Investeringsråd till "ekonomiskt nyvaken" pensionär, sälja aktieinnehav, obligationsfonder?
Sök:

Investeringsråd till ”ekonomiskt nyvaken” pensionär, sälja aktieinnehav, obligationsfonder?

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Ingrid

ställde för sedan frågan: Investeringsråd till ”ekonomiskt nyvaken” pensionär, sälja aktieinnehav, obligationsfonder?

TACK för en fantastisk blogg som jag har upptäckt och lusläst de senaste dagarna!Är pensionär 67 år, om tre år är mina pensionssparpengar utbetalade. Då en pension på 12500:-/månad.Fastigheter – taxeringsvärden totalt 3132000:-, sparat kapital på 1050000:- fördelat på olika sparkonton med ingen eller relativt låga räntor 0,40 som högst. Gammal aktiestock 1316000:- just nu. Sparar nu 4000:-/månad – ränta 0,35%. Totala omkostnader/månad: 33000:-

  • Nyss öppnat en Nybörjarportfölj, helt enligt Jans modell 2019 på 100000:-. Borde kanske ha mer räntefonder i min ålder?
  • Funderar också på Lysa, osäker pga att de använder Danske bank som förvaringsinstitut?
  • Via bloggen blivit skeptisk mot räntefonder som baseras på obligationer – om man inte vill ha dessa – vilka är då att rekommendera?
  • Min aktiestock (se nedan) är, som jag tycker lite vådlig att behålla – bör jag sälja av, hur mycket, vad i så fall?
  • Mycket tacksam för råd i ett osäkert läge!
  • All heder och Tack för ambitiöst arbete till Jan, Caroline och er andra som svarar på frågor så tom en novis som jag kan \”vakna till\” ekonomiskt!

Depåinnehav

Marknadsvärde:1 316 154,73 SEK

Belåningsvärde:738 210,80 SEK

Värdeutveckling sedan köp:Saknas

2019-03-02 11:05

\"Uppdatera\"

Värdepapper
Antal/bel
Kurs
Utv SEK
Utv %
Marknadsvärde SEK
 

Aktier
 
 
 
 
 
 

Acando B
69 st
28,40
Saknas
Saknas
1 959,60
 

Bilia A
81 st
84,70
2 385,45
53,30 %
6 860,70
 

Boliden
150 st
252,15
15 918,24
72,67 %
37 822,50
 

EnQuest PLC
1 383 st
2,355
1 521,01
87,62 %
3 256,97
 

Etrion
114 st
1,480
Saknas
Saknas
168,72
 

Fabege
18 st
123,84
1 733,22
349,51 %
2 229,12
 

Hennes & Mauritz B
400 st
138,00
Saknas
Saknas
55 200,00
 

Industrivärden C
200 st
192,15
27 131,00
240,12 %
38 430,00
 

Investor B
150 st
411,90
46 735,50
310,55 %
61 785,00
 

Lundin Petroleum
750 st
306,60
Saknas
Saknas
229 950,00
 

MQ Holding
27 st
8,36
-174,96
-43,67 %
225,72
 

OEM International B
2 925 st
188,00
Saknas
Saknas
549 900,00
 

SEB A
300 st
94,76
Saknas
Saknas
28 428,00
 

SkiStar B
18 st
108,30
1 247,40
177,69 %
1 949,40
 

SSAB B
2 200 st
30,11
-108 995,12
-62,20 %
66 242,00
 

Sv. Handelsbanken A
450 st
105,80
Saknas
Saknas
47 610,00
 

Svolder B
1 500 st
98,71
123 941,50
513,78 %
148 065,00
 

Öresund
270 st
133,60
24 484,95
211,31 %
36 072,00
 

Det finns 1 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Hej!

Jag har inga gissningar över hur OEM och Lundin Petroleum kommer att utvecklas framåt, men att ha en så stor del av ditt aktiesparande samlat i dessa aktier är en väldigt stor risk. Så du bör nog överväga att sälja en del av dessa innehav för att sprida riskerna. Sedan kan man diskutera om det är bra eller dåligt att direktäga aktier istället för indexfonder, med indexfonder får du automatiskt en större riskspridning.

Om jag sedan förstår det hela rätt så har du utgifter på 33000 per månad och du kommer snart att ha en pension på 12500 per månad. Det går helt enkelt inte ihop. Även om du har en del sparat kommer pengarna att ta slut på drygt 10 år (lite längre om det utvecklar sig bra, lite kortare om det utvecklar sig dåligt). Så den situationen bör du tänka igenom. Är det rimligt med utgifter på 33000 i månaden?

Pengar som ska användas på kort tid bör man inte riskera i aktier, medan pengar som sparas på lång sikt däremot bör vara investerade i aktier. I ditt fall så ska, om jag förstår dig rätt, pengarna börja användas om tre år, vilket är på kort sikt i mina ögon. Alla pengar ska dock inte användas om tre år, en del av pengarna ska inte användas på minst tio år, det vill säga på lång sikt. Sammantaget kan en fördelning på runt 60 % aktier – 40 % räntor, det vill säga ungefär som du har det, vara rimlig. Fördelningen kan sakta ändras till en större andel räntor ju längre tiden går. Men jag tycker det är viktigt att risknivån är sådan att man själv är bekväm med den, här finns inga svar som är självklart rätt eller fel.

Att Lysa använder Danske Bank kan man ju negativt på, om man inte vill ha med Danske Bank att göra. Men någon risk innebär det inte.

Räntefonder generellt är jag också skeptisk till; antingen ger de ingenting eller så har de för stor risk. Så länge det ser ut som det gör tycker jag att man lika gärna kan ha pengarna på bankkonto. Om räntorna börjar gå upp kan nog räntefonder bli mer intressanta. Men jag är inte bra på räntefonder, så där kan säkert någon annan komma med tips.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Mina höga kostnader har delvis med husen att göra, inser att jag måste se över detta. Du har bekräftat mina funderingar. Tacksam för ett omsorgsfullt svar!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Ingrid

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2019-03-02 klockan 13:12 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.