En hink för mycket!
Sök:

En hink för mycket!

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Magnus

ställde för sedan frågan: En hink för mycket!

Har läst en massa här på bloggen om de fyra hinkarna, de olika fondportföljerna och andra intressanta tips. Jag skulle vilja komma igång med att spara på ett mer strukturerat och ”automatiskt” vis, så därför låter allt detta högintressant. Jag är 36 och har för närvarande ca 1 miljon stående på diverse sparkonton.

När jag satte mig ner och började skriva upp hur jag ska fördela pengarna så verkade det till en början mycket enkelt och logiskt – hink 1, 2, 3, 4. Men när jag sedan började fundera på hur jag fyller hinkarna så kändes det genast lite mer ostrukturerat. Hink 1 är ju enkel. Men hink 2 och 3 känns som att det blir väldigt massa fonder att hålla reda på om jag t.ex. kör på Nybörjarfonden i hink2 och Globala barnfonden i hink 3.

Om man reducerar fonderna till deras aktie/ränta-fördelning, dvs. 60/40 resp. 90/10, och samtidigt tar hänsyn till hinkarnas storlek – låt oss säga 350000 i hink 2 och 600000 i hink 3, så känns det som att man på något vis får en ”kaka-på-kaka”-situation. I grund och botten innebär det väl att jag bör ha ca 750000 i aktiefonder och 200000 i räntefonder. Då känns det ju lite som att hela det här med att dela upp det i två hinkar bara blir onödigt komplicerat? Finns det ändå poänger med att ha två separata hinkar (t.ex. två olika ISK), som uppväger nackdelarna med att det blir mer komplext och eventuellt kostar mer pengar att omfördela i två olika ISK t.ex.? Det känns som att jag måste ha missat något.

Det finns 2 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Magnus,

Jag har precis övergivit ISK hos min bank för mitt primära fondsparande just för att jag tycker det blir bökigt med fördelning mellan fonder/aktier/räntor. Jag har givit upp och kapitulerat och valt Lysa med en 90/10, en 60/40 och en 30/70 + en buffert hos SBAB. Du kan ändra fördelning en gång per 7 dagar.

Jag har tre ISK-konton hos Lysa och kan månadsspara till respektive med olika belopp, sen sköter sig allt automatiskt, precis som du vill.

Jag tycker du ska lyssna på podden där Jan och Caroline intervjuar en av Lysas grundare. Mycket intressant.

Jag tycker du ska läsa på om det och se om det kan vara något för dig.

/Fredrik

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack för svaret Fredrik!

    Jag har kört Lysa som månadssparande sedan årsskiftet och håller helt med om att det är supersmidigt!

    Men vad finns det för för- och nackdelar med att samla allt där? Har inte stenkoll på hur Lysas fondurval skiljer sig emot de olika Rikatillsammans-portföljerna, med tanke på t.ex. riskspridning och avgifter.

    Och vad händer om Lysa skulle hamna på obestånd? Som jag har förstått det så är ens pengar skyddade, men kan det bli en lång och segdragen process innan man får tillgång till dem? Vad är det förresten för maxbelopp som gäller för att de ska vara skyddade? Finns det isåfall en poäng i att t.ex. ha hälften i Avanza Auto och hälften hos Lysa?

    Det hade ju onekligen varit väldigt lättöverskådligt och lättskött att låta ”fondrobotarna” sköta jobbet, men tänker att det måste väl finnas någon hake? Är det något högre avgifter som är haken?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Magnus
  2. Vit pil

    Tack för svaret Fredrik!

    Jag har haft ett månadssparande hos Lysa sedan årsskiftet, och håller med om att det verkligen känns supersmidigt och ger en bra överblick!

    Men vad finns det för nackdelar med att göra det enkelt för sig och helt enkelt köra allt hos Lysa istället för att följa någon av RikaTillsammans-portföljerna i en vanlig ISK? Känns ju som att det borde finnas en hake…

    Antar att avgifterna hos Lysa blir något högre?
    Hur är det med riskspridning osv. i Lysa jämfört med Jans portföljer?
    Och vad händer om Lysa får problem?

    Som jag har förstått det så är ens investerade pengar skyddade, men kan det ändå ställa till problem genom att bli en lång process att få tillbaka pengarna? Vore det en bra idé att kanske lägga 50% hos Lysa och 50% i Avanza Auto eller liknande, just för att sprida riskerna både över flera fonder men också över flera förmedlare?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Magnus

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Tack för svaret Fredrik!

Det verkar inte gå att lämna en kommentar på ditt svar (har försökt flera gånger men kommentaren dyker aldrig upp), så det får bli ett nytt svar istället.

Jag har haft ett månadssparande hos Lysa sedan årsskiftet, och håller med om att det verkligen känns supersmidigt och ger en bra överblick!

