Bästa sparräntan 2017 | Topplista med de bästa sparkontona
Sammanställning av sparkonto med bäst sparränta att spara dina pengar, men tänk om det inte spelar någon roll?
Det här är min topplista med olika sparkonto med bäst sparränta att spara dina pengar på idag. Detta är de bästa alternativen på sparkonto för att spara dina pengar på kort sikt. Däremot vågar jag påstå att jobbet att hitta den bästa räntan kanske inte är värt det.
- Bästa sparräntan | Topplista med de bästa sparkontona - Sammanställning av de bästa sparkontona och våra perspektiv på sparkonto
En av de absolut vanligaste frågorna här på bloggen är: ”Hur ska jag placera mina pengar på bästa sätt?”. Ofta med den underförstådda betydelsen ”hur får jag en bra avkastning och den bästa räntan”. Min första motfråga är alltid – ”När ska pengarna användas?”. Jag påstår att tiden för när pengarnas användning är helt avgörande för hur man ska placera dem. Jag lever nämligen enligt regeln:
Investera bara 10 procent av ditt kapital på börsen per år du kan låta dem arbeta i fred.
Ska du använda dina pengar inom två år, då ska maximalt 20 % av pengarna investeras och så vidare. Resten bör investeras på ett sparkonto. Det gäller i princip oavsett vad du sparar till. Jag tycker inte att man bör ta någon risk med pengar som till exempel sparas till en
- kontantinsats till en bostadsrätt eller villa,
- kommande skatteinbetalning
- buffert eller ett buffertkonto
- ett målsparande som semester, bil eller motsvarande
som ska göras eller användas inom en fem års period. Problemet är att i dagsläget är även de bästa sparräntorna usla. Förra året, 2016, var det till och med så illa ställt att du fick den bästa räntan hos Skatteverket(!). I år sänkte de också sparräntan till noll.
Tänk om den bästa räntan inte spelar någon roll?
Min åsikt är att det handlar inte bara om att göra saker på rätt sätt, utan man måste även ställa sig frågan: ”Gör jag rätt sak?”. Att jag 0,3 % på sparräntan är kanske inte lika viktigt som att jaga 0,3 % på bolåneräntan där samma procentenhet kan innebära en skillnad om 9 000 kr per år på ett lån om 3 000 000 kr. Det handlar om att fokusera energin på det som gör mest nytta och att hålla på att mecka med tiondels procent på sparräntorna är i dagsläget för de allra flesta högst marginellt.
Överväg om att välja rätt sparkonto i dagsläget är att göra fel sak på rätt sätt. Jag, Jan Bolmeson
Därför kommer jag frångå mina vanliga rekommendationer om att man ska byta, agera och optimera. Jag påstår att du inte behöver ha dåligt samvete för att du har pengar på ett konto med noll sparränta i dagsläget. Det har flera av oss andra också. Fokusera på det som kommer göra störst skillnad i din ekonomi och i år lär det sannolikt inte vara beroende av vilket sparkonto eller vilken den bästa räntan är.
Sparkonto med insättningsgaranti
Notera att insättningsgarantin i Sverige endast gäller upp till 100 000 €, det vill säga ungefär 950 000 kr. Belopp därutöver är omfattas inte. Dock är det bara per bankkonto. Man kan således öppna fler sparkonto hos flera aktörer om man vill ha mer pengar skyddade. I tabellen nedan finns några undantag. Bank Norwegian är ett sådant då de lyder under den norska insättningsgarantin för sparkonto och därmed skyddar upp till två miljoner.
Ambitionen med min topplista nedan är inte att vara heltäckande. Jag har ingen möjlighet att visa alla sparkonto som finns med fallande sparränta. Istället har jag valt att fokusera på olika typer av sparkonto med höga sparräntor, eftersom dessa kan passa lite beroende på vilken situation man är i. För en komplett lista av alla konton med alla ränta, då rekommenderar jag t.ex. Compricer (annonslänk) som dessutom uppdaterar den oftare.
I den här artikeln sammanfattar jag de enligt mig bästa sparkontona med högst sparränta. Precis som med min artikel ”De bästa fonderna 2017”, litar jag att du som läsare hjälper mig om jag har missat någonting. Precis som med frågorna blir det bäst när vi hjälps åt och gör det tillsammans. Tack på förhand.
