En del av det som du tjänar är ditt att behålla
Första delen i serien "Så blir du rik" om en uråldrig pengaprincip som gäller än idag.
Ca 1 750 f.Kr. erövrade kung Hammurabi de omgivande rikena i Mesopotamien i nuvarande Irak. Det blev inledningen på Babylons första storhetsperiod och grunden till världens första skola om hur man blir rik.
Kung Hammurabi var en mycket uppskattad kung, främst känd för att han statuerade och formade sitt rike baserat på ett antal olika lagar. Dessa lagar ristades in på ett stort stenmonument så att alla kunde läsa vad som förväntades av dem. En av dessa stenar med lagarna inristade, hittades 1901.
Man är därför helt säker på att Babylon var ett av de första ställen på jorden, som använde sig av pengar, mycket likt i den form som vi har idag. De hade till och med full utvecklad låneverksamhet, med räntor i vissa fall som idag på upp till 20-30%.
Myten och historien går hand i hand med ovan, men jag har ingen aning om det är helt sant eller inte – men mig spelar det ingen roll, eftersom sensmoralen är sann och stämmer än idag – över 4 000 år senare. Historien går som att Kung Hammurabi insåg vikten av att ha en fungerande ekonomi och att det var minst lika viktigt som en stark militärkraft.
Han kallade därför till sig de rikaste personerna i Babylon för att lära sig hemligheten med pengar. Han gav dem sedan uppdraget att lära alla andra i staden hemligheten hur man bygger förmögenheter. Tanken var att ju bättre det gick för invånarna, desto bättre skulle det gå för stadsstaten Babylon. De rikaste männen träffade och tillsammans bröt de ner hemligheten med pengar till två kärnpunkter:
En del av det som du tjänar är ditt att behålla!
och den andra:
Din uppgift, som pengarnas herre, är att se till att hålla dem i konstant arbete.
Dessa två pengaprinciper gäller i allra högsta grad än idag och det är på dem jag tänkte bygga den här serien:
- Så här blir du rik – få dina pengar jobba hårt åt dig istället för att du ska jobba hårt åt dem
Vad kan du förvänta dig?
Jag började skriva på den här bloggen 2008 och jag kan verkligen efter snart 8 år se många resultat i mitt eget liv och andras. Jag själv skulle inte behöva jobba mer, men det som jag är mest stolt över är faktiskt resultaten i de olika sparande som jag sköter åt både min egen dotter Freja men även några kompisars barn.
- Uppföljning barnbidragsportföljen (5 år) - 5 år och över 138 000 kr på kontot tack vare barnbidraget
- Frejas pengamaskin efter 3 år 9 månader, 432 601 kr i eget kapital - Så här går det för RikaTillsammans-portföljen i praktiken för min dotters räkning, november, 2014
- Bästa sättet att spara och investera pengar till barnen - Tips på hur du kommer igång med en pengamaskin till dina barn eller barnbarn
Samtidigt är det också viktigt att säga, speciellt i sparande till barn, att det handlar om fler saker än bara pengarna. Pengar utan kunskap kan lika gärna stjälpa som det kan hjälpa.
- Intervjuad i TV4 om att spara till barnen på bästa sätt - Att spara till barnen handlar lika mycket om att lära dem fiska som att ge dem fisken...
Men även utvecklingen i mina egna portföljer går enligt plan:
- En bra portfölj för nybörjaren som vill bygga en pengamaskin - Förslag på hur man kan börja investera pengar i aktier och fonder
- RikaTillsammans-portföljen - ett sparande som alltid ska gå plus - En portfölj för alla väder som nästan aldrig går back
Det som jag också vill visa är att det inte handlar om att vara supersmart, ha tur eller lägga ner massor av tid. Tvärtom faktiskt. Det handlar snarare om flit och systematik. Du kommer se att det är enkelt men det är inte lätt. Enkelt för att förståelsebiten är inte så svår, utan utmaningen kommer att vara att göra samma sak om och om och om igen över en lång tidsperiod.
Dessutom handlar det om att båda lära sig
Vad gör de flesta människor i sin ekonomi?
