stort sett en kopia på dina förslag ovan.
    Är helt ny på det här med aktier så är lite orolig vad jag gett mig in på när jag den senaste veckan nästan bara sett röda siffror. Men ska försöka kolla portföljen mer sällan och lita på att det på lång sikt är en ganska säker portfölj jag har.
    Vad tror du om att skapa en grupp på Nordnet för följare av portföljen så att vi kan diskutera kring vad som händer?

    Viktor
  6. Nu kanske jag ställer en dum nybörjarfråga men förlorar man inte pengar från eventuella utdelningar man skulle fått om man hade nybörjarportföljen?
    Alltså om man investerar 300 kkr enligt nybörjarportföljen i indexfonder får man utdelning baserat på de aktier man äger för 300 kkr. Om man går på Rika-Tillsammas portföljen så kanske man bara har 100 kkr i aktier och då ”förlorar” man väl utdelningar från de 200 kkr som man investerar i guld och kontanter?

    Hur ser du på BitCoin som en potentiell reell valuta?

    Nik
  7. Hej Jan,
    2 frågor:
    A) Du har kursiverat dina prioriterade förslag på fonder i den enkla RikaTillsammans portföljen. Om jag vill investera i ytterligare fonder än de kursiverade, ligger de då listade i prioritetsordning ? T.ex. i avsnittet aktieindexfonder har du kursiverat DNB Global Indeks & Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Om jag vill investera i en 3:e aktieindexfond, rekommenderar du då AMF Aktiefond Europa som du listat som nummer 3 ?

    B) Uppdaterar du dina förslag på fonder (någorlunda regelbundet) under de 4 kategorierna ?

    Mvh,

    Petter
  8. Hej, jag har tänkt att börja spara genom RikaTillsammans-metoden. Ända fundering jag har är väl egentligen upplägget
    Du skriver att det ska vara 4 olika delar i portföljen. Säg t e x Aktieindexfonderna, hur ska jag fördela mina 25% i dom? Allt i 1 eller sprida ut det?
    Tack för en bra blogg!

    Robin
    1. Det beror på hur mycket pengar du har i respektive del. Men jag skulle rekommendera att dela upp det i ett par olika fonder, t.ex. DNB Global Indeks, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, SPP Aktiefond USA, Didner & Gerge Småbolag etc.

      Jan Bolmeson
  9. Hejsan! Tack för en inspirerande blog!
    Jag sitter och bygger ihop rikatillsammansportföljen och har lite funderingar angående månadssparande i guld och silver. Låt säga att jag vill ha min portfölj överskådlig (då jag är väldigt ny på denna typ av sparande) och väljer att köpa guld via fonden du rekommenderat, vinner jag på att manuellt växla mina pengar till dollar för att sedan köpa, eller är Nordnets egna valutaomväxling värd besväret? Samt om man ska vänta till man köper en större mängd för att kunna använda sig av en billigare Courtageklass.

    Samuel
    1. Kolla med bankens kundtjänst, men jag tror att det enklaste bara är att använda deras köpfunktion och låta dem lösa det praktiska i transaktionen. :-)

      Jan Bolmeson
  10. Hej Jan,

    Tack för en riktigt bra blogg!
    Jag har en fråga angående det fysiska silvret/guldet, det känns inte lika lätt eller tryggt att sälja dem som att sälja en fond på nätet. Hur tänker du kring en ev försäljning av dessa tillgångar?

    Lulu
    1. Jag tänker inte så mycket på försäljning av det förutom i absoluta nödfall. Det är mer en försäkring och så kallad generational Wealth. Det som jag har i portföljen ur ett investeringsperspektiv det använder jag Bullion Vault till som är väldigt likvid.

      Jan Bolmeson
  11. I nybörjarportföljen rekommenderar du att ha lika många procent i långa/korta räntor som den egna åldern.
    Vad rekommenderar du för fördelning med avseende på den egna ålder för Rika-Tillsammans-portföljen?

    Markku Siipola
    1. Nej, det bygger på ett lite annat resonemanget. Dessutom så innehåller RikaTillsammans-portföljen redan nästan 50 % ränte- och obligationsfonder.

      Jan Bolmeson
  12. En notis bara:
    För att spara i specificerade råvaru-fonder (t ex SPDR Gold Trust) och långa obligationsfonder (t ex iShares Euro Government Bond 15-30yr UCITS ETF) ovan, finns endast alla på Nordnet vad jag kan se. Av de specificerade finns endast ”db x-trackers II iBoxx Sovereigns Eurozone 25+ UCITS ETF” tillgänglig för månadsspar. Därför, om man ska följa ovan behover man spara i Nordnet och lägga enskilda ordrar.

    Simon Karlsson
  13. Hej,
    Om man nu har ett riktigt stort belopp på ISK konton hos en av våra storbanker och vill köra igång med rikatillsammans portföljen, hur bör man då gå tillväga? Givetvis flyttar man över portföljerna till Nordnet eller Avanza och skapar sina olika portföljer som man vill ha. Men, bör man sälja av allt innehav när man flyttat över allt till Nordnet eller Avanza och göra en stegvis investering under x månader/år och under tiden ha likvida medel på räntefonder/ räntekonto? Ska man i så fall ha de likvida medlen på räntespar i ISK under tiden man investera i rika tillsammans portföljen, eller ska de ligga utanför? Funderar på hur man ska göra med köp av guld och silver. Är det att föredra att köpa fysiskt eller är man dum som köper ETF:er om det handlar om stora belopp? Vad är för och nackdelar?
    Tack på förhand!

