Avanza presenterar faktisk avgift för fonder
Sök:

Avanza presenterar faktisk avgift för fonder

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Mattias

ställde för sedan frågan: Avanza presenterar faktisk avgift för fonder

Hej!

Jag loggade in på mitt Avanza-konto nyligen och såg att fonderna presenteras med en högre faktisk avgift än vad som indikerats tidigare. Nu har de räkneexempel där de inkluderar ”dolda” avgifter som t.ex transaktionsavgifter för fondbolaget.

Har någon annan kommentar kring detta? Kommer detta tas hänsyn till i de bästa fonderna för 2018? Jag ser gärna ett inlägg eller bra kommentar kring detta eftersom det ökar komplexiteten när man ska välja fonder.

 

Mvh

Mattias

Det finns 5 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Nya regler kräver att fondbolagen redovisar fondernas totalkostnad. Bra för konsumenterna som får lättare att jämföra och byta.

/Kim

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Hej Mattias!

Ja, det är korrekt. Det är de nya reglerna som trädde ikraft den 3:e januari. Avanza får informationen från Morningstar som i sin tur får informationen från fondbolaget.

Det finns ett exempel på nätet om indexfonden LF Global indexnära som har en förvaltningsavgift på 0,20%, men produktavgiften hos Avanza visar 0,35%. Många upprörda röster och efter ett antal mailväxlingar med LF visar det sig att LF skickat 0,15% i transaktionsavgift till Morningstar istället för 0,05%.

Men, du ska förhålla dig till det som Avanza kallar Produktavgift för det är den som speglar vad fonden defacto kostar dig, så har i alla fall jag uppfattat det.

Jag själv har valt SPP Aktiefond Global som har en produktavgift på 0,33% eftersom den har lite mer Asien än LF och Roburs globala indexfonder. De två sistnämnda har en produktavgift på 0,25% (LF visas som 0,35%, men det är alltså fel).

Hoppas du blev klokare.

/Fredrik

PS Avanza är den enda jag sett som redovisar öppet och föredömligt.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej Fredrik, tack för bra kommentar.

    Vart fann du att LF tar 0,25% i avgift och inte 0,35% som Avanza anger? Jag har försökt hitta transaktionsavgifterna på Morningstar och på LF:s hemsida men jag hittar bara den årliga avgiften på 0,2%.

    /Mattias

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Mattias
  2. Vit pil

    Tack för ditt svar Fredrik!

    Vart har du funnit att LF tar 0,25% istället för 0,35% i avgift? (jag antar att transaktionsavgiften ska justeras från 0,15% till 0,05% isåfall).

    Jag har ej funnit någon information kring transaktionsavgifter på LF Global Index, varken på LF’s hemsida eller på morningstar. Men jag kanske missat någonting?

    LF’s fonder verkar överlag blivit 0,15% dyrare enligt Avanza’s räkneexempel.

    /Mattias

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Mattias

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Det skulle vara väldigt intressant att få reda på EXAKT vad Avanza räknar in i s.k produktens avgift.Kan någon som sparar i Avanza informera om det skulle det vara väldigt bra.Jag kan inte själv se räkneexempel och specifikation eftersom jag inte är kund där ännu.

Har mina fonder i SEB just nu men skall flytta hälften till Avanza inom någon månad.

Eftersom fondavgifter väldigt ofta tas upp här råder jag alla att googla på MiFid 2 och distributionsersättningar , fondprovisioner . Det stämmer inte att Avanza är dom enda som redovisar,vad det nu är dom redovisar,det kan sökas info på SEB och andra banker.

SEB är med den info jag har först med att följa MiFid2.Det innebär att c:a hälften av fondavgiften som tidigare gått till banken i provision nu kommer att betalas tillbaka till fondspararen.

Först ut är deras kunder i Private Banking senare under året resten av spararna.( Alla kommer givetvis att återbetalas fr.o.m 3 januari.)

