Amortering istället för räntefond • Fråga på RikaTillsammans
Sök:

Amortering istället för räntefond

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Oskar

Oskar ställde följande fråga för 1 år sedan:

Jag undrar vad det finns för fördelar och nackdelar med att välja amortering istället för att placera pengar i räntefonder som en del av portföljen. Amortering verkar vara minst lika bra men gör det svårare att följa portföljens utveckling då den kan se lite mer svajig ut utan den stadiga räntefonden. Är denna omvända form av räntesparande något man kan visualisera med en smart kalkyl?

Borde man ta hänsyn till skillnaden mellan ränteavdraget (30% på utgiftsräntor) jämfört med ISK-skatten? I kommentarsfälten på artiklarna (1) och (2) nedan svarar du (Jan) att du vill fundera mer och återkomma senare.

  1. Ska man bara amortera eller både amortera och bygga en pengamaskin samtidigt?
  2. Så kommer börsen att gå 2017

Det finns 1 svar till denna fråga

Martin K svarade på frågan för 1 år sedan

Hej Oskar,

Det finns en del både fördelar och nackdelar med att amortera:

Fördelar:

  • Du kan förhandla till dig en bättre ränta på dina lån (det kan du göra med en större portfölj med, men det brukar gnällas på att du inte har pengarna hos din bank ifall du använder en nätmäklare).
  • Du slipper betala ISK-skatt på ditt räntekapital (vilket innebär att en räntefond idag är nära noll avkastning)

Nackdelar:

Du minskar ditt kapital (och din skuld), det betyder att det finns framtidsscenarion där det kan bli besvärligt. Säg att värdet på din amorteringstillgång (bostad) sjunker samtidigt som räntan ökar, du kanske då inte har någon möjlighet att betala ränta+amortering.

Om du hade haft stabila räntefonder att sälja hade du haft kapital. Tänk på att en räntefond inte är utan risk, när räntan går upp kommer en räntefond att gå ner (inte mycket, men det kan definitivt äta upp vinst kortsiktigt).

För att visualisera detta tycker jag att det är enklast att lägga in en ”resultaträkning” i excel där både lånekostnader och portföljutveckling finns med, så man får en bra bild på både lån och skulder.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Jag tycker det är klurigt precis som Martin skriver.

    Man kan absolut se amortering som ett slags garanterat sparande till ungefär samma ränta som lånet man betalar av på är. Om man investerar så tar man ju en risk och spekulerar i att man kommer få en högre avkastning. Frågan är om det är värt det?

    Nu är det i dag mer en icke-fråga då det finns ett amorteringskrav, men jag påstår att det finns liten anledning att idag amortera mer än amorteringskravet på 2 procent ner till 70 procents belåning och därefter 1 procent ner till 50 procents belåning.

    Däremot bör man se till att ha buffert, gärna en större buffert om man har en räntekänslig ekonomi.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Jan Bolmeson
  2. Vit pil

    ”Du minskar ditt kapital (och din skuld), det betyder att det finns framtidsscenarion där det kan bli besvärligt. Säg att värdet på din amorteringstillgång (bostad) sjunker samtidigt som räntan ökar, du kanske då inte har någon möjlighet att betala ränta+amortering.” Men om man har amorterat mycket kommer ju räntan inte att vara lika hög, visst? Jag händer inte riktigt med varför det skulle vara en nackdel med amorteringen.

    0

    Gravatar ikon för användaren
    Oskar Karlsson

Kommentera

Denna webbplats använder Akismet för att förhindra skräppost. Läs mer om hur dina kommentarsuppgifter behandlas.

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.


Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-) [mc4wp_form id="9993"]