Feedback på uttagsstrategi
Sök:

Feedback på uttagsstrategi

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Miklagård

ställde för sedan frågan: Feedback på uttagsstrategi

Har en idé på uttagsstrategi som vi vill ha synpunkter på.

Planen är att jag och min fru ska ha möjlighet att gå i pension när vi fyller 60 år. Vi är idag ca 40 och har för ca fem år sedan dragit igång en ”pengamaskin” a la Bolmeson/Hemberg (månadsspar i aktiefonder med låga avgifter och bra diversifiering). Om inget oförutsett händer är planen att vi vid 60 års ålder har ca 10 MSEK sparade.

Tanken är då att vi mellan 60-65 tömmer tjänstepensionen på 5 år och lever på den. Under tiden from 60 tar vi ut 500kkr/år från pengamaskinen och flyttar över till säkrare räntesparande. Dessa 500(+ränta) är då tänkta att konsumeras fem år senare. Så det som tas ut från pengamaskinen vid 60 används vid 65 och det som tas ut vid 61 används vid 66 osv. På detta sätt kan pengamaskinen fortsätta inneha hög andel aktiefonder (100-0 alt. 90-10) och förhoppningsvis fortsätta ge en bra medelavkastning. En annan fördel som jag ser det är att man är ganska flexibel i uttaget. Blir det en börskrasch och kapitalet halveras så kan man vänta 3-4 år med nästa uttag (500kkr) i förhoppning om kraftig återhämtning.

Denna relativt flexibla uttagsstrategi bör väl medföra att ett större belopp kan tas ut utan att riskera att kapitalet tar slut jämfört med att ta ut 500kkr/år oavsett hur börsen går?

Tankar kring detta? Är det något jag missar?

Det finns 1 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Hej! Det finns ju en poäng med er plan, men samtidigt så kan man ju inte veta något säkert om framtiden även om börsen gått ner. En nedgång på 30 % ett år kan följas av en lika stor nedgång nästa år och sedan kanske bara en svag återhämtning. Det verkliga återhämtningen kan dröja länge.

Men jag tycker som sagt ändå att det bör vara ett sätt att försöka tajma marknaden som faktiskt kan fungera.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej, Hur man ska plocka ut sina pensioner är i mångt och mycket en skattefråga och delvis en avgiftsfråga. För det första så gäller det att inte ta ut så hög pension så att man får betala statlig skatt, vilken kan bli följden om man tar ut tjänstepensionen på för kort tid, eventuellt i kombination med lite ”strö” inkomster. Det kan också vara lönt att lyfta pensioner som ligger med höga avgifter och/eller låg avkastning. Sammanfattningsvis så bör man noga planera sitt pensionsuttag för att maximera utfallet.

    När det gäller din uttagsstrategi med att ta ut pengar från ”pengamaskinen” så är det mycket en form av mental bokföring, det du gör är i praktiken en omviktning i pengamaskinen. När du tar ut pengar från pengamaskinen så minskar värdet på vilket du får högre avkastning på, dvs din avkastning sjunker i kronor räknat. Tittar man på avkastningen på pengamaskinen och dina ”säkrade” pengar så kommer den totala avkastningen att bli samma i kronor räknat om du viktar om pengamaskinen till lägre risk eller om du tar ut en del pengar och lägger det i en räntefond.

    För egen del som är ”halvvägs” till ditt mål, både i ålder och kapital, så är min tanke att ha så stor del av kapitalet i en gemensam ISK med en relativt låg risk, och då även använda belåning för att få upp risken/avkastningen och då ligger räntesparandet som en del i belåningsutrymmet.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    PerJ

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.