Andel aktiefonder innan och under pensionsuttagsperioden
Sök:

Andel aktiefonder innan och under pensionsuttagsperioden

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Håkan

ställde för sedan frågan: Andel aktiefonder innan och under pensionsuttagsperioden

Tumregeln brukar ju vara att man ska ha max 10% andel aktiefonder i sitt sparande per år det är kvar tills man behöver använda pengarna, Dvs 70% aktiefonder och 30% räntefonder om man har 7 år kvar tills man har tänkt gå i pension, 60% när det är 6 år kvar, osv. Men att ha 100% räntefonder när pensionen väl börjar innebär ju i princip ingen chans till mer avkastning under alla år man lever på pensionsfonderna. Så, hur ska man tänka här?
Om man tex tömmer sina tjänstepensionsfonder över en 10 års period så borde man väl enligt tumregeln ha 90% aktiefonder på den 1/10 del av hela det pensionskapital som finns det första året man är pensionär då det är 9 år kvar tills man tänkt ta ut den delen, samt 80% aktiefonder på den 1/10 del man tänkt ta ut om 8 år, etc. Det blir isåfall totalt 45% aktiefonder första pensionsåret, andra året får man isåfall räkna med 1/9 delar för kvarvarande 9 år och hamnar på totalt 40% aktiefonder, tredje året får man räkna med 1/8 delar per år och hamnar på 35% aktier, osv. Om man sedan backar bakåt till 7 år innan pension skulle det innebära 94% aktiefonder, ett år senare 90% aktiefonder osv tills man landar på 45% aktiefonder när man går i pension.

Verkar det vettigt och kan man ens göra så?

Det finns 1 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Nej! Det verkar alldeles för krångligt.

Jag tror det är bättre att bestämma sig för en portfölj.

När man ska börja ta av pengarna blir situationen annorlunda än när man sparar ihop. Andra saker blir viktiga. Framförallt måste man försöka undvika få dålig utveckling över de första 10 åren.

Vad som är rätt portfölj är inte så lätt att veta. Det beror på börsutveckling, inflation och valutakurser. Det har varierat mellan olika länder om man tittar historiskt. I en klassisk portfölj med bara aktier och räntor ligger optimal fördelning oftast mellan 30% och 70% aktier, men vissa har fallit utanför (finns åt båda håll).

Bättre är nog om man kan att ha en bredare diversifiering. Rika Tillsammans-portföljen har historiskt tillåtit väldigt bra nivå på uttagen så den är ett relativt säkert kort. Annars kanske satsa på 40-70% aktier och få med räntor, guld och kanske fastigheter?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack ML, men jag var nog lite otydlig och där mina olika tjänstepensionsförsäkringar ligger låsta finns knappast heller några guld eller fastighetsfonder att välja på.

    Frågan rörde hur tidigt och hårt det är lämpligt att börja bromsa med räntor om man följer tumregeln men samtidigt tänker sig viss värdeutveckling med aktier även under åren man lever på respektive tjänstepensionsförsäkring.
    För de (med högst avgifter och sämst fondalternativ) man tänkt tömma först och på kortast möjliga tid (5 år) blir isåfall andelen aktier lägre vid start av uttag medan de (med lägre avgifter och bättre fonder) man planerar tömma under en längre period (10-15 år) isåfall kan ha högre andel aktier vid start av uttagsperioden.

    Men, kan man fritt ändra innehav och fördelning i sina pensionsfondförsäkringar även efter man gått i pension och påbörjat uttagen?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Håkan

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2020-01-25 klockan 20:57 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.