Hej!
Har tänkt och starta upp en kortsiktigt sparande på 3-5 år till en kontantinstas. Tanken är att börja spara i nybörjarportföljen. Min fråga är om det är värt att ha det på en ISK med tanke på det innehåller räntefonder och att det är på kort sikt?
Nybörjarportföljen är olämplig för så kort tid. Jag tror 20% globalfond och 80% obligationsfond är rimligare. T.ex. 20% Avanza Global och 80% AMF Räntefond Lång.
Företagsobligationer som Carnegie Corporate Bond A fungerar också.
Tack för ditt svar! Kommer nog följa ditt exempel.
Tycker du det funkar och ha det på ett isk eller vanlig depå? Innehåller ju räntefond och med tanke på det om skatten. Annars funkar det och ha båda kontorna räntefonden på vanlig depå och global på isk kanske?
Jag hade valt ISK. Det är viktigt att rebalansera årligen för att behålla 20/80 proportionen.
Du skulle också kunna välja Avanza Zero istället för Global för att slippa valutarisk (inget stort problem dock).
Alternativ 50/50 AMF och Carnegie. Jag tror risken i portföljen blir ungefär (subjektivt bedömt) densamma som med 20% aktier.
Hej Daniel!
Jag skulle absolut inte ha så mycket aktiefonder på en sådan kort sikt.
Minst 5 år för nybörjarportföljen, men gärna längre.
Eftersom du ska ha endast räntor eller en liten del aktier så skulle jag rekommendera en vanlig aktie & fonddepå, annars kommer skatten att äta upp en stor del av räntan, eventuellt köra på sparkonto med ränta.
Hoppas du hittar dig en lägenhet/villa inom några år!
Tack för svaret!
Funkar det om jag månadspara10-20 % på en globalfond och resten på sparkonto med ränta? Rekommendera du fortfarande aktie & fonddepå då för globalfonden?
Hej Daniel!
Absolut funkar det, jag skulle rekommendera att ha aktiefonder på ISK om ränte på AF-konto.