Hej! För att underlätta och slippa ombalansera nybörjarportföljen själv, funderar jag på att flytta 80% av portföljen till en fondrobot och 20% till ett sparkonto med ränta. Att sälja av hela summan och börja från början vore enklast.Förlorar man mycket på att sälja av och byta till fondrobot i detta läge?Med vänlig hälsning, Gunilla
Hej Gunilla.
Du kan göra det smidigt för dig. Det vad du vill ha % i aktier flyttar du till LF Global indexnära. Kortsiktigt i % sparkonto med insättningsgaranti. Det kan inte vara mycket enklare än så. Det behöver inte vara krångligare och mer komplicerat än så. Så är pensionssparande uppbyggt både i Ppm och tjänste pansion entre lösningar. För en vanlig småsparare är det smidigast och enklast göra så där. Tillräckligt bra för en god nattsömn och underhållsfritt långsiktigt sparande utan krångel och ombalansering. Riktgt billigt med!
Mvh. Jack
Hej igen Jack, I alla förslag till portföljer i Rika tillsammasn beskrivs aktier som gasen och räntefonder som bromsen:) Kan jag översätta ditt svar om % aktier i LF Global indexnära som “gasen” och % sparkonto som “broms”?
Med vänlig hälsning Gunilla
Det stämmer. Långsiktigt 100% LF Global indexnära. Kortsiktigt sparkonto med ränta. Det behöver inte vara krångligare än så. Allt annat är både onödigt och krångligt. Den här fattar alla även den som kan inget om börsen. Avanza eller Nordnet ochdå kan du göra roligare saker i livet än att hålla på med några % hit eller dit. Aktieindex långsiktigt. Kortsiktigt sparkonto med ränta och insättnings garanti.
Mvh. Jack
Jack, menar du att alla, även de som inget vet om börsen, fattar att den ultimata diversifieringen i en aktieportfölj består av endast stora bolag i ett 20-tal av de allra rikaste och mest välutvecklade länderna i världen enligt följande fördelning:
ca 65% USA
ca 20% Europa
ca 10% Japan och
ca 5% av resten i de rikaste länderna.
Hur kan det komma sig att de som inget vet om börsen ändå kan veta hur den optimala portföljen ska se ut? Har du en teori?
Jack
Alla som “fattar” att hålla enbart en global indexfond och enligt egen utsago kan något om börsen bör undersöka maximum drawdown. Det är verkligen ingen vacker läsning.
Man kan väl säga att du bör vara lite mer ödmjuk när det finns data sedan årtionden tillbaka som visar att det finns många strategier/portföljer som slår din portfölj.
Denna tråd gled över till den diskussionen och jag tycker du bör läsa den:
https://rikatillsammans.se/fragor/-eller--europa/
Jag tillhör dem som investerar 100 % i Avanza global och har en rejäl buffert på banken. Att försöka differentiera med diverse andra fonder, räntefonder eller guld kan andra syssla med. Jag tror inte det höjer avkastningen på mitt lilla sparande.
Påståendet att en enda global indexfond skulle vara så riskabel och riskera att bli utsatt för en stor drawdawn enligt historiska data är säkert rätt. Jag tittade på drawdawn under coronakrisen för några alternativa portföljer.
LF global index … 36,7 %
Barnportföljen … 27,1 %
Nybörjarportföljen 19,5 %
Det är ju en rätt kraftig nedgång för LF global index. Men man kan jämföra avkastningen tillbaka i tiden. Räknar man ett år tillbaka så är skillnaden nästan uppäten.
Jag är inte så orolig för min investering eftersom jag är långsiktig. Det kan komma några drawdowns under sparperioden, men under mellanperioderna verkar det ju avkastningen kompenseras.
Du kan glädjeligen byta till en fondrobot Gunilla, byt gärna i flera etapper om du är orolig för att mista pengar i en eventuell uppgång. Hade jag varit dog hade jag satt in hela summan på fondroboten.
Lycka till med sparandet