Den bästa sparräntan att spara pengar på med insättningsgaranti
| Aktör och sparkonto | Sparränta | Bindningstid | Fria uttag |
|---|---|---|---|
| Sparkonto utan bindningstid och med rörlig sparränta | |||
| Santander Spar+ (annonslänk) | 0,75 – 1,00 % | – | Nja |
| Sparkonto som ger 1 % om man sparar mer än 100 000 kronor, mindre än så ger ingen sparränta. Lyder under norsk insättningsgaranti. Tar 30 dagar för att få tillbaka pengarna så det är inte superoptimalt. De har även ett annat konto som ger 0,75 % och har fria uttag inom två arbetsdagar. | |||
| GCC Capital Spar (annonslänk) | 0,85 % | – | Ja |
| Sparkonto med den bästa och högsta räntan som jag kunde hitta. Jag har aldrig hört talas om dem förut, men har kollat dem hos både Finansinspektionen och Riksgälden. | |||
| Bank Norwegian (annonslänk) | 0,70 % | – | Ja |
| Lite speciellt sparkonto eftersom det ligger under den norska insättningsgarantin som ligger på två miljoner kronor. Lite intressant att den norska varianten av konto ger 1,00 procent i ränta mer än det svenska. | |||
| SBAB (annonslänk) | 0,65 % | – | Ja |
| Har inte bäst ränta, men kommer med eftersom det är väl det tryggaste sparkontot eftersom banken ägs av svenska staten. Ger 0,70 % om man har sitt bolån hos dem. | |||
| Avanza Spar+ (annonslänk) Nordax Bank | 0,50 % | – | Ja |
| Sparkontot som jag använder själv. Inte med bäst ränta, men för att det är smidigast då jag har det mesta annat samlat hos Avanza. Eftersom jag sällan har mer än maximalt hundratusen på sparkonto så är smidigheten värt de 350 kr för mig jämfört med sparkontot med bäst sparränta. | |||
| Fasträntekonto med bindningstid och högst fast sparränta | |||
| Marginalen Bank (annonslänk) | 1,80 % | 36 månader | Nej |
| Sparkonto med bäst sparränta också på tre års sikt med insättningsgaranti upp till den vanliga gränsen. | |||
| Big Bank (annonslänk) | 1,70 % | 24 månader | Nej |
| Sparkonto som står under estländska statens insättningsgaranti som är samma som Sveriges. Minsta sparbeloppet är 10 000 kr. Har även ett sparkonto med ränta på 1,50 % på 12 månader sikt. Tydligen kan man få en individuell räntesättning på större belopp utanför insättningsgaranti. Notera att skyddet bara gäller upp till 100000 euro. | |||
| Erik Penser Bank (annonslänk) | 1,20 % | 12 månader | Nej |
| Även om Big Bank har något en något högre ränta med 1,50 procent så ligger det här bankkontot strax efter. Jag skulle hellre, från ett rent varumärkesperspektiv, lagt mina pengar hos en klassisk svensk familjeägd bank än den i Estland. | |||
| Seven Day (annonslänk) | 1,10 % | 6 månader | Nej |
| Även här är både Big Bank och Erik Penser konkurrensmässiga med en bankränta på 1,05 procent. Men Seven day som också fick utmärkelsen årets konto 2015 av Privata Affärer tar hem 6 månaders kategorin. | |||
| Seven Day (annonslänk) | 1,00 % | 3 månader | Nej |
| Se kommentar om bankkontot ovan. | |||
| Använda kreditkort för att få den bästa sparräntan | |||
| Shell MasterCard (annonslänk) | 2,00 % | – | Ja |
| Shell erbjuder hela 2 procent ränta på upp till 15 000 kr som man sätter in på deras kreditkort som man har tillgodo på nästa räkning. | |||
| Preem MasterCard (annonslänk) | 1,45 % | – | Ja |
| Preem som är mitt favoritkort har också ränta på tillgodobeloppet, men den högsta räntan är bara 1,45 procent. | |||
Den bästa sparräntan att spara pengar på UTAN insättningsgaranti
Den här listan är inte heller komplett, utan jag har valt några av de banker och sparkonton som jag själv har prövat och använt. Notera att maximal insättning på alla dessa är 50 000 kr.