Men vad finns det för nackdelar med att göra det enkelt för sig och helt enkelt köra allt hos Lysa istället för att följa någon av RikaTillsammans-portföljerna i en vanlig ISK? Känns ju som att det borde finnas en hake…

Antar att avgifterna hos Lysa blir något högre?
Hur är det med riskspridning osv. i Lysa jämfört med Jans portföljer?
Och vad händer om Lysa får problem?

Som jag har förstått det så är ens investerade pengar skyddade, men kan det ändå ställa till problem genom att bli en lång process att få tillbaka pengarna? Vore det en bra idé att kanske lägga 50% hos Lysa och 50% i Avanza Auto eller liknande, just för att sprida riskerna både över flera fonder men också över flera förmedlare?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    ”Men vad finns det för nackdelar med att göra det enkelt för sig och helt enkelt köra allt hos Lysa istället för att följa någon av RikaTillsammans-portföljerna i en vanlig ISK? Känns ju som att det borde finnas en hake…”
    Jag har inte hittat någon hake annat än att avgiften blir något högre, men för mig är det värt. Skillnaden för mig var att jag gick från 0,32% till 0,40% vilket är försumbart för mig med tanke på vad jag får. Jan säger ju att hans portföljer är väldigt lika Lysas och det är de. Lysa investerar i 6000 bolag över hela världen – helt galet.

    ”Hur är det med riskspridning osv. i Lysa jämfört med Jans portföljer?”
    Jag tror att riskspridningen är bättre hos Lysa eftersom de investerar i så många bolag i så många branscher och regioner. När det gäller deras räntor är de också bra riskspridning eftersom de också köper räntepapper globalt samt försöker hitta räntefonder som går tvärtemot aktier. Jag känner mig tryggare med min 90/10-portfölj hos Lysa än den jag hade med endast två svenska räntefonder. Lysa kan också få tag på fonder som inte du och jag kan köpa, så kallade institutionella som bara investeringbolag får köpa.

    Indexfördelningen på aktier ser ut såhär enligt deras hemsida:
    58 % MSCI World Net Dividend
    17 % MSCI Sweden Gross Dividend
    12 % MSCI Emerging Markets Net Dividend
    10 % MSCI World Small Cap Net Dividend
    3 % MSCI Sweden Small Cap Gross Dividend

    ”Och vad händer om Lysa får problem?”
    Lysa skriver såhär på deras hemsida:
    ‘Dina pengar investeras i fonder som är avskilda från Lysa och vid en eventuell konkurs har du rätt till hela din investering.’
    Jag känner mig trygg. Det kommer ta ett tag innan de fått så pass mycket kapital i sina fonder att de börjar gå plus. Ju fler vi är som väljer deras indexförvaltning desto mindre sannolikhet är det att de går omkull. De har precis fått förre finansministern Anders Borg och finansgurun Christer Gardell som gått in med 40 miljoner i riskkapital (alltså ägarskap i bolaget).

    Jag kommer inte ha flera placeringsbanker, jag kör bara Lysa. Jag har satt 40% av min buffert från SBAB på ett Lysakonto med 10% aktier och 90% räntor. Jag tänker att den buffert jag har kvar på SBAB klarar jag mig med och då kan 40% ligga och få lite bättre avkastning utan att ha för hög risk.

    De har löst ett problem till en låg kostnad. Hade de kostat mer än 0,40% hade jag inte gått in. Det finns så många som inte har möjlighet att spara mer än kanske 500:- per månad och då är deras lösning suverän med tanke på att den där femhundringen fördelas mellan aktier och räntor så som du vill.

    Du kan ju automatisera hela hinksparandet med olika konton med olika fördelning och månadssparande dit.

    Jag tänkte utmana mig själv och försöka låta bli att logga in och kolla förrän jag behöver pengar därifrån. Kommer bli jättesvårt:-). Jag tänkte kolla första investeringen som görs idag (syns imorgon) och första månadsdragningen.

    Kör hårt!

    /Fredrik

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Fredrik
  2. Vit pil

    Tolkar jag dig rätt om du säger att du har ett ISK (genom lysa) med 90% räntor på? Jag tänker att schablonskatten av ISK:t måste överstiga skatten på genomsnittliga avkastningen? Till och med kanske överstiga avkastningen?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Erik
  3. Vit pil

    Du tolkar mig rätt. Jag vill testa och se vad det ger. Jag kanske ökar till 20/80. Tanken är att se om jag kan få ut lite mer från bufferten utan att öka risken. Det är lite av ett experiment.

    Räntefonderna som Lysa har ser historiskt ut att ha haft rätt bra avkastning trots allt. Om jag får mer än 1,50% i avkastning under ett år är jag hemma, allt annat är förlust. Skatten på ISK är ca 1% och räntan efter skatt på SBAB är 0,455%.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Fredrik

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.


Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.