När är det dags att sänka risken - mellan 5 och 10 års sikt
Sök:

När är det dags att sänka risken – mellan 5 och 10 års sikt

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Ankavanka

ställde för sedan frågan: När är det dags att sänka risken – mellan 5 och 10 års sikt

Min fråga gäller det här med risktagande . Överallt, inte bara här på RT, så sägs det gång på gång att har man kort spartid så ska man ta liten risk. Sätta pengarna på ett konto eller i en stabil räntefond. Har man lång spartid, och med lång så menas oftast 20 år eller mera – så kan man ha mycket i aktiefonder och ska sitta still i båten när börsen svajar mycket (som nu). Detta är jättebra råd. Men för mig som har 9 år kvar till pensionen, hur ska jag tänka?  Den här frågan är det väldigt sällan någon som diskuterar. När är det dags att sänka risken?

Själv har jag haft ett litet fondsparande några år, med 50-50 -fördelning mellan räntor och aktier. Nyligen ökade jag faktiskt risken till 70-30 (till aktiefondernas fördel) när jag tyckte att det verkade lite \”mesigt\” att ha 50-50. Jag såg idag att Morningstars sparguru Jonas Lindmark nu har tagit bort alla aktiefonder i sin portfölj, för att vara på den säkra sidan eftersom han \”bara\” har 8 år kvar till pensionen. Suck!

Jag tittade lite på fyra-hinkar princien. I mellanriskhinken är ju intervallet för fördelningen mellan räntefonder och aktiefonder väldigt brett, alltså det ser ut (i tabellen) som att man väljer lite som man vill. Eller menar ni att mellanriskhinken successivt ska fördelas om för varje år man närmar sig ”slutet” . Så att man till slut inte har någon mellanrisk hink kvar. Eller hur ska jag förstå det? Jag har tyvärr inte så mycket sparkapital att jag kan leva på avkastningen, utan det blir successiva uttag för min del.

Gärna en liten utläggning, tack!

Det finns 3 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

både min PPM AP7 Såfa och min tjänstepension hos Länsförsäkringar minskar risken på liknande sätt.

Det är jättebra visualiserat på deras hemsidor.

 

Ap7an börjar vid 55 års ålder minska risken med ca 3,35%/år i 20 år för att slutligen landa i en portfölj på 33% aktier och 67% räntor på 75 års dagen.

Länsförsäkringar börjar vid 55 års ålder minska risken med ca 3,33% i 24 år för att slutligen landa i en portfölj på 20% aktier och 80% räntor på 79 års dagen.

 

om du har 9 år kvar så är du 56 år?

isf bör du ligga ungefär 97/3 enligt båda modellerna. och nästa år sänker du till ca 93/7 osv. när du är 65 kommer du ha ungefär 66/33 aktier/räntor och då säljer du dina första räntor.

 

tänk på att när du går i pension så kommer du inte använda hela beloppet direkt utan endast ungefär 1/20 eller 5% kommer att användas det första året.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack, det var ett väldigt bra och informativt svar!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Ankavanka

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Fyra-hinkar-principen fungerar bra oavsett åldern. Det är inte åldern utan sparhorisonten som är det avgörande.

Mellanriskhinken är bra när man man uppskattar att pengarna kan komma till användning mellan 5 och 10 år men är lite osäker på den exakta tidpunkten. Om man vet mer exakt kan man följa 10%-regeln – 10% procent aktier för varje år man kan låta pengarna vara ifred, resten räntor.

Vad Jonas Lindmark skriver får man ta med en nypa salt. Han byter fonder i sitt PPM oftare än jag byter kalsonger. Han bytte allt till räntefonder redan förra året. Sen passade han på att försöka tajma marknaden och köpte aktiefonder (vet inte vilka) igen mitt i Coronakrisen och lyckades tjäna 15%, och ny har han bytt till räntor igen. Jag råder inte att ta rygg på Lindmark eftersom han inte informerar bättre när han byter sina fonder. Inte heller vet jag om han tillhör till de fåtal som har lyckats överprestera gentemot Såfan genom att vara aktiv. Och om han har lyckats kanske handlar det om bara tur.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack för svaret! Känner mig lugnare nu.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Ankavanka

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Jag använder denna formel:

  • Under 40 år, inga obligationer
  • 45 till 60 år, ”ålder minus 18” i obligationer
  • 65 år eller äldre, 65% obligationer

Samt portfölj:

  • Avanza Global eller LF Global Indexnära
  • AMF Räntefond Mix

Ombalansera portföljen årligen efter formeln. Exempel: Är du 62 år gammal ska du ha 44% obligationer (62-18=44) och 56% (100-44=56) aktier.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    OK, tack!

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Ankavanka

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2020-06-11 klockan 17:35 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.