Hur andra banker kommer att göra återsår att se. Även Avanza som uttalar sig i oktober i Affärsvärlden att dess distributionsplattform kan fortsätta ta ut provision. Får se hur det blir med det. Det kommer nog att bli en hel del turbulens kring MiFid 2 framöver.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Ingen hävdar att Avanza är ensamt om att redovisa totalkostnaden. Däremot görs det väldigt tydligt där och man behöver inte vara kund för att få informationen. Det räcker att skriva in namnet på fonden i sökfältet så visas informationen.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Kim
  2. Vit pil

    Nedan finner du oformaterat räkneexemplet Avanza använder för fond Länsförsäkringar Global Index:

    ”Räkneexempel totala avgifter
    Här ser du hur mycket ditt sparande påverkas av avgifterna som tas ut i produkten. Avgifterna är ett estimat och till för att du ska kunna sätta avgifterna i relation till sparandets utveckling. Utvecklingen som anges är endast ett exempel och alltså ingen prognos för hur produktens avkastning kommer bli. Den faktiska kostnaden kommer visas i ditt årsbesked.
    Belopp:
    10 000 SEK
    Spartid:
    1 år
    Utveckling:
    7,00%
    Värde innan avgifter:
    10 700 SEK
    Värde efter avgifter:
    10 665 SEK
    Total avgift
    Inkl. avgifter för köp och sälj
    35 SEK (0,35%)
    Specifikation av avgifter
    Avgifterna nedan är baserade på parametrarna ovan.
    Avgifter för köp och sälj
    Avanzas avgifter
    0 SEK / 0,00%
    Engångsavgifter
    0 SEK / 0,00%
    Produktens löpande avgifter
    Löpande avgifter
    20 SEK / 0,20%
    Transaktionsavgifter
    15 SEK / 0,15%
    Övriga avgifter
    0 SEK / 0,00%
    Totala avgifter
    35 SEK / 0,35%
    Varav Avanzas ersättning
    8 SEK / 0,08%
    Avanza kan ibland få ersättning för att distribuera vissa finansiella instrument. Ersättningen ökar aldrig din kostnad utan den får vi av producenten.
    Tilläggstjänster och kontospecifika avgifter
    Avgifter som rör kontotypen och ev. tilläggstjänster visas inte i räkneexemplet. Exempel på sådana kan vara skatter, riskkostnad och kostnaden för pushade kurser för amerikanska värdepapper och K4-blanketten.”

    /Mattias

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Mattias
  3. Vit pil

    Så här se en rådump av texten ut gällande Länsförsäkringar Global Indexnära på Avanza. När man är inloggade är texten snyggt formaterad, men du kan ju ändå se vad som ingår. På sidan finns även reservationen ”De avgifter som visas för produkten kan vara felaktiga eller dessvärre helt utebli. Vi jobbar tillsammans med utfärdare, fondbolag och informationsleverantörer för att få in och visa korrekta siffror. För fullständig information se faktabladet eller prospektet för den produkt du avser handla.”. Det är uppenbarligen fortfarande inkörningsproblem.

    Något som jag upplevt förvirrande är siffran 7,00 % för 1 års utveckling. Det är inte historiska data, utan bara ett hittepåvärde. Den historiska 1-årsutvecklingen ligger ju på drygt 12 %. Inget konstigt egentligen, det är bara jag som är lite trög och måste lära mig läsa texten ordentligt.

    För övrigt får man sig en liten tankeställare när man tittar på avgifterna på vissa fonder. Exempelvis Catella Credit Opportunity. Produktens avgift 3,59 % varav förvaltningsavgift 0,95 %. Tidigare har jag mest bara brytt mig om förvaltningsavgiften. Räntefonden kan bli dyr i en stillastående marknad, även om de historiskt har presterat väl.

