Rebalansera med värdepapperskredit ?
Sök:

Rebalansera med värdepapperskredit ?

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Hampus

ställde för sedan frågan: Rebalansera med värdepapperskredit ?

Hej.
Jag har fundering kring det här med ombalansering.

Jag är kund hos Avanza och har börjat köpa värdepapper med kredit (med deras superlån och just nu med 0% ränta upp till  max 10%) detta för att lära mig hur de fungerar mm, innan jag kanske vågar mig på högre belåninggrad.

Men min tanke är om jag kan tänka så, att jag använder krediten för att rebalansera upp mina portföljer löpande?

T.ex. om jag har Avanza globala i min portfölj och den ska ha 40% av portföljen. Men den är på 38% och den skiljer mest ifrån den tänkta fördelningen av alla fonder i portföljen. Kan de då vara värt att använda krediten för att rebalansera upp portföljen även då den kanske gått bra, det kan ju faktiskt också vara så att alla andra bara har gått bättre vilket orsakat obalansen.

Men då säljer jag kanske inte när den är som högst och jag köper heller kanske inte när den är som lägst.

Jag tänker mig detta sätt enbart för att använda mig av krediten på ett så bra sätt som möjligt för att hela tiden ha en balanserad portfölj enligt önskemål. Detta tänker jag att jag gör månadsvis eller kvartalsvis eller då jag har kredit kvar upp till önskat belångsgrad.
Sedan gör jag en hel ombalansering vid årsskiftet som planerat om så krävs eller vid behov.

Jag tänker mig helt enkelt att man använder krediten löpande under året för att hålla portföljerna ibalans.

Eller förlorar man på detta ?

Vad tänker ni kring detta?

Mvh

Det finns 2 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Jag har också max 10% belåning hos Avanza och har bestämt mig att den inte får överstiga en egen-påhittat 80% av det maximala belåningsvärdet. Syftet med 80% är för att undvika att kurserna på mina fonder faller så pass mycket att belåningsgraden överstiger 10% och jag plötsligen ska betala ränta. Detta är inte meningen. :P

Jag använder inte belåning för ombalansering utan gör det så gott som det går med mitt månadssparande varje gång jag sätter i pengar. För att jag oftast sparar så pass mycket varje månad betyder det också att jag får låna och investera lite extra för att hamna på min ’80%- gräns’ igen. Indirekt använder jag ändå belåningskrediten precis som du föreslår.

Jag läste någon artikel om att ombalansering varje månad funkar fint men det kan vara för ofta och inte lika bra som kvartalsvis ombalansering som skulle ge bäst effekt. Därför har jag börjat fundera på att göra om min strategi men än så länge kör jag på varje månad.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack för svar Adde.

    Det jag egentligen ville ha svar på är hur jag bäst använder mig av krediten när jag väl köper fondandelar.
    Jag tänker att jag samtidigt ”rebalanserar” upp portföljen efter den bestämda tillgångsfördelning, UTAN att sälja av fondandelar. Utan enbart köper fler fondandelar där tillgångsslagen aviker tex. om räntefonderna har fått en lägre tillgångsfördelning än förbestämt eller tvärtom inom aktietillgångsslagen.
    Detta för att konstant hålla portföljen ibalans efter bestämd tillgångsfördelning, så om jag vill ha t.ex. en 60/40 portfölj eller 90/10 portfölj så vill jag håll den fördelningen helst hela tiden…så att det inte ändrar risknivån i mitt sparande/investerande. Så om jag då på ett smart sätt kan göra detta med hjälp av krediten löpande mellan mina större ombalanseringar som görs 1-2 ggr/ år eller vid behov.

    Eller är det bättre att använda sig av krediten och fördela det enligt tillgångsfördelningen på alla fonder i sin portfölj vid ett tillfälle och sen bara göra vanlig ombalansering när så krävs

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Hampus

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Det jag egentligen vill ha svar på är hur jag bäst använder mig av krediten när jag väl köper fondandelar.
Jag tänker att jag samtidigt ”rebalanserar” upp portföljen efter den bestämda tillgångsfördelning, utan att sälja av fondandelar. Utan enbart köper fler fondandelar där tillgångsslagen aviker tex. om räntefonderna har fått en lägre tillgångsfördelning än förbestämt eller tvärtom inom aktietillgångsslagen.
Detta för att konstant hålla portföljen ibalans efter bestämd tillgångsfördelning, så om jag vill ha t.