Kapitalförsäkring vs. Investeringssparkonto
Sök:

Kapitalförsäkring vs. Investeringssparkonto

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av JM

ställde för sedan frågan: Kapitalförsäkring vs. Investeringssparkonto

Hej Jan,

Tack för en grym sida med riktigt bra information.

Har lite frågor angående kapitalförsäkring och investeringssparkonto.

Har XXX SEK på min kapitalförsäkring hos Avanza. Allt ligger i Avanza zero fonden. Ska sälja av och investera pengarna enligt 90/10% principen i stället (90% aktieindexfonder och 10% räntefonder).

Borde jag behålla pengarna i kapitalförsäkringen eller flytta över dem till det nya ISK-kontot som jag och min fru numera månadssparar i?

Förstår inte riktigt skillnaden mellan ISK och KF, men läser att kapitalförsäkring innebär högre avgifter.

Om jag flyttar pengarna till ISK känns det som att det blir en engångsskatt extra eftersom det blir en ytterligare insättning på ISK kontot, men som kanske kan vara värt.

Vet inte om vi bara ska behålla kapitalförsäkringen och omplacera de XXX SEK där. Och bara låta dem ligga där samtidigt som allt framtida sparande sker i vårt nyöppnade ISK..

Hur hade du gjort?

Ser fram emot ditt svar.

Vänliga hälsningar,

Det finns 1 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Hej!

På Avanza så ska inte en Kapitalförsäkring kosta extra, utan det är hos vissa andra aktörer de kan ta ut speciella avgifter för en KF.

ISK och KF beskattas på samma sätt, så där blir det ingen skillnad. Ingen vinstskatt och du behöver inte deklarera, utan detta sker enligt en schablon.
En sak du kan göra i KF men inte i ISK är att sätta en eller flera personer som förmånstagare. Det betyder att personen skulle ärva pengarna ifall du gick bort.
Om man äger enskilda aktier är det lite skillnad mellan KF och ISK, men eftersom det inte är det ni ska göra är det inte relevant i detta fall.

Här kan du läsa vad Avanza skrivit om sin KF.
https://www.avanza.se/konton-lan-prislista/konton/kapitalforsakring.html

Så kontentan: det kommer inte göra så stor skillnad om ni har KF eller ISK, vill man vara bekväm kan man lika gärna behålla KF på Avanza eftersom de inte tar ut någon avgift för det.

Hälsningar
Elin

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej! Om man har planer på att flytta utomlands och bo där några år och kanske komma tillbaka. Är det bättre med KF i så fall? Har hört att ISK övergår till AF ifall man bott utomlands i mer än 6 månader och då kan det bli en skattesmäll men vad gäller när man har en KF?
    Hur mycket osäkrare är det att ha en KF jämfört med ISK om det nu är det?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Johan
  2. Vit pil

    Hej Johan! Bra fråga, detta fick jag slå upp då jag inte kollat så mycket hur det är som bosatt i utlandet.

    På Avanza står detta:
    ”Det är inte möjligt att öppna Kapitalförsäkring som utlandsbosatt. Om du öppnar eller redan har ett ISK som utlandsbosatt kommer kontot ändras till ett vanligt Aktie- & fondkonto.”

    ”det går bra att vara kund hos oss som utlandsbosatt med undantag för personer som bor i USA. Flyttar du till USA har vi dessvärre inte möjlighet att erbjuda dig värdepappershandel på aktie- och fondkonto eller ISK på grund av skattemässiga skäl.

    Om du flyttar utomlands och har ett ISK kommer kontot ändras till ett vanligt Aktie- & fondkonto.”

    Mer om det kan du läsa under denna flik: https://www.avanza.se/kundservice/kundservice/fragor-svar/konto-avtal/Utomlandsbosatt.html

    Hittade även detta svar: http://www.smaspararguiden.se/jour/utlandsflytt-med-iskkapitalforsakring/

    Liknande fråga besvarad av bl.a. rådgivaren Henrik Tell: https://rikatillsammans.se/fragor/flytt-till-danmark-andra-isk-till-kf/

    Skulle inte säga att KF är mer osäkert än ISK, de är tämligen lika.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Elin Agorelius
  3. Vit pil

    Tack för ditt svar Elin.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    JM

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2018-07-08 klockan 19:57 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.