Är det värt kostnaden att göra 10% aktier 90% räntor med Lysa?
Sök:

Är det värt kostnaden att göra 10% aktier 90% räntor med Lysa?

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av AG

ställde för sedan frågan: Är det värt kostnaden att göra 10% aktier 90% räntor med Lysa?

Hej,

 

Jag har hört i en avsnitt med Lysa att det inte är ekonomiskt intressant att till exempel köra Lysa 100% räntor. Men är det interessant baserat på deras 0.37% avgift att köra en konto 10% aktier 90% räntor? Det är kopplad till pengar som jag kommer att behöva om snitt 1 eller 2 år.

 

Det finns 5 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Beror nog helt på hur aktierna och räntorna går.

Räknar man ett genomsnitt över långa tidsperioder så hade resultatet kunnat se ut så här:

10% aktier á 7% avkastning = 0,7%

90% räntor á 1,5% avkastning = 1,35%

total 2,05% förväntad avkastning

Minus lysas avgift 0,37% = 1,68%

minus skatt 0,5% = 1,18%

 

lysa själv har som mål att aktierna ska ge 6-9% i genomsnitt över en 10 års period

och räntorna ska ge 0,5-3% i genomsnitt över en 10 års period.

 

På 1-2 års sikt kan vad som helst hända på marknaden. Du kan få +50% eller -50%.

 

senaste året har en 10/90 på lysa givit 0,87% efter avgift. Minus skatt = 0,37%

 

sparkonto med 0,8% avkastning på nischbank minus skatt har givit 0,56% utan risk

 

i det korta har du förlorat. Men på en 10 års period kan en sån portfölj ge dubbelt så hög avkastning som ett sparkonto tex.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Tack för svar Åsa.

 

Jag undrar om vi kan beräkna en brytpunkt från vilken det är värt att gå med Lysa? 10A / 90R? 20A / 80R?

Kommentera

svarade på frågan för sedan

frågan är nog inte huruvida du ska ha lysa eller inte utan frågan är om du ska ha aktier eller inte med så kort horisont.

sen om du har de aktierna hos lysa, avanza, nordnet eller tex swedbank spelar mindre roll.

 

Rekommendation för Lysa Aktier C: Denna fond kan vara olämplig för investerare som planerar att ta ut sina andelar inom fem år.

Rekommendation för Lysa Räntor C: Denna fond kan vara olämplig för investerare som planerar att ta ut sina andelar inom ett år.

 

Om du väljer att ha 10% aktier med en horisont på 1-2 år. kan du räkna med att i genomsnitt över längre perioder tjäna 7%/ år mot risken att förlora -50% ett enskilt år på aktiedelen.

Det betyder då att du riskerar att förlora 5% av ditt kapital mot att tjäna 0,7% år 1.

 

Börjar du med 100kr i aktier och tjänar 7% per år har du

år 2 – 114,5 kr (du riskerar fortfarande att förlora -50% i ett börsras)

år 3 – 122,5 kr (-50%= 61,25 kr kvar om börsras)

år 4 – 131 kr

år 5 – 140 kr (-50%= 70 kr kvar om börsras)

år 6 – 150 kr (du riskerar fortfarande att förlora -50% ett enskilt år)

år 7 – 160,6 kr (-50%= 80,3 kr kvar om börsras)

år 8 – 171,8 kr

år 9 – 183,8 kr

år 10 – 196,7 kr (-50%= 98,35 kr kvar om börsras)

år 15 – 276 kr (-50%= 138 kr kvar om börsras)

år 20 – 387 kr (-50%= 193 kr kvar om börsras)

 

rekommendationerna i fondfaktabladen säger minst 5 år för att äga aktier för att det ska vara värt det. räknar vi som jag gjorde här så är det minst 10 år innan risken är mindre än chansen.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Jag håller med, jag undrar varför Jan rekommenderar 20A/80R för investeringstid 1 till 3 år?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    AG
  2. Vit pil

    Historiskt (som man kan argumentera om det är en bra anledning eller ej) har det gett en bättre utveckling än 100 % räntor eller 100 % bankkonto. Så det är utifrån varje givet tillfälle och inte nödvändigtvis från och med idag och 1-3 år. Tumregeln är 10 % i aktier per år i sparhorisont. 👍

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Jan Bolmeson

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Om du behöver pengarna inom 1 till 2 år ska du definitivt inte sätta dom på börsen. Det vore dumt! Sätt dom på ett bankkonto med insättningsgaranti.

Är du gambler kan du ju köpa 1 trisslott i veckan. På 1,5 år blir kostnaden 30*78 = 2340 kr. På lotten förlorar du inga pengar utöver lottpriset. Du bör få tillbaka någon hundralapp i vinster och så har du spänningen när du skrapar 78 gånger. Om du vinner mycket kan du väl tänka på mig som tipsade dig.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Vet du varför Jan rekommenderar 20A/80R för investeringstid 1 till 3 år då?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    AG

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Jan rekommenderar så mycket.  Han tar inget ansvar för sina rekommendationer. Man får tänka lite själv också.

 

 

 

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Jan rekommenderar inget ;)

    ”Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument.”

    Alltså ej att betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation.

    Jingeln inför varje avsnitt innehåller förvisso punchlinen ”… tips, råd, och inspiration …”, så den enda oklarheten är väl huruvida det är möjligt att ge råd utan att ge rådgivning. Annars har han väl det mesta på det klara.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    ErikA
  2. Vit pil

    Erika – Jag menade kanske inte rekommendation, men sina tänkar om hur han skulle göra. För mig är det konstigt att han tänker så, för att även med 9 år tidslinjen är 10A/90R ganska riskerad

    0
    Gravatar ikon för användaren
    AG

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2020-08-25 klockan 12:56 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.