Fördela månadssparande
Sök:

Fördela månadssparande

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Nicklas

ställde för sedan frågan: Fördela månadssparande

Hej!

Har en fråga om månadssparande utifrån nybörjarportföljen. Säg att jag har investerat 100 000 kr enligt 60/40 modellen. 60 tkr i aktiefonder och 40 tkr i räntefonder (har skippat guld). Hur ska jag tänka när det gäller det månatliga sparandet? Om jag sparar 2000 kr/månad, ska dessa fördelas enligt samma procentsats som i portföljen? För min del innebär det följande;

20% I länsförsäkringar global, 20% SPP aktiefond global, 10% länsförsäkringar tillväxtmarknad, 10% Spiltan aktiefond investmentbolag, 25 % Spiltan räntefond Sverige, 15% AMF räntefond lång. Det innebär att jag varje månad sparar 500kr i Spiltan räntefond Sverige, är detta dumt och borde jag istället enbart månadsspara i aktiefonder och sen istället ombalansera? Om ja hur bör jag isf dela upp månadssparande?

//Nicklas

Det finns 5 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Hej,

Ja, månadsspara enligt din 60/40 modell.
60% i Aktiefonder.
40% i Räntefonder.

Sen ombalanserar du 1-2 gånger per år.

Med vänlig hälsning, William

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack för svar!

    Kanske en dum fråga men bara så jag förstår =)
    Varför är det mer fördelaktigt att göra på det viset än att enbart månadsspara enbart i aktiefonder och sedan ombalansera enligt 60/40 modellen 1-2 gånger om året. Ett månadssparande i aktiefonder ger ju eventuellt högre avkastning på sikt.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Nicklas

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Tack för svar!

Kanske en dum fråga men bara så jag förstår =)

Varför är det bättre att göra på det viset än att enbart månadsspara i aktiefonder och sedan ombalansera enligt 60/40 modellen 1-2 gånger per år. Jag tänker då utifrån att aktiefonder förhoppningsvis ger en högre avkastning på sikt medan månadssparande i räntefonder inte kommer påverka så mycket. Eller tänker jag fel ?

//Nicklas

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Jag tänker mer att du har valt en fördelning på 60/40 och kanske ville hålla dig till den. Jag tänkte mest ur en enkelhet.

    De är som du säger förhoppningsvis – men man kan ju inte förutse framtiden.

    Sen finns det inget facit, om du känner att du vill spara i högre andel aktiefonder och se hur det fungerar för att sedan ombalansera, kör på :)

    /William

    0
    Gravatar ikon för användaren
    William
  2. Vit pil

    Att du skulle välja att månadsspara i endast aktiefonder höjer då risken i portföljen under året, du har troligtvis valt en 60/40 portfölj av en anledning att du inte vill att dina pengar ska vara utsatta för en jättestor risk, detta ändras om du inte fortsätter spara i samma spår.

    Jag hade kört sparandet i samma fördelning som du valt i portföljen, alltså 60/40.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Antag följande:

  • Du börjar med 100 tkr fördelat på 60 tkr aktier och 40 tkr räntor.
  • Du sätter in 2 tkr per månad i enbart aktiedelen
  • Ombalansering 2 gånger per år.
  • Antag aktier ger 8% avkastning per år och räntor 2%

Efter 6 månader har du ungefär 60*1,04+12 = 74,4 tkr aktier och 40*1,02 = 40,8 tkr räntor. Det ger en fördelning på 65/35 innan ombalansering, istället för din ursprungliga 60/40 fördelning. I snitt blir det slarvigt räknat en 62,5/37,5 portfölj. Det avviker från din tänkta 60/40. Om det ger bättre eller sämre avkastning vet vi först i efterhand. Det vi vet är att du avviker från din plan och att du tar högre risk än vad du tänkt. Kommer det ha stor påverkan på ditt liv? Nej.

Själv månadssparar jag enligt den fördelning jag har tänkt ha, dvs. i 60/40-portföljen månadssparar jag 60/40.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Hej!

Många och långa svar här… :-)

Jag skulle vilja säga att det spelar ingen större roll. Det mest logiska är kanske att månadsspara enligt 60-40, men du kommer ändå behöva balansera om portföljen, så om lägger allt månadssparande i aktiedelen blir inte arbetsinsatsen större.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Stor tack för alla förklaringar och svar!

//Nicklas

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2019-10-02 klockan 11:36 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.