Om ni är i processen av att fortfarande leta efter bostad så är väl den enda frågan i detta läge till banken vad ni max kan få låna. Ni kommer ändå inte diskutera ränta eller ränterabatter vid det mötet. Innan ni hittar något och får flytta in så kan ränteläget ha ändrats och det kommer säkert finnas ett möte till där det diskuteras på.
Under tiden som ni letar objekt kan det även vara viktigt att titta på hur stort beloppet på pantbreven för närvarande (för enskilda fastigheter). Är den summan låg och ni behöver ha mer i lån är det en sådan tråkig kostnad att åka på.
Sedan som någon nämnde. Beskita objektet, även om det är en lägenhet i en brf. Som köpare kommer man ansvara för allt så fort papperet är signerat och det är en väldig hård undersökningsplikt man har som köpare.
Beroende på var ni köper objektet kan det vara bra att ställa frågor till säljarna om skicket på vissa vitvaror/badrum och dylikt för att få en uppfattning om när dem olika kommer att behöva bytas ut. I Stockholm är det bland annat väldigt vanligt att man övervärderar fallfärdiga ruckel. Och då är det bra att ha klart för sig att sådant kan faktiskt diskuteras med säljaren också vid en förhandling.
Om ni redan har köpt ett objekt så stort grattis!
Då skulle jag inför mötet reka lite på marknaden som någon annan nämnde, och se vad Skandia och/eller Sbab erbjuder för lån och ha det som utgångspunkt vid diskussioner med banken. Därefter om ni har större kontantinsats än 15% av priset kan det vara värt att ha diskuterat sinsemellan hur pass mycket ni vill gå in med. Det blir en avvägning av att tvingas amortera mer med högre räntekostnader mot att ha en större buffert ifall något händer. Så där får ni avgöra vad er ekonomi klarar och vad som får er att sova gott om natten. Finns det viss renoveringsbehov i objektet ni har köpt kan ni välja om att sätta av dessa pengar direkt i form av buffert eller fråga Banken om vilka finansieringsmöjligheter dem kan erbjuda vid olika scenarion.
En annan sak att tänka igenom är om och i sådana fall hur ni väljer att dela upp lånen. Vi har alltid haft uppdelade lån som motsvarar beloppen på pantbreven. Dock har vi under senaste tid (6 år) alltid valt samma bindningstid på dem delarna, men det känns bra att ha möjligheten ifall våran ekonomi skulle förändras så att man inte kan ta lika stora risker. Men precis som någon nämnde så blir det en sämre förutsättning för förhandling om man väljer olika bindningstider på lånen då lånerabatten är oftast satt på årsbasis.
Självklart kommer banken under detta mötet försöka med att sälja på massa försäkringar, och vissa kanske man behöver och andra går att lösa med en bra buffert. Tycker att det var bra tips om att inte bestämma något under mötet utan ta med sig all information och diskutera det efteråt. I vår situation valde vi att ta livförsäkringar för att kunna garantera att den andre får bo kvar om något sker men inte inkomstbortfall då vi båda är verksamma i eftertraktade yrken.
En sak att vara försiktig med är när dem ber er flytta tjänstepension. Vissa banker kan ha dolda avgifter som gör att det ni tjänar i bolånet kan förloras i pensionen.
I övrigt lycka till!