Många frågor från en nybörjare
Sök:

Många frågor från en nybörjare

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av John

ställde för sedan frågan: Många frågor från en nybörjare

Hej och tack för en en väldig bra blogg.
Jag har under längre tid känt att jag inte har grepp och förståelse över mitt eget kapital av aktier och fonder (som föräldrar och farföräldrar har skaffat åt mig när jag var ung, ca 10år gammal)
Av en slump fann jag rika tillsammans och lyssnade på ett podavsnitt.
De senaste två veckorna har jag lyssnat många poddavsnitt och läst mycket på bloggen.
Samt letat upp info om det kapital jag har.

Jag är 33år gammal och har alltid sparat men det har inte varit någon struktur i det.
När jag har velat köpa något har jag alltid haft pengarna tillgängliga, tex skaffat mc kort och köpt ny mc.

Exemplet att ”Betala sig själv först” var klockrent och gav mig en riktig tankeställare.

Jag tjänar ca 22000kr efter skatt och bedömer att det inte är några problem att spara (investera) 10% av lönen varje månad.
Jag amorterar 3000kr/mån på ett bostadslån. Samt att jag har csn lån där jag följer deras avbetalningsplan.

I dagsläget har jag ca 80000kr på lönekonto i en bank med 0,10% Ränta.
Detta ser jag som buffertkonto men jag har insätt att jag borde flytta pengarna där jag kan få lite bättre ränta? Tex Svea Ekonomi som har 0,85% ränta utan att binda upp dom.

Översikt av aktier/fonder.
Carnegie Strategifond A. (Fondkonto=Depå?)
Marknadsvärde 114537kr. Inköpsvärde 23748kr Förvaltningsavgift 1,50%
(Första insättningen i denna fond gjordes 1994 av min farfar. De övriga fonderna vet jag ej när första transaktionen gjordes)

Swedbank Robur småbolag Europa. (Depå)
Marknadsvärde 10181kr. Inköpsvärde 6758kr. Förvaltningsavgift 1,25%

Nordea Global Dividend. (Depå)
Marknadsvärde 101361kr Inköpsvärde 33486kr. Förvaltningsavgift 1,50%

Nordea Sekura (Depå, ränteplacing)
Marknadsvärde 16266kr. Inköpsvärde 11812kr.

Jag har förstått att alla fonder ovan medför 30% skatt på vinsten vid försäljning.
Samt att alla förutom Nordea Sekura har ”för hög” förvaltningsavgift.
Dock har Gobal Dividen och strategifond A gått väldigt bra, men de har kostat mycket i förvaltningsavgift under alla år.

Jag har läst blogg-inlägget om att sälja och skaffa ISK men inte kommit fram till vad jag borde göra.
Om/när jag säljer behöver jag också en ny investeringsstrategi.

Efter att ha lyssnat på avsnittet om de bästa fondrobbotarna har jag skapat tre konton på Lysa.
Jag var ivrig att komma igång men jag är inte helt hundra på fördelningen av pengar i de olika hinkarna. Bufferthinken kanske är onödig att ha här eftersom jag har en annan bufferthink?
Jag har också tänkt att spara långsiktigt (pension, 10år+) Då kanske mellanrisk hinken är onödig och jag borde lägga allt i passivahinken?

De tre kontona på Lysa ser ut som följande:
Bufferthink med 20% Aktier / 80 % Räntor. 5000kr insatt.
Mellanhink 60% Aktier / 40% Räntor. 20000kr insatt.
Passivahink med 90% Aktier / 10% Räntor. 20000kr insatt

Om jag väljer att månadsspara i Lysa, bör jag då lägga mina 10% av lönen (2200kr) i passivahinken eftersom jag kommer att spara långsiktigt? Om inte, hur bör jag dela upp mitt sparande?

Om jag säljer av fonderna i min depå antar jag att det bra att fördela pengarna mellan tex Lysa och Globalabarnportföljen och kanske nybörjarportföljen så att man inte har alla ägg i samma korg?
Jag har än så länge bara skapat ett konto på Nordnet men inte gjort något där ännu.

Hur fördelar jag pengarna i mitt månadssparande om jag tex har Lysa och Globalabarnportföljen? 1100kr lysa och 1100kr i den andra portföljen?

Ursäkta mina många frågor samt att det hela verkar lite rörigt. Jag känner mig dock mer lättad ju mer grepp jag får om det här.

Återigen tack Jan och Caroline för bloggen och dom trevliga poddavsnitten som jag kan lyssna på under arbetstid.

 

MVH

John

Det finns 2 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Hej!

Vad bra att du har börjat ta ett grepp om detta! Och se vad tiden har gjort för dina fonder som dina föräldrar och farföräldrar köpte! Innan du imponeras av avkastningen bör du dock jämföra det med index över samma tidsperiod. Ser det lika bra ut nu? Då kanske de kan vara kvar. Annars sälj och investera enl din nya plan. I detta fall kommet du behöva skatta nästa år. Med en sådan vinst blir skatten inte obetydlig och detta bör du ta höjd för genom att räkna ut den och t.ex. sätta de pengarna på ett sparkonto m ränta tills nästa år. Vinster på över 400%  kan beräknas enligt schablonmetoden vilket förenklar och blir billigare.

Mycket riktigt att hink 1 är din buffert och passar bättre på sparkonto m ränta istället för hos Lysa.

Hink 2 syftar till att ge dig ekonomisk uthållighet från det att bufferten är slut och ytterligare några år. Trots att du alltså sparar till pension är kapitalet också en trygghet inför livets utmaningar. Mellanriskhinken har således definitivt en plats för dig såtillvida du inte har annat kapital/trygghet som fyller denna funktion.

Gällande Lysa och/eller Nordnet finns inget objektivt rätt svar. Vill du ha enkelhet så ligg kvar helt och hållet hos Lysa. Har du fått blodad tand vad gäller värdepapper så kan du börja använda Nordnet också. Hälften/hälften är en möjlig fördelning vilket jag har förstått att Jan & Caroline använder själva. Eftersom du investerar i Lysas fonder som i sig innehåller fonder som i sig innehåller i princip alla världens aktier har du knappast alla ägg i samma korg. Även en eventuell konkurs för Lysa tror jag inte skulle kunna riskera ditt kapital men här får gärna någon annan med mer juridisk kompetens fylla i.

Vänlig hälsning

Oskbollen

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Håller med Oskbollen.

    1. Sälj och investera enligt nya portföljerna.
    2. Hink 1 bör inte ligga på Lysa, den ska vara snabbt tillgänglig helst samma dag och vara en väldigt säker placering.
    3. Här finns all info om ”Investerarskydd” på Lysa!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström
  2. Vit pil

    Håller med Oskbollen.

    1. Sälj och investera enligt nya portföljerna.
    2. Hink 1 bör inte ligga på Lysa, den ska vara snabbt tillgänglig helst samma dag och vara en väldigt säker placering.
    3. Här finns all info om ”Investerarskydd” på Lysa!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Hej och tack för svar av er båda.

Oskbollen, är det OMXS30 jag skall jämföra emot?

 

MVH John

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej John!

    Skulle säga att SIX30RX är bättre att jämföra med i Svenska index, då får du med återinvesterad utdelning!

    Men är det ett Världsindex du vill jämföra med, så skulle jag säga MSCI World Index.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.