- Man jobbar hårt under månaden
- Man får lönen utbetald den 25:e varje månad
- Man roar sig med att betala räkningar, lån och andra fasta utgifter
- Därefter köper man mat och andra förnödenheter som behövs för det vardagliga livet
- Sedan köper man det som man önskar sig men inte riktigt behöver
- Slutligen så sparar man det som blir över
För att göra det ännu värre så ser det dessutom ofta ut så att punkt 6 egentligen inte heller är något faktiskt sparande utan vad ekonomer skulle kalla för en periodisering. Det vill säga att man sparar sina pengar under perioden januari-juni för att sedan använda pengarna till en semester i juli (eller motsvarande). Vilket innebär att pengarna egentligen inte sparas eller investeras för framtiden utan bara sparas inför en framtida utgift.
Många människor lurar tyvärr sig själva…
När jag träffar människor ställer jag ibland frågan: ”Hur ser din ekonomi ut?” till vilken jag många gånger får svaret; ”Bra, jag går 4 000 kr plus i månaden”. Min följdfråga är då nästan alltid: ”Jättebra, hur länge har du haft det?” – ”2 år”…
Här kommer 10 000-kronors frågan som jag alltid ställer – ”Då har du alltså ett konto med ca 100 000 kr på. Fantastiskt det gör dig bland de rikare personerna i Sverige”. Tyvärr svarar väldigt få personer ”ja” på den frågan….
De flesta är istället ganska frågande. Men resonemanget är ganska enkelt: 4 000 * 12 = 48.000 kr som personen då borde spara per år, och om han/hon har gjort det i två år så motsvarar det 96 000 kr. Med lite ränta borde det vara ganska exakt 100 000 SEK.
Problemet är att det inte ser ut så för de flesta svenskar. Enligt SCB saknar 4 400 0000 svenskar tillgång till 25 000 SEK i finansiella tillgångar (kontanter, bankkonto, aktier och fonder). Pengarna stoppas alltid, i princip utan undantag, i något hål eller läggs på en resa, en insats, en bil eller i bästa fall som amortering på huset. Det lurar helt enkelt sig själva, många gånger tyvärr helt omedvetet.
Jag har många gånger skrivit att det här tyvärr inte är ett recept för framgång, utan just det som gör att människor upplever sig ganska stressade i sin ekonomi. Pengarna måste ju in varje månad, för annars kan man ju inte betala räkningarna och då uppstår en hel drös andra problem.
Kombinera det här med Parkinsons lag som dessutom ser till att dina utgifter växer i exakt samma takt som dina inkomster och du har ett recept för ett liv i ekorrhjulet.
- Hur Parkinsons lag ställer till det för dig och din privatekonomi - Hur dina utgifter tenderar att öka i exakt samma takt som dina inkomster
Ett recept för framgång – börja betala dig själv först
- Få in din lön i slutet av månaden
- Betala dig själv först (minst 10 men hellre mer)
- Betala alla andra i form av lån , räkningar och andra fasta utgifter
- Köp mat, andra förnödenheter och det som du behöver
- Köp det som du önskar dig
Skillnaden mot det förra exemplet är egentligen marginell, i grunden handlar det bara om att byta plats på sparandet. Resultatet av det här bytet är desto större. För det betyder att du börjar lägga grunden för en god privatekonomi. På det här sättet prioriterar du dig själv först, du ser till att spara innan du spenderar. Du säger omedvetet till dig själv att ”jag är viktigare än den här leverantören” (för det är du väl?) och det ger dig grunden till en fantastisk ekonomisk möjligheter.
Hur mycket är lagom att betala sig själv först?
Det handlar om att så lite idag för att kunna skörda imorgon. Desto mer du sparar ju snabbare kommer det att gå för dig att nå dina mål. Oavsett om det handlar om pengar, tid med familjen, få resa mer eller något annat.
Gör det även när du inte har råd!
Tricket här är att göra det – även när man inte har råd. Det är nämligen då som det är viktigast att göra det, för annars är risken stor att du aldrig kommer att spara någonsin. Det handlar om att vara ansvarig och då t.ex. ringa till hyresvärden och säga: ”Jag kommer inte att kunna klara av att betala hela hyran denna månaden, är det ok att jag betalar 80% nu och resten nästa månad, eller månaden efter?”
