Har jag för stor buffert?
Sök:

Har jag för stor buffert?

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av JH

ställde för sedan frågan: Har jag för stor buffert?

Har räknat ut att jag behöver 100 000 i buffert-hinken för att känna mig ekonomiskt trygg. Samtidigt har jag sparat till en kontantinsats på 250 000, som troligtvis kommer behövas inom 1-3 år. Detta innebär att min bufferthink blir 350 000 kr, väldigt mycket pengar som inte är i arbete. Hur skulle ni tänka i denna situation? Är det tex lämpligt att spara kontantinsatsen i 80% räntor 20% aktier på ett lysa-konto i 1-3 år för att endast skydda dessa mot inflation, eller är det att ta för hög risk?

 

 

Det finns 3 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

du kan räkna så här lite förenklat

 

du kan eventuellt tjäna 2,2% per år i genomsnitt på en 20/80 portfölj före skatt.

(7*0,2 + 1*0,8) 2,2% (7% förväntat från aktier + 1% förväntat från räntor).

Det finns alltid en risk att aktierna förlorar 50% av sitt värde på kort sikt.

 

det betyder att:

efter 1 år har du potential att tjäna 5 500 kr före skatt (1,022^1)

efter 3 år har du potential att tjäna 16 865 kr före skatt (1,022^3)

efter 5 år har du potential att tjäna 28 736 kr före skatt (1,022^5)

efter 10 år har du potential att tjäna 60 777 kr före skatt (1,022^10)

 

detta får du väga mot mot risken att förlora hälften av aktiedelen (0,5*20%)

efter 1 år riskerar du att förlora 25 550 kr

efter 3 år riskerar du att förlora 26 686 kr

efter 5 år riskerar du att förlora 27 873 kr

efter 10 år riskerar du att förlora 31 077 kr

 

jag skulle säga att en 20/80 portfölj är olämplig om du planerar att ta ut pengarna inom 5 år baserat på denna lite förenklade uträkningen.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Min plan är att göra något i den stilen du föreslår för det kommande året med eventuellt bostadsköp i sikte inom 1-5 år. Jag har dock inte riktigt bestämt mig för rätt risknivå/tillgångsfördelning.

Jag resonerar som så att om börsen minskar i värde med 50% så borde också bostadspriserna också att minska kraftigt från deras nuvarande höga värdering. Det borde delvis kompensera för att kontantinsatsen har minskat i värde under samma tid.

Mina ”hinkar” blir därför:

Buffert – sparkonto

Bostad – 20/80, 30/70 eller eventuellt 20/30/50 (50% på sparkonto).

Mellanrisk – 60/40

Långsikt – 90/10

(Skippar lekhinken då jag svarar nej-nej på Jans frågor)

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Hej!

Kontantinsatsen till bostaden skulle jag inte räknat in som en del av bufferten, det är ett målsparande som egentligen passar i mellanrisken, men nu när tidshorisonten inte är så lång så passar inte mellanriskens fördelning på 60/40 och jag hade själv lagt det sparandet på ett sparkonto med insättningsgaranti, du är iaf garanterad lite avkastning där!

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2020-01-11 klockan 04:04 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.