    ———-
    Avgifter
    Länsförsäkringar Global Indexnära
    Stäng
    Räkneexempel totala avgifter
    Här ser du hur mycket ditt sparande påverkas av avgifterna som tas ut i produkten. Avgifterna är ett estimat och till för att du ska kunna sätta avgifterna i relation till sparandets utveckling. Utvecklingen som anges är endast ett exempel och alltså ingen prognos för hur produktens avkastning kommer bli. Den faktiska kostnaden kommer visas i ditt årsbesked.
    Belopp: 10 000 SEK
    Spartid: 1 år
    Utveckling: 7,00%
    Värde innan avgifter: 10 700 SEK
    Värde efter avgifter: 10 665 SEK
    Total avgift
    Inkl. avgifter för köp och sälj
    35 SEK (0,35%)
    Specifikation av avgifter
    Avgifterna nedan är baserade på parametrarna ovan.
    Avgifter för köp och sälj
    Avanzas avgifter 0 SEK / 0,00%
    Engångsavgifter 0 SEK / 0,00%
    Produktens löpande avgifter
    Löpande avgifter 20 SEK / 0,20%
    Transaktionsavgifter 15 SEK / 0,15%
    Övriga avgifter 0 SEK / 0,00%
    Totala avgifter 35 SEK / 0,35%
    Varav Avanzas ersättning 8 SEK / 0,08%
    Tilläggstjänster och kontospecifika avgifter
    Avgifter som rör kontotypen och ev. tilläggstjänster visas inte i räkneexemplet. Exempel på sådana kan vara skatter, riskkostnad och kostnaden för pushade kurser för amerikanska värdepapper och K4-blanketten.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Thomas A

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Tack Thomas för din kommenter och hjälp.

Då är det väl så att transaktionsavgiften är en engångskostnad vid köp.Vem som tar den försår jag inte riktigt.Det är väl fondbolaget eftersom Avanza skriver under frågor och svar att dom inte tar ut någon avgift vid fondhandel.

Däremot får dom ju i detta fall en löpande distibutionsersättning från LF på 40% av förvaltingskostnaden. Det är bl.a detta MiFid II handlar om.

Avanza hävdar i vad jag beskriver ovan att dom kan forsätta ta ut provision från kunden via förvaltningskostnaden baserat på att tjänsten är värdehöjande för kunden. Som sagt: vi får se…

Distributionsersättningen,provisionen,Kick-Back brukar ligga på mellan 40-75.

(Nu är det också så att SEB är inga barmhärtiga samariter. Dom har redan hittat och kommer sannoligt att hitta fler väger att kompensera sig)

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej!

    Nu är det möjligt att jag är ute och cyklar helt här, men jag tror i alla fall att transaktionsavgifter är fondens kostnader (courtage) för att köpa och sälja aktier. Det står ju även under ”löpande avgifter”.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Lukas

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Jag ställde följande fråga till Avanza:

Vad innebär Transaktionskostnad vad det gäller kostnad för en FOND

Är det en engångskostnad ?

Vem tar betalt : Avanza eller fondbolaget?

Och fick följande svar:

Förvaltningsavgiften, samt andra avgifter, regleras i kursen på fonden och påverkar därför värdet på ditt innehav – det dras inte från saldo på ditt konto som courtage. Transaktionskostnader som framgår på fondsidan är avgifter som fonden betalar för att investera på olika marknader.

Alltså: Du behöver bara ta hänsyn till förvaltningsavgiften.Det är bara den du betalar.

Om inte fonden har en insättnings-uttagsavgift eller prestationsbaserad avgift (vilken nästan aldrig tas ut).Detta framgår av fondens faktablad.

Produktavgift speglar alltså inte vad fonden kostar spararen.

Bara vad dom är skyldiga att redovisa.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    På ett eller annat sätt betalar andelsägarna (vi sparare) kostnaden. There ain’t no such thing as a free lunch!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Fredrik
  2. Vit pil

    Ja,via förvaltningsavgiften

    0
    Gravatar ikon för användaren
    D J
  3. Vit pil

    Nä, vänta. Om det kostar fonden mer än förvaltningsavgiften att köpa och sälja värdepapper så måste ju den kostnaden tas någonstans ifrån. Det borde ju betyda att de då tar det från avkastningen, vilket i sin tur ger oss sparare mindre tillbaka.

    Om det kostar 0,25% att driva runt fonden med all köp och sälj samtidigt som man bara tar 0,20% från oss så måste ju de 0,05% tas från något annat. Det är ju inte så att de pengarna tillverkas när utgiften uppstår.

    Eller är jag totalt ute och cyklar?

    /Fredrik

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Fredrik

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2018-01-08 klockan 22:21 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.