Bankens rekommendationer.
Sök:

Bankens rekommendationer.

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Åke

ställde för sedan frågan: Bankens rekommendationer.

Hej!

Skall placera en större summa pengar månadsvis under 2 års tid och har blivit

rekommenderad av vår bankman följande:

20% i Danske Invest Global index, förvaltningsavgift 0,47%

40% i Danske Invest Horisont Balanserad, förvaltningsavgift 1,21%

40% i Danske Invest Horisont Försiktig, förvaltningsavgift 0,98%

Har själv ingen större erfarenhet på placeringar och vore tacksam för feedback.

Tidshorisont 3-10 år

Tack!

Det finns 8 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Hej !

 

vilken bank jobbar bankmannen på ? !

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Hej!

Danske Bank ;-)

Efter att har läst en del på denna sidan, blir jag tveksam till placeringarna med tanke på avgifterna.

 

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Varför betala så mycket i avgift när man kan komma mycket billigare undan :) Bra att du är här och läser!

    2+
    Gravatar ikon för användaren
    Victoria
  2. Vit pil

    hen är köpt av arbetsgivaren och det är endast du som kan styra det som du vill

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Håkan

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Banktjänstemannen är främst försäljare.

Avgifterna är ännu högre om man tittar på totala kostnaden och inte bara förvaltningsavgiften.

Bättre att komponera ihop en egen portfölj med låga avgifter.

Eller om man inte orkar, ta en blandfond med låga avgifter, t.ex. AMF aktiefond mix (mindre än halva avgiften). Den har för övrigt nästan genererat dubbelt så mycket avkastning efter avgift som DBs motsvarighet Horisont balanserad sen 2012.

Med egenkomponerad t.ex. 50-50 portfölj kan du komma ner på ca 1/5 av DBs avgifter.

Om du inte tror att DBs fondförvaltare tillhör den lilla % som slår marknaden över lång tid så skulle valet vara självklart för mig.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Åke, det är rätt stor skillnad på 3 och 10 års horisont vilket gör att det blir svårt att sätta rätt risknivå. En klassisk 60/40 skulle förmodligen göra sig bäst. Vilken risk har ni diskuterat? Hur har bankmannen resonerat?

Varför ska det investeras månadsvis under två år? Vad ska pengarna användas till om tre, fem eller tio år?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Hej!

Tack för svaren, våran tanke är att ”försiktig” har en tidshorisont på ca: 3år, ”balanserad” på ca: 5år och ”Global index” på 8-10år. Bankmannens förslag var ”försiktig + balanserad” mitt önskemål var att lägga till ”Global index”. Pengarna skall vara till pension och skall plockas ut under än längre period, vi är flexibla och har inget specifikt år som vi måste ta ut pengarna, vi är båda 58år och önskar trappa ner lite. Tanken är att parkera de pengarna som inte placeras under år 1 på nischbanker med insättningsgaranti för bästa ränta. Att vi väljer 2år är bankmannens förslag för att minska risken med en nedgång på börsen. Tacksam för förslag.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej Åke
    Du kan bättre själv. Hen valde åt dig bara egna danske fonder. Du kan välja länsförsäkringar global indexnära 0.21% i avg hos dem. Inga räntor eller dyra blandfonder i Isk. Swedbank Access mix har du hos dem 0.29% i avg bland fond. Din bankman är en försäljare. Själv hade jag stoppat allt på en gång i LF Global index på längre sikt om du har bra ekonomi annars. Ränte fonder är förlust affär i Isk. Då är det bättre att ha det på sparkontosom du vill investera senare. Tänk bara på det att din bank man lurar kunderna i dyra fond avgifter. Lycka till och läs på och investera själv är alltid bäst och i billigaste Global index fond på längre sikt. Du har ändå 7 år minst till pensionen och ändå ska du inte plocka alla pengar på en gång. Lycka till.
    Mvh. Jack

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Jack

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Nu när vi fått lite mer info så funderar jag på ett annat alternativ, nämligen Lysa.

Lysa har två väldigt bra funktioner som jag tror kan göra nytta för er.

Den första är att man kan sätta exakt vilken fördelning man vill på varje ISK-konto individuellt. Man kan månadsspara från 200:- in på varje enskilt konto och de fördelas enligt den för tiden gällande vikt (ränta/aktier) som ni satt.

Sen har de en funktion för automatiskt löpande uttag när man kommer till själva uttagsfasen. Då sätter man ett belopp som man vill ska betalas ut varje månad.

Dessa två i kombination tror jag skulle bli utmärkt i er situation.

Sen när det gäller risken så tänker jag med privata pensionspengar som de i PPM. Om man har AP7 Såfa (vilket jag hoppas ni har) så består den till 100% aktier fram till 55. Från året man blir 56 så viktas 3% räntefonder in varje år fram tills man når 30% aktier och 70% räntor. Ni skulle kunna göra precis samma sak hos Lysa.

