Lägga om sparande åt en som går i pension inom tio år

Spara och investera Pension
1

Jag började fråga lite om min mammas sparande då det börjar närma sig pensionen för henne och jag fick se att hennes pension inte direkt är jätterolig. Hennes ekonomi ser idag ut som följande.

Hon har idag cirka 1.5m i sin bostad och hennes inkomst väger upp kalkylen för hur mycket lån hon bör ha i bostaden och där ser jag ingen anledning att amortera av mer.

Hennes sparande är idag på 1000:- i månaden och hon har lite drygt 100.000:- på ett ISK med extremt dyra fonder. Det jag undrar är om det i hennes fall är värt att gå in i Rika tillsammans portföljen eller om hon helt enkelt ska köra en nybörjarportfölj? Hon kommer vilja kunna börja röra pengarna om ca tio år.

Jag tänker att om man ska följa exemplet där man lägger lika mycket pengar i långräntefonder som hon är gammal så kommer avkastningen ändå bli lägre än i Rika tillsammans portföljen och den sistnämnda borde därför vara bäst? Hon kommer även att få ytterligare likvida medel efter ett arv som hon vill lägga in i sitt sparande, lågt räknat borde det vara ungefär lika mycket pengar som hon idag har på sitt ISK.

Är jag rätt ute eller borde en tänka?

 

2

Hej,

Gott att du upptäckte att hennes fonder var dyra!

Rikatillsammansportföljen är lite svårare att sätta ihop som jag har förstått det, men den främsta positiva aspekten är då att hon garderar sig mot diverse finansiella nedgångar och kriser, mer än vad nybörjarportföljen klarar av att göra så är det ju värt besväret. Men fysiskt guld är inte lätt att förvara (om man inte vill köpa guld på papper) och rent praktiskt skulle jag tro att nybörjarportföljen lättare att underhålla och rebalansera.

Jag hade sneglat lite mer åt nybörjarportföljen just för enkelhetens skull.

3

Just vad gäller guldet så tänkte jag i så fall att hon köper det som värdepapper på Nordnet, likt Jan gör delvis i sin portfölj. Det rör sig trots allt inte om några jättesummor och man får helt enkelt förlita sig på att det följer kursen för guld tillräckligt väl. Rör det sig om större summor senare så kan man ju precis som jan gör sprida sin investering i guld.