De flesta fordringsägare tackar ja till sådana uppgörelser så länge man kommunicerar och pratar med dem. Sedan kommer det viktigaste steget: nu behöver du se till att skapa de pengarna genom att antingen öka dina inkomster (rekommenderat), t.ex. dela ut tidningar, jobba extra, ta ett extrajobb eller något annat som du behöver göra för att få in dem.
Öppna ett nytt ”Betala-dig-själv-först”-konto
Du kan naturligtvis välja vilken annan bank som helst, men jag rekommenderar antingen:
Det är två vanliga banker som lyder under samma lagstiftning som de föregående nämnda. Skillnaden är dock att de fokuserar helt och hållet på sparande, pengamaskiner och investerande. Går du till Avanza eller Nordnet och ber dem om ett kreditkort eller betala räkningar så kommer berätta att de inte har de tjänsterna. Anledningarna till att jag rekommenderar just dessa två är följande:
- Det är gratis – det kostar dig inget att bli kund och öppna ett konto,
- Urvalet av fonder – några av de bästa fonderna kan du inte ens välja hos de gamla bankerna
- Många gratisprodukter – som ofta kostar pengar på de andra ställena t.ex. fonder som är helt utan avgift
- Antalet fonder – dessa två bankerna har nästan 3 gånger fler fonder att välja mellan
- Lägre avgifter – de flesta avgifterna är lägre än hos storbankerna
- Bättre hemsidor och verktyg – det enda som nischbankerna gör är att förvalta pengar vilket gör deras sidor mer ändamålsenliga
- Fokus på sparande och investerande – jag gillar när man bara gör en enda sak, för då tenderar man göra den saken bra
- Bra rykte och varumärke – jämfört med många andra mindre aktörer som erbjuder liknande tjänster
- Huvuddelen av verksamheten är till privatpersoner – vilket innebär t.ex. kundaktiviteter och fokus på sparande och privatekonomi
Det är således en ganska stor skillnad gentemot de vanliga bankerna. Jag själv har en favorit i Nordnet, inte minst på grund av deras Shareville-funktion där man kan få titta in andra människors sparande och se hur de har placerat sina pengar. Mer om det i senare artiklar.
Kom igång – börja med att öppna ett konto hos Nordnet!
- Gå till Nordnets hemsida (annonslänk) och bli kund genom att fylla i formuläret
- Öppna ett vanligt ”sparkonto” med fria uttag och insättningsgaranti
På sikt kommer du även öppna ett ISK till dig själv (eller Kapitalförsäkring Barn om det är ett barnsparande). Mer om det i senare artiklar.
När du är klar med det kommer du att få hem ett brev som du kommer behöva skicka tillbaka med din underskrift, om du inte gör det med e-legitimation vilket gör att du kan komma igång direkt.
När du sedan får ditt kontonummer till ditt sparkonto är du färdig och kan du fortsätta med nästa steg nedan. Längre fram kommer du att öppna ett investeringssparkonto också, men det lämnar vi till en artikel längre fram i serien.
→ Till nästa steg i artikelserien ”Så blir du rik”
Anmäl dig till nyhetsbrevet
Om du har några frågor, kommentera gärna nedan.
Relaterade inlägg
- Strukturera din privatekonomi som ett proffs - Några tips på hur du kan automatisera och fördela dina pengar i din privatekonomi
- Din uppgift som pengarnas herre är att sätta dem i arbete - En analys av olika investeringar och deras genomsnittliga avkastning
- Bästa sättet att spara och investera pengar till barnen - Tips på hur du kommer igång med en pengamaskin till dina barn eller barnbarn
- Ditt jobb är grunden till din förmögenhet - Några tankar om sparande i förhållande till vårt dagliga jobb
- En bra portfölj för nybörjaren som vill bygga en pengamaskin - Förslag på hur man kan börja investera pengar i aktier och fonder
- RikaTillsammans-portföljen - ett sparande som alltid ska gå plus - En portfölj för alla väder som nästan aldrig går back
- Intervjuad i TV4 om att spara till barnen på bästa sätt - Att spara till barnen handlar lika mycket om att lära dem fiska som att ge dem fisken...
Externa leverantörer:
Även om varken Avanza eller Nordnet har sponsrat det här inlägget, får jag en liten ersättning om du väljer att använda någon av de två länkarna till dem. Jag använder inkomsten för att kunna ta tiden att skriva dessa artiklar. Du kan läsa mer om min annonspolicy här.
Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.
Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
