Fick denna fråga från en läsare:
Jag har precis lyssnat på avsnitt 120. Ni nämner där att ni kunde rekommendera ett par finansiella oberoende rådgivare.
Vi har enbart kontakt med banken (Nordea) gällande våra placeringar. Men vi känner oss inte helt bekväma och nöjda med detta utan behöver hjälp från en oberoende rådgivare. Kan ni hjälpa mig utifrån denna informationen med förslag på rådgivare?
Här kommer en sammanställning av de som jag brukar rekommendera. Notera att flera av dessa har varit med på bloggen, ingår i mitt nätverk idag då jag har anlitat dem eller att jag har/har haft samarbete med dem.
Tips på finansiella rådgivare alla borde träffa någon gång
Nedan följer förslag på rådgivare som jag med gott samvete skulle rekommendera till mina barn, föräldrar och andra jag bryr mig om.
-
Mest prisvärda och bäst för den vanlige småspararen - Andreas Runnemo, Småspararguiden. E-post: andreas@smaspararguiden.se. På forumet som @smaspararguiden.
Småspararguiden är de som nog ligger närmast mig i filosofi. Företaget drivs av Andreas och Patrick som var med och avslöjade Allra och brinner för den lilla spararen. De har skrivit boken “Mer pengar för pengarna” som vi recenserade här för ett tag sedan:
De tar fastpris på ca 2 000 SEK för en rådgivning vilket är extremt billigt i förhållande till alla “gratisrådgivare” som sedan blir dina rångivare. Kom ihåg: “Är mötet gratis så är det inget rådgivningsmöte, då är det säljmöte” eller “Är det gratis så är det du som är produkten som säljs.”.
Alla småsparare borde träffa dem för att få en oberoende second opinion på sitt sparande. Jag har bara hört bra från personer som har träffat dem.
-
Expert på emotionella sidan av pengar - Moa Diseborn, Molodi. E-post: moa@molodi.se. På forumet som @MoaD. Moa har varit med många gånger i bloggen, nedan följer några av mina favoritavsnitt:
- Tips när du får ett arv eller en större summa pengar oväntat
- Pengar är inte lösningen, bara en förstärkare - RikaTillsammans #24
- Njut dig till framgång och låt livet kännas lika bra som det är!
- Standarder som komplement till mål för ett rikare liv
- Varför är det ibland klurigt att prata om pengar?
@MoaD även riktigt duktig på att hjälpa par att synka syn på och förhållande till sin ekonomi. Moa tar dock få klienter per år och uppfattas av många som dyr, men det beror på att hon är bäst (enligt mig) och tar internationell taxa då hon jobbar mycket utomlands med s.k. ultra high-networth individuals.
Dessa ovan tycker jag mer eller mindre att alla borde träffa vid något tillfälle i sitt liv. De har exakt samma investeringsfilosofi som jag och framförallt så tar de betalt i fastpris eller per timme. Inga avgifter i procent eller liknande. Stora pluspoäng.
Tips på specialiserade finansiella rådgivare
Om man sedan har mer specialiserade eller komplexa frågor så brukar jag rekommendera följande. Notera att kostnaderna lätt kan springa iväg med nedanstående då de ofta tar betalt i procent på förvaltat kapital. Dock kan de ibland även göra jobb mot fast ersättning. Prata med dem om i förväg.
De löser mer komplexa problem som t.ex.
- beskattning utomlands,
- arvsfrågor,
- komplexa juridiska / skattemässiga situationer
- bolagsförsäljning,
- trädabolag och passiva bolag enligt 3:12 och 5:12-reglerna,
- generationsförmögenhetsfrågor,
- kapitalförsäkringslösningar för onoterade bolag
- och liknande.
Det första mötet är ju alltid förutsättningslöst, så man kan alltid prova tänker jag.
-
Större belopp och indexförvaltning - Henrik Tell, Effektiv Förmögenhetsförvaltning, E-post: henrik.tell@effektivff.se. På forumet som @HenrikTell. Han har varit med i följande avsnitt:
- Intervju med oberoende finansielle rådgivaren Henrik Tell
- Henrik Tell, oberoende finansiell rådgivare om börskrisen
- Intervju med Henrik Tell om ekonomisk rådgivning & rådgivare
- En oberoende finansiell rådgivares tankar om sparande
- Räntefonder - krockkudden i ditt sparande
Henrik är nog en av de mest kunniga finansiella rådgivarna som jag känner. Ingen slår honom på fingrarna i erfarenhet som både analytiker, fondförvaltare, VD på ett fondbolag och sedan har han startat eget. Även t.ex. LYSA har använt honom som konsult för att lösa komplexa frågor.
-
Bästa generalisten med stort nätverk - Ricard Nylund, E-post: ricard.nylund@ricap.se. På forumet som @RicardNylund. Jag har använt Ricard och hans kollegor för att administrera våra saminvesteringsprojekt på Patreon. Ricard har varit spindeln i nätet för att lösa problem som har sparat oss många miljoner kronor i både avgifter och skatter. Det som också är bra är att värderingarna är på rätt ställe.
-
Specialiserad på US Persons / Americans - Fredrik Lanner, RealFF. På forumet som @FredrikL. E-post: fredrik.lanner@realff.se. Fredrik har varit golfspelare i USA och fokuserar på att lösa problem för svenskar som skatter i USA eller amerikaner som vill spara i Sverige.
-
Familjerätt och civilrätt - Marika Levin, Lindskog Malmström Advokatbyrå, E-post: marika.levin@lmlaw.se. Har inte anlitat Marika själv men fått rekommendationer om henne från andra jurister som jag har mycket förtroende för. Ofta är det ett bra tecken att gå til lden som andra proffs går till själva.
-
Specialiserad på pension: Jag har tidigare rekommenderat Anders Kollberg som även hängde på forumet som @Kollis, men jag fick nyligen veta att han nyligen gått bort.
Jag ska ha ett möte med hans kollega Jarl och återkommer därefter.Anders och hans kollega driver ett litet företag som specialiserar sig på att hjälpa till vid planering och uttag av pension. Det vill säga allt som har med pension- och pensionslösningar att göra. För en fast summa (ca 6 000 SEK) får du hjälp med en total analys och tips på hur du kan göra det bättre. Anders ger sina bästa tips i dessa två avsnitt
Om du kontaktar dessa så får du väldigt gärna hälsa från mig. Det gör det enklare för mig att sedan bjuda in dem till podden och liknande.
Kan även förmedla fler kontakter
Jag kan även dela med mig av tips på kontaktpersoner på t.ex:
- Carnegie Private Banking / Family Office
- Coeli Private Banking / Family Office
- En bra redovisningskonsultfirma
- Bra revisorer
m.fl. Återkom isf via ett privat meddelande eller via mejl jan@rikatillsammans.se så kan göra en sammankoppling.
Jag rekommenderar även läsa den här tråden: