Hur förvara/investera pengar där man tar ut samma summa varje månad, till låg/obefintlig risk?
Sök:

Hur förvara/investera pengar där man tar ut samma summa varje månad, till låg/obefintlig risk?

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Alex

ställde för sedan frågan: Hur förvara/investera pengar där man tar ut samma summa varje månad, till låg/obefintlig risk?

Caset är så här: Jag vill kunna ta ut exakt 5000 kr per månad i 6 år, och har 360 000 avsatt för det (5000*12*6).

Vad finns det för olika sätt att göra detta med låg/obefintlig risk?

Saker jag redan tittat på:

  1. 0%-konto. Enkelt, och pengarna räcker exakt så länge de ska.
  2. Vanligt sparkonto, typ 0.5-1% ränta. Lite avkastning. Nästan lika enkelt, förutom att det inte finns på min bank, så behöver överföra.
  3. Vanligt sparkonto för första året, låsa år 2s förbrukning i ett år (till högre ränta), låsa år 3s förbrukning i två år (till ytterligare lite högre ränta), osv. Rätt krångligt, men ger mer räntepengar.
  4. Räntefonder med ev låg andel inblandade aktiefonder. Mer risk än att låsa pengarna i sparkonton, antagligen inte värt det i avkastning, inte bra på ISK, så borde inte använda Lysa.
  5. Lendify och liknande. Risken här är svårbedömd och matchar troligtvis inte ”låg/obefintlig risk”-kravet.

Så min fråga är, finns det någon form av kontotyp eller bra konstruktion som löser detta enkelt och som ger lite avkastning utan risk? Dvs bestäm hur mycket som ska tas ut varje månad, sätt in nödvändig pott pengar, få lite avkastning.

(Detta är en del av mina pengar där jag inte vill ta risk eftersom pengarna ska tas ut. Risken tas på andra ställen i andra investeringar.)

Det finns 4 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Håller med om att ska det vara riskfritt gäller bankkonto. MEN! Bankonto har ju också inflation som sänker värdet med 2 % per år (enligt riksbankens mål).

Jag själv hade löst ovanstående scenario med lite risk genom att lägga det på LYSA i en portfölj med 80 % räntor och 20 % aktier och sedan ställa in det automatiska uttaget som de har som funktion. En 20/80-portfölj ska ge ungefär 2.5 % om året – MEN – det är INTE riskfritt. Riskfritt sker bara på bankkonto. 

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Håller med om att ska det vara riskfritt gäller bankkonto. MEN! Bankonto har ju också inflation som sänker värdet med 2 % per år (enligt riksbankens mål).

Jag själv hade löst ovanstående scenario med lite risk genom att lägga det på LYSA i en portfölj med 80 % räntor och 20 % aktier och sedan ställa in det automatiska uttaget som de har som funktion. En 20/80-portfölj ska ge ungefär 2.5 % om året – MEN – det är INTE riskfritt. Riskfritt sker bara på bankkonto. 

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Så fort vi snackar börs (även räntor) så försvinner ju order ”riskfritt”, men låg risk kan vi ju dock få. Vill du helt undvika risk så är det bankkonto med insättningsgaranti som gäller. Hitta någon bra nischbank som ger lite ränta i alla fall. Att låsa pengar på ett bankkonto för lite högre ränta låter som extra onödigt jobb i mina öron, men det är ju en valid strategi.

Du skulle ju kunna ta en del av pengarna, placera i en klassisk AF-depå med räntefonder, kanske ”räntetrippeln” som Jan har skrivit om förut. Minns ej fördelningen exakt, men tror det är: 50% Spiltan räntefond, 30% IKC Avkastningsfond, 20% Spiltan högräntefond. Inte kollat avkastning, kanske till och med funkar med en ISK?

Hade nog skippat Lendify och liknande, kanske låter som en ”säker” investering för vissa men jag håller inte med där.

Låter ju som att du är i rätt tankebanor generellt dock, så jag hoppas att jag kunde agera lite bollplank.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Om man skulle snabbräkna med 1% ränta på ett konto som har 360000 kr på sig år 0, så hamnar man ungefär på 1-1,5 månadsutbetalning i ränteinkomst.

Om det känns värt det lilla extra som det innebär för dig att ha ett konto med ränta så bör du göra det (observera att överföringskostnader och generella kostnader för bankkontot inte är inräknade).

Om det ska vara riskfritt så är det endast sparkonto som fungerar.

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Svar sparas inte just nu. Vi håller precis på just nu (201125 kl. 22:30 och 24 timmar framåt) att flytta hela RikaTillsammans till en ny server och ny version av bloggen. Under den här perioden kommer vi inte kunna hantera nya kommentarer, frågor eller svar. Så återkom gärna imorgon till en ny och fin RikaTillsammans-hemsida. 🙂

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2020-02-02 klockan 20:29 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
Kommentarer sparas inte just nu. Vi håller precis på just nu (201125 kl. 22:30 och 24 timmar framåt) att flytta hela RikaTillsammans till en ny server och ny version av bloggen. Under den här perioden kommer vi inte kunna hantera nya kommentarer. Så återkom gärna imorgon till en ny och fin RikaTillsammans-hemsida. 🙂