global ETF portfölj kostnad 0,06%
Sök:

global ETF portfölj kostnad 0,06%

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Jönsson

ställde för sedan frågan: global ETF portfölj kostnad 0,06%

Hej.

Vi borde prata mer om olika ETFer istället för fonder.

Avanza har jättefina produkter nu där man kan bygga en riktigt fin indexportfölj

53% S&P 500 0,05%
20% MSCI Europa 0,02%
12% Russel 2000 0,15%
15% MSCI Emering Markets 0,1%

total kostnad 0,06%

 

istället för

73% LF global 0,22%

12% HB gl småbolag 0,71%

15% avanza emerging markets 0,29%

total kostnad 0,29%

 

Det är i princip samma exponering man får fast 5x så billigt.
courtage, spread och växlingsavgift tillkommer.

 

Men vi är långsiktiga, vi gör 12 köp/år. håller minst 10 år och säljer max 4%/år efter det.

 

detta är bara den globala delen av portföljen, sen kan man lägga till svenska storbolag (gratis på nordnet) och svenska småbolag och branschfonder om man vill öka risken.

 

spontana tankar?

Det finns 2 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Låt oss göra en liten beräkning på vad som händer om man sätter in 100.000 SEK i en klumpsumma och tar ut pengarna efter 10 år. Det är inte exakt vad du beskriver, men ger ändå en uppskattning av kostnaderna.

Antaganden:
Courtage 0,25 %
Växlingsavgift 0,25 %
Spread 0,20 %
Årlig tillväxt innan avgifter 7 %
Årsavgift ETF:er 0,0635 %
Årsavgift fonder 0,2893 %
Insatt belopp 100.000 SEK

ETF år 0: 100.000 x (1-0,0025-0,0025-0,0020)=99.300 SEK
ETF år 10: 99.300 x (1+(0.07-0,000635))^10x(1-0,0025-0,0025-0,0020)= 192.823 SEK

Fond år 0: 100.000 SEK
Fond år 10: 100.000 * (1+(0,07-0,002893))^10 = 191.461 SEK

Skillnad: 1.362 SEK.

Men! Åtminstone de S&P 500-ETF:erna du hittat på Avanza är syntetiska swap-replikeringar. Det innebär att du har en motpartsrisk. Jag citerar ur ett av faktabladen :

”Eftersom fonden strävar efter att nå sitt investeringsmål via swappar kan den exponeras mot risker som förknippas med värdepapper som inte ingår i referensindexet. Fonden exponeras även mot konkursrisk eller annan typ av fallissemang hos motparten i samband med alla handelstransaktioner som fonden ingår.”

Om du vill ha ETF:er som investerar i aktier i stället för i löften kostar det mer.

Jag har heller inte tagit hänsyn till att vissa ETF:er, förmodligen de MSCI Europa som du har hittat, delar ut pengar flera gånger om året. Då åker du på växlingsavgift, samt vid återinvestering ytterligare en växlingsavgift samt courtage och spread. Avanza blockerar ju valutakonton på ISK, så det försvinner en halv procent av utdelningen enbart till växlingsavgifterna vid återinvestering.

Spreaden på 0,20 % har jag höftat till med. För vissa ETF:er är den betydligt högre.

Så om man tänkt investera 100.000 kan man alltså (kanske) tjäna en dryg 100-lapp om året på att sätta sin trygghet ur spel genom att köpa swappar i stället för aktier.

Kalkylen skulle förmodligen se något bättre ut om man använder sig av Degiros courtagefria ETF:er i stället för Avanzas courtagebelagda ETF:er. Degiro har dessutom lägre valutaväxlingskostnader (0,10 % i stället för 0,25 % som på Avanza och Nordnet), och dessutom valutakonton på ISK. Men frågan är om det är värt besväret.

En annan aspekt är att ETF:erna inte är belåningsbara på Avanza, till skillnad mot exempelvis Nordnet. Av de vanliga fonderna som nu nämnt är det väl i och för sig bara Avanza Emerging markets som är belåningsbar hos Avanza.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Ok många bra poänger där!

Så ska man tjäna på ETFer så ska man alltså försöka

få ner courtaget

skala upp affären

öka tidshorisonten

se till att det är fysisk replikering

 

så ETFer passar egentligen bara för institutioner med miljarder i förvaltning i pirncip? där varje punkt i avgift innebär stora summor i kronor. eller möjligtvis traders som vill köpa och sälja snabbt.

egentligen att byta bank till degiro tex är ju inget större projekt. och att hålla en ETF är inget merjobb mot att hålla en fond. Det är bara själva uträkningen som är jobbig, men den gör man bara en gång.

Men det minskar rörligheten kanske, det kan vara både till ens fördel eller till ens nackdel. Eftersom det kostar att ta sig in och ur en ETF så kanske man undviker impulser och håller kvar vid sin strategi. Men det bygger då också på att man har rätt strategi från början.

Fonder kan man ju köpa och sälja kors och tvärs och det ger inga merkostnader förutom alternativkostnader.

 

bra snack!

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2020-08-31 klockan 00:32 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.