Stort tack för en väldigt utförlig blogg som jag följer med stort intresse!
Jag är en kvinna på 35 år, har jobbat i finansbranschen de senaste 10 åren och håller till fullo med om er investeringsfilosofi. Nedan har jag sammanställt mina besparingar, månadssparande och buffert och skulle verkligen uppskatta er feedback på fördelningen och upplägget. Blir snart en familj med två barn med 60% bostadslån, en halv miljon sparat i aktiefonder och en halv miljon på sparkonto.
- Långsiktigt sparande + 10 år eller mer
(investerat kapital på 450 000kr + månadsparande 2000kr/mån)
Jag tog mig i kragen förra året och började månadsspara i aktiefonder och räntefonder baserat i stort på vad jag tror är den investeringsfilosofi ni tillämpar. Jag investerade då ett ”större” kapital spritt över ett antal tillfällen som nu uppgår till ca 450 000 SEK.
Mitt månadssparande in i dessa fonder är 2000 SEK och tanken är att det ska vara långsiktiga besparingar som jag inte behöver på minst 10 år. Tanken är att det ska ge en geografisk spridning och en stor exponering mot aktiefonder (närmare 95%). De fonder jag har nu följande fördelning:
- Swedbank Robur Access Asien – 5%
- Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära – 10%
- AMF Aktiefond Asien Stilla Havet – 5%
- Länsförsäkringar Europa Indexnära – 5%
- Swedbank Robur Access Europa – 5%
- SPP Aktiefond Global A – 10%
- Länsförsäkringar Global Indexnära -10%
- DNB Global Indeks -10%
- Swedbank Robur Access USA – 5%
- SPP Aktiefond USA – 5%
- AMF Räntefond Lång (ca 3% fördelning)
- Avanza ZERO – 27%
Jag har inte gjort någon ombalansering och har aldrig rört fördelningen, är det något som ser märkligt ut?
2. Månadssparande för Barn – 2000kr/mån – Långsiktigt sparande +20 år
Jag började även månadsspara till vårt barn med samma filosofi och exakt samma initiala fördelning av ovanstående fonder då tanken är att det ska vara ett långsiktigt sparande . Nu får vi snart ett barn till som jag tänkte ha ett liknande upplägg för.
3. Buffert på sparkonton – 480 000kr – kortsiktigt sparande med möjlighet till uttag om något oväntat händer
Förnärvarande har jag ca 240 000kr på ett bankkonto som ger 0% och 240 000kr hos SBAB som ger 0,65% med fria uttag och insättningsgaranti, jag överför nu belopp från mitt bankkonto till SBAB.
Vi har även ett bostadslån (ca 60% belåningsgrad), amortering på 1% per år och en bunden ränta på ca 1.4% vilket ger en riskexponering mot bostadsmarknaden.
Är det något som jag bör ändra på?
- Har jag för stor buffert på mina sparkonton? Skulle en del av detta bättre lämpa sig i räntefonder som är bundna över en kortare horisont?
- Ser de aktiefonder som jag valt och dess fördelning ut att passa ändamålet?
- Är mitt sparande till barn bra tänkt?
STORT TACK för hjälpen!!
Med vänlig hälsning,
Lovisa
Tack så väldigt mycket för att du svarade, det är en sådan lättnad att ta tag i det här. Det ligger konstant och ger mig dåligt samvete.
Jag har alltid sparat en stor del av mina inkomster men samtidigt haft ångest över att jag allokerat mitt fondsparande på ett konstigt sätt samt haft en för stor buffert på 0% bankkonto. Nu oroar jag mig även över sparandet till barnen…men nu ska jag ta tag i det här!
Tack så mycket och jag ser fram emot att fortsätta följa dig på bloggen.
Med vänliga hälsningar,
Lovisa