Nära pension
Sök:

Nära pension

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Bernt Lahneljung

ställde för sedan frågan: Nära pension

B.L
2D

Hej! Jag har en fråga. Jag kommer att gå i pension den 31 december 2020. Skönt!!! Jag har ca 1.2 miljon kronor som är oplacerade. Inte smart jag vet. Jag tror inte att jag har något behov av att röra pengarna de första 5 åren. Eller kanske röra lite. Jag har tänkt använda min tjänstepension de fem första åren vilket gör att det kommer bli en dipp i min pensionsutbetalning efter de 5 första åren. Nu till min fundering. Om jag gör en sparplan enligt följande: Kontantinsättning 1 första januari 100 000kr. Därefter 10 000kr per månad med 4% avkastning. Jag spara i 5år. Efter 5 år har jag en avkastning på 97622kr. utslaget på ett år så gör det en ”lön” till mig på 97622/12=8135kr Nu till själva frågan/or. 1. Tänker jag rätt. Är sparandet för aggressivt eller rent av för passivt? 2. Vad gör jag efter 5 år? Hoppas på samma årliga avkastning på det ackumulerar sparbeloppet 600 000kr. 3. Fortsätter sätta in 10 000kr per månad? 4. Skall jag spara allt via Lysa eller sprida sparandet? Hur? 5. Om man bestämmer sig för Lysa hur gör man för att sikta på en 4% avkastning, eller om jag omformulerar fråga hur ser fördelningen aktier/ fonder ut för en 4% avkastning? 6. Om jag ser till min sparplan ovan så har jag fortfarande efter 5 år ”bara” använt 600 000kr. Är jag för passiv? Vilka andra alternativ har jag? Jag tacksamt emot synpunkter. Hälsningar B.L

Det finns 5 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Vad är det som säger att du får 4 % i avkastning? Hittills i år är avkastningen på LYSA 75/25 minus 5,5 %. Du verkar ha råd med en riskfri placering på bankkonto.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej. Tack för ditt svar. Det känns bara så dumt att inget göra för pengarna som sitter på sparkonto.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Bernt Lahneljung

Kommentera

svarade på frågan för sedan

5 år är en lurig sparhorisont. Det är så pass kort tid att utfallet kan variera rätt mycket. Du kan gå plus, men du kan också gå back. Räkna inte med att landa på 4 %. Du kommer förmodligen hamna långt över eller under.

Ögna gärna igenom denna gamla artikel:

Fyra bilder som visar: Lång tidshorisont → Lägre risk → Mer pengar!

Vilken risk du ska ta känner du bäst själv. Min spontana reaktion på ditt upplägg är att du sprider ut insättningarna över alldeles för lång tid. Bestäm dig för hur du vill att din portfölj ska se ut och se till att du gör insättningar så att du når den relativt snabbt (inom 1 år?). Risken justerar du genom att ha mer räntor i förhållande till aktier, inte genom att dra ut på insättningarna.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack för ditt svar. mvh BL

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Bernt Lahneljung

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Sparhorisonten är längre än 5 år, den sträcker sig 5 år plus tiden du förväntar dig att kunna plocka ut pengar från kapitalet.

Läs artikeln ”allt på en gång eller fördela över tid” https://rikatillsammans.se/investera-allt-pa-en-gang-eller-sprida-ut-det-over-tid/

Jag skulle lagt in allt på en gång i en 60/40-portfölj på lysa. efter 5 år så har du ett kapital som du årligen kan ta ut 4% inflationssjusterat enligt 4%-regeln. Då ska kapitalet i med 95% säkerhet räcka i 30 år. Du kan läsa mer i artikeln ”uttagsstrategier” https://rikatillsammans.se/uttagsstrategier/

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Zaphod

Det hade ju varit bra om det var så enkelt.

Det bygger ju på en ökning av börsvärdet hela tiden … men om det nu blir så att börsvärdet inte ökar eller tom sjunker. Då skulle det nog kännas bra att haft pengarna på banken.

Man kan inte vara säker på något i denna världen. Vem förutsåg en global pandemi våren 2020. Vem kan säkert säga att börsvärdet kommer att öka kontinuerligt framöver?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Om du känner att du måste veta vilken avkastning du kommer på i framtiden så är börsen ingen investering för dig. Om du inte tror att börsen ska öka i värde ska du inte heller sätta några pengar där.
    99% av alla 10-årsperioder senaste 100åren har gått plus.
    Sätter du in dina 1,2milj nu så bör du ha ca 2 milj om fem år om börsen rör sig genomsnittligt. Med 95% sannolikhet mellan 1,270 och 3,177 miljoner. Då kan du plocka ut 80000kr per år inflationsjusterat i 30 år. Men kommunisterna kan komma till makten och kofiskera alla privata tillgångar, man vet inget, speciellt inte om framtiden.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Zaphod

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Det man säkert vet är att börsen inte kommer att röra sig genomsnittlig,t som den gjort de senaste åren.  Samhället är mer komplicerat än så.

Om det sedan blir politiska händelser, krig, miljökatastrofer eller pandemier som stökar till genomsnittskurvan det är det ingen som vet (som tur är).

På det personlig planet finns även risker som ka stöka till det. Trafikolyckor,  skilsmässor, arbetslöshet mm mm.

Om livet hade varit så enkelt som en genomsnittskurva så hade det å andra sidan varit jävligt tråkigt.

Vad blir då slutsatsen av detta moraliserande? I din situation skulle jag försöka behärska min girighet och sätta in pengarna på en av storbankerna även om avkastningen blir negativ (pga inflation).

Lycka till!

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2020-06-20 klockan 20:17 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.