    Patrick
  14. Hej,
    Jag tycker att din video om RikaTillsammans portföljen är mycket intressant. 8-9% tämligen säker tillväxt är ju trots allt inte så pjåkigt. Jag reagerade mot att det inte är någon skatt på silver från LibertySilver. Är det inte så numera, att all e-handel inom EU beskattas i beställarens land? Det skulle betyda att om man köper silver från Estland, så får man betala svensk moms.
    Med vänliga hälsningar
    Erik

    Erk
    1. Så som jag har förstått det, så beror det på dubbelsbeskattningsavtalet. Dock kommer luckan täppas till så efter juni månad så kommer det sannolikt inte fungera.

      Jan Bolmeson
  15. Hej. Tack för en mycket intressant blogg!

    Räknar du fastighetspreferensaktier så som Akelius och Klövern som aktier eller reala tillgångar (fastigheter)? Strikt talat är de ju aktier, men jag tänker att de är så pass hårt uppbackade av fastigheter att de kanske kan ses som det. Lurar jag mig själv? :-)

    Henrik
  16. Tack för en informativ blogg!!
    Jag har tänkt starta en rika tillsammans portfölj och känner att jag vill göra det den ”enkla” vägen som du skriver via Avanza. Jag är helt ny på detta och har bara lärt mig nu genom din blogg. Kanske är det en korkad fråga men tänker jag rätt: Jag öppnar först ett isp i Avanza och för över ett belopp. Därefter kan jag från det kontot direkt sätta över 1/4 av detta belopp på ett ex Avanza sparkonto. 1/4 köper jag obligationer för, 1/4 köper jag guld och silver för , 1/4 köper jag aktier indexfonder för? Kan jag se hela min ”portfölj” genom en sida hos dem, alltså överblicken? Jag skulle eg vilja skippa guld och silver pga den avgift som du skriver, hur skulle jag placera de 25% istället enligt dig?
    Tack på förhand!

    Linda
  17. Hej
    Hur kommer det sig att du räknar Toborrow som obligationer och inte som kontanter? Det är ju inte särskilt lång löptid på Toborrow.
    /Håkan

    Håkan Andersson
  18. Hej, följer din blogg med intresse och vill omstrukturera mitt sparande på runt 350 kkr enligt dina modeller. Jag tittar närmare på Akelius spar och ser att den typen av sparformer som Akelius och 4spar får kritik i media pga osäkerheten vid obestånd (då pga av avsaknad av insättningsgaranti). Hur ser du på det? 4spar erbjuder 9,14% effektiv ränta i skrivande stund vilket såklart låter väldigt lockande.
    /Christoffer

    Christoffer
    1. Jag skulle säga att det helt klart beror på vilken risknivå som du är villig att ta. Jag skulle rekommendera att ha majoriteten av pengarna i fonderna enligt listan ovan. Därefter kan man med en mindre del av pengarna laborera med lite mer riskfyllda placeringar i varje tillgångsdel.

      Jan Bolmeson
  19. Hej Jan!
    Tack för dina utförliga och informativa sidor! Jag köper helt konceptet att det är värt mycket att kunna sova gott om natten, och planerar att investera i linje med RikaTillsammans-portföljen. Däremot har jag en fråga om All-in och hur du skriver att börsen inte är förutsägbar. Dina simuleringar är övertygande att All-in är bäst vid en slumpmässig tidpunkt 66% av gångerna, men finns det några trender eller korrelationer med börsens nivå i de 34% när det inte är bäst? Min tanke är att även om de stokastiska processer som påverkar börsen inte är förutsägbara, så är processerna inte helt minneslösa eftersom det är människor som handlar eller programmerar datorerna att handla. Alltså borde en betingad sannolikhet när man som idag vet att börsen har gått stadigt upp i tre år vara annorlunda än sannolikheten vid en helt slumpmässig tid.
    (Anledningen till min fråga är förstås att jag är tveksam att gå All-in just nu, när jag vet att börsen har gått upp i tre år, och när jag vet att alla börshandlare också vet att börsen har gått upp i tre år.)

    Mats Björkman
  20. Mycket intressant! :D Så låt oss säga att jag har byggt upp min buffert och ska börja spara.
    Då ska man inte börja med allvädersportföljen utan bara indexfonder?
    Efter 100 000 kr så kan man göra om den till en allvädersportfölj?

    Christian Johansson
  21. Hej Jan.

    Jag har funderat lite på hur man praktiskt skall lägga upp sparandet och tänker då närmast på kontoplanen. Vad är dina tankar kring detta och hur har ni gjort i er familj? Gemensamma långtidssparkonton (pengamaskiner) eller helt separata? Avanzas familje funktion, där man an lägga till familjemedlemmar, kan man förvalta varandras konton då etc?

    Mvh
    Nicklas

    Nicklas
    1. Ja, vi har delat upp det i lite olika delar. Freja har en depå och sedan har vi en depå. Sedan har vi dock behövt dela upp vår depå i två för att kunna köra den via Nordnets Shareville-funktion då jag egentligen kör det mesta via Avanza.

      Jan Bolmeson