| Aktör | Ränta | Bindningstid | Risk | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Sparkonto utan bindningstid och med rörlig sparränta | |||||
| Akelius Spar (annonslänk) | 1,50 % | Ingen | Medel | ||
| Även om Akelius Spar inte är anslutet till insättningsgarantin anser jag det inte vara ett sparkonto med jättehög risk. Anledningen är framförallt för att det är nära släkt med fastighetsbolagets Akelius. Pengarna används till att finansiera dess fastighetsverksamhet vilket jag också tycker är bra. | |||||
| Akelius Spar Fasträntekonto (annonslänk) | 3,49 % | 36 månader | Medel | ||
| Fasträntekonto på tre års sikt men också med den absolut bäst sparränta. Som mest kan man dock bara ha 50 000 kr på det här sparkontot. I övrigt gäller samma sak som i kommentaren ovan. | |||||
| 4 Spar (annonslänk) | 5 – 10 % | 0 – 36 månader | Mycket Hög | ||
| De som har den absolut bästa räntan i dagsläget är tre bolag på samma ränta, det är Upplands Spar, 24 Money och 4Spar som alla har räntor runt på mellan 6 och 10 procent. Det låter ju fantastiskt bra men det är ingen som ger bort sådan avkastning gratis. Sannolikheten är inte obefintlig att du kan förlora alla pengarna här. Se det mer som en hög risk placering, till och med högre än aktier. Jag själv har inga pengar här. | |||||
| Savelend (annonslänk) | 8 – 13 % | 0 – 36 månader | Mycket hög | ||
| Jag tror på peer-to-peer-utlåning som koncept och på senare tid har vi sett många aktörer. Tyvärr blev jag också lurad av Trustbuddy för något år sedan, men sedan ett tag tillbaka har jag börjat utvärdera Savelend som jag upplever mest seriöst. Risken är precis som med ovanstående jättehög och ska mer ses som en högriskplacering i paritet med aktier än ett fasträntekonto. | |||||
Räntefonder som alternativ till sparande på fasträntekonto
- Swedbank Robur Penningmarknadsfond
Det är nämligen en räntefond helt utan avgift och därmed ett bra alternativ om man vill parkera sin pengar i sin fondportfölj. Det bör dock noteras att spara pengar i en räntefond i ett investeringssparkonto inte är optimalt. Jag burkar normalt säga att brytpunkten för när ett ISK eller en kapitalförsäkring är lönsam är vid 3 procent. De flesta räntefonder har idag en lägre sparränta än så.
Om du kan tänka dig en något högre risk så kan jag rekommendera:
- Spiltan Räntefond Sverige
Det är en blandräntefond som lånar ut dina pengar både till den svenska staten och företag på kort sikt. Det gör att den har haft en ränta på ungefär 2 till 4 procent vilket i dagsläget får anses vara bra för räntefonder. Förra året blev den utnämnd till Sveriges bästa räntefond av flera aktörer. Den har dock ingen insättningsgaranti och den har en avgift på 0,10 procent.
Sammanfattning: så här gör jag själv
- Min löpande ekonomi sker från ett sparkonto på Swedbank med 0 procent ränta
- En del av mitt buffertsparande har jag på Avanza med 0,5 procent sparränta
- En del av mitt lågrisk sparande har från tid till annan legat hos Akelius
- Ibland gör jag extra insättningar på mitt Preem-kort eftersom räkningen ändå ska betalas
Precis som jag skriver i inledningen, du behöver i dagsläget inte har någon bra sparränta på ditt sparkonto. Du är i gott sällskap, jag tror jag har sett att vi svenska har ofattbara 1 670 miljarder kronor på konto med noll procent ränta. Mitt råd till dig är – fokusera snarare på det som gör störst skillnad för dig och din ekonomi snarare än att lägga för mycket tid på att hitta sparkontot med den bästa räntan.
Nyhetsbrev med uppdateringar om bl.a. bästa sparräntan
[mc_newsletter_form]
Relaterade artiklar och uppdateringshistorik
- Bästa fonderna 2017 – liknande sammanställning fast för fonder
- Bästa sparkontona 2015 – min senaste liknande sammanställning
- Frågor och svar – ställ och få svar på dina frågor om privatekonomi
Uppdateringar av sparkonto med den bästa sparräntan
- 170413
- Lade till Santander Spar+ på tips av JDMS och Sven.
- Förtydligade risken med 4Spar m.fl. Tack Ingvar.
- Tog bort att Akelius Spar gav förtur då det var fel. Tack Ivar och Samtriesit.
- Lade till SBAB på tips av Sven
- Svarade på kommentarer om bl.a. Collector Bank, Landshypotek m.fl.
Disclaimer: Ingen ersättning har utgått för skrivandet av den här artikeln. Eftersom en sådan här artikel tar nästan 12 timmar att researcha, skriva, sammanställa och kontrollera (177 st revisioner) kommer jag sannolikt ta kontakt med ovanstående för att göra något slags affiliate-samarbete. Därav länkarna även om de inte ger någon ersättning i dagsläget. Ersättningen kommer dock aldrig påverka prioritetsordningen. Läs mer i min annonspolicy.
Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.
Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