Om vi säger att ni har 100′ att placera idag och ni är 58 skulle det innebära 91% aktier och 9% räntor. Öppna då ett ISK hos Lysa och sätt in beloppet. Sen väljer ni 91% aktier och 9% räntor. Om ett år loggar ni in igen och väljer 88/12. Året efter 85/15 osv.

Till detta kommer också att Lysa göra ombalanseringen under året så att fördelningen bibehålls. Det betyder att om aktiedelen sjunker så pass att skillnaden blir mer än 3% under en vecka kommer Lysa sälja lite aktier och köpa räntor istället.

Deras totala kostnad ligger runt 0,40% för allt.

Ni får bra fonder och bra tjänster och behöver inte fundera på fondval eller så.

Det där med att sprida insättningen på två år eller sätta in allt på en gång finns det många åsikter om. Det mest rationella är att sätta in allt på en gång.

Det finns två avsnitt som jag tänker att ni ska lyssna på.

Det första handlar om så kallade fondrobotar (vilket Lysa klassas som):

Bästa fondrobotarna 2019 | Sparande som sköter sig självt!

Det andra handlar om frågan allt på en gång, eller sprida insättningar:

Investera allt på en gång eller sprida ut det över tid?

Hoppas jag gav lite nya tankar och idéer som ni kan fundera på innan ni väljer hur ni vill göra.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack för svaren, dags att tänka om och göra det själv.
    Mvh. Åke

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Åke

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Tack för svaren, dags att tänka om och göra det själv.

Mvh. Åke

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Välj så brett och så billigt du kan (välj globalfonder, index), banktjänstemannen säljer bankens fonder. Bra att du tänker om och tänker göra det själv! Lycka till!

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Hej igen,

Tack för inspirationen, nu har jag kämpat konstant med både ”hinkar” och ”robotar” men även läst på olika hemsidor och blivit kund på Avanza. Då skall vi se om jag gjort min hemläxa, tanken är att placera enligt nedanstående.                                                                                                                                Jag har valt 12 fonder och försökt sikta på 60/40 fördelning, tacksam för feedback.                                                       Mvh Åke

40.0% – Aktier Globala storbolag Länsförsäkringar Global Indexnära, Avg: 0,21%

5.0% – Aktier Europa storbolag Länsförsäkringar Europa Indexnära, Avg: 0,21%

5.0% – Aktier Sverige investmentbolag Spiltan Aktiefond, Avg: 0,24%

5.0 % – Aktier Sverige småbolag PLUS Småbolag Sverige Index, Avg: 0,45%

5.0 % – Aktier Tillväxtmarknader storbolag Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära, Avg: 0,47%

5.0 % – Räntor Långa svenska AMF Räntefond Lång, Avg: 0,14%

5.0% – Räntor Långa svenska Alfred Berg Obligationsfd Plus Hållbar A, Avg: 0,66%

5.0 % – Räntor Medellånga reala Handelsbanken Realräntefond, Avg: 0,40%

5.0 % – Räntor Medellånga globala AMF Räntefond Mix, Avg: 0,11%

7.5 % – Räntor Korta företag Spiltan Högräntefond, Avg: 0,90%

7.5 % – Räntor Korta svenska Spiltan Räntefond Sverige, Avg: 0,23%

5.0 %  – Guld Guld Pacific Precious A, Avg: 0,85%

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Åke, varför 5% extra Europa?

    I stort bra. Eftersom du är kund hos Avanza kan du byta LF Global Indexnära till Avanza Global (samma fast billigare) och LF TIllväxtmarknad Indexnäära till Avanza Tillväxtmarknad (i princip samma fast billigare).

    Så här:
    45% Avanza Global, 0,11%
    5% Spiltan Investmentbolag
    5% PLUS Småbolag Sverige Index
    5% Avanza Tillväxtmarknad, 0,29%

    De fonder du valt är absolut inte dåliga, så du kan bygga din portfölj så om du vill.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen
  2. Vit pil

    Hej!
    5% extra Europa tillkom efter ha läst Claes Hembergs blogg på Avanza, ”Globalfonder är en god grund att ha i sitt fondsparande, men man ska klart för sig att de innehåller mycket amerikanska aktier. Så om du ska köpa fler fonder välj då istället en europeiska, svensk eller asiatiskt fond som komplement istället.”
    Mvh Åke

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Åke
  3. Vit pil

    Ah, då är jag med. Jag hade lagt det i globalfonden i alla fall. En globalfond har ca 20% Europa. Du gör som du vill.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2019-04-08 klockan 10:09 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.