Pensionsspar hos Nordea
Sök:

Pensionsspar hos Nordea

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Martin

ställde för sedan frågan: Pensionsspar hos Nordea

Hej alla, jag är en 31 år gammal nybörjare som börjat läsa in sig på investeringar då jag tyckte att det var dags att styra upp mitt privata pensionssparande. För närvarande är jag bunden till Nordea (kan hända att jag byter i framtiden) och deras fondutbud.

Har tänkt starta med 100 000 kr och ett månadssparande på 3000 kr. Dessa har jag, efter det jag läst kombinerat med det begränsade utbudet, fördelat på följande fonder (siffran inom parantes är den årliga avgiften, inkl. förvaltningsavgift, som presenteras hos Nordea).

DNB Global Indeks (0,31) – 20%
SPP Global Plus (0,41) – 20%
Spiltan Aktiefond Investmentbolag (0,21) – 10%
SPP Sverige Plus (0,31) – 10%
AMF Aktiefond Småbolag (0,4) – 10%
SPP Tillväxtmarknad Plus (0,5596) – 10%
Swedbank Robur Access Asien (0,2) – 10%
Spiltan räntefond Sverige (0,10002) – 10%

Skulle vara mycket tacksam för feedback kring fördelningen. Har som ni ser försökt välja hållbara fonder och hålla avgiften nere. Tidshorisonten är på 30+ år.

Tack på förhand! :-)

 

Det finns 1 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Hej Martin!

Varför känner du dig låst till Nordea?
Första jag skulle rekommendera dig till är att verkligen öppna ett konto hos Avanza Eller Nordnet, då får du ett mycket större fondutbud och slipper försöka hitta ersättare för bra fonder som redan finns.

Men om jag ska säga något om din nuvarande portfölj så tycker jag det är lite för många fonder.
Det räcker med en Global, en tillväxt och en Sverige, krångla inte till det för mycket!

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej Robin, tack för ditt svar! Låsningen till Nordea baseras i familjens/släktens samlade investeringar där som ger lägre bolåneräntor och andra fördelar. Kommer att titta på detta närmare framöver, men i ett första steg är det Nordea som gäller.

    Tog inriktningen till antalet fonder från den rekommenderade ”globalportföljen” som har tio fonder. Vad är det egentligen som avgör mängden fonder?

    Skulle en fördelning enligt nedan vara att föredra enligt dig?
    SPP Global Plus (0,41) – 50%
    SPP Sverige Plus (0,31) – 20%
    SPP Tillväxtmarknad Plus (0,5596) – 20%
    Spiltan räntefond Sverige (0,10002) – 10%

    Tack på förhand! :-)

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Martin
  2. Vit pil

    Hej Martin!

    Oftast så brukar man inte få en så mycket bättre deal med att ha sitt kapital kvar på banken än om man har det på en annan bank.
    Däremot brukar storbanker kräva att man har ett ”Långsiktigt sparande” på minst 500kr i banken, då är det de ända som man behöver ha där som sparande.

    I denna tiden så brukar det löna sig att vara otrogen mot sin bank för att få bättre villkor, det är dom mest trogna kunderna som bankerna oftast tjänar mest pengar på eftersom dom inte ifrågasätter deras affärsmodell och priser.
    Du kan säkert ha fått till någon superdeal det är inte omöjligt, men kolla över möjligheten till bolån på andra banker mm för att sätta lite press på Nordea. Samt att ha sparandet på en annan bank, då detta kan vara mer lönsamt än några fler punkter rabatt på bolånet.

    Tror det lönar sig i längden!

    2+
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström
  3. Vit pil

    Angående portföljen så tycker jag fördelningen ser bra ut.

    Bara för att knyta ann det jag skrev i första kommentaren, så har du nu en portfölj med ca 0.4% i förvaltningsavgift och en liknande portfölj på Avanza kommer du undan med under 0.2%.

    Skulle du då få 10 punkter rabatt på ditt bolån för att du har allt ditt sparande där, så är det lönsamt att behålla sparandet på Nordea så länge du inte överstiger halva ditt bolån i sparande.
    Efter det så är sparandet mer värt att lägga fokus på än punkterna på bolånet.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström
  4. Vit pil

    Hej Robin, stort tack för att du tar dig tid att hjälpa.

    Får för närvarande ett bolån ungefär 0,3 under vad jag skulle få hos hos Avanza (snabb jämförelse) och då mitt bolån är mångdubbelt mitt nuvarande placerade sparande känns det rimligt att fortsätta så just nu. Detta stämmer rätt väl med ditt resonemang i ditt senaste inlägg. Tror du att det skulle gå att sänka avgifterna med ca 0,2 och även behålla hållbarhetsaspekten för fonderna?

    Har funderat på ett par olika upplägg:
    SPP Global Plus – 50/70/80
    SPP Sverige Plus – 20/70/10
    SPP Tillväxtmarknad Plus – 20/70/10
    Spiltan räntefond Sverige – 10/10/0

    Oroas över att jag inte sett så många ha en hög andel Sverige/Tillväxt, fastän det (om än utan stöd av fakta) känns som att det finns en framtid i hållbarhet i Sverige och Asien (känns konstigt att en globalfond har så liten andel av vad som känns bli de nästa ekonomiska supermakterna)? Sedan så känns en räntefondsbuffert lite onödig när det är 30+ år kvar, kanske mer värt att växla in en sådan om säg 10 år för att lugna nerverna?

    Tack på förhand.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Martin
  5. Vit pil

    Hej Martin!

    Har inte superbra koll på hållbarhetsaspekterna, så länge fonderna inte investerar i kriminell verksamhet eller vapen så känner jag mig okej, men vet att andra har striktare hållbarhetstänk.
    Tyvärr så har hållbarhetsfonder högre avgift och jag ser inte jättestor vinning i att söka mig därifrån.

    Jag skulle säga ditt första alternativ:

    50% (eller 60% utan räntor) Global
    20% Sverige
    20% Tillväxt

    Alternativt 25 Sverige och 15 Tillväxt beroende på om du vill ha mer Sverige eller tillväxtmarknader.
    Jag själv kör ganska mycket Sverige då jag investerar halva min portfölj i aktier och tiltar väldigt mycket mot Sverige där. Jag anser att Sverige är ett väldigt innovativt land som har väldigt mycket bra företag som drivs av personer som vill framåt.
    Så en ”Home Bias” i Sverige är självklart för mig. Jag kör då ca 50% Sverige och 35% Global och 15% Tillväxt.

    Jag tycker att räntorna är onödiga på lång sikt, skulle rekommendera att lägga dom 10% i Globalfonden.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström
  6. Vit pil

    Om det är så att du får till det bolånet för att du har kapitalet där och att lånet är mångdubbelt så stort mot ditt kapital så förstår jag helt ditt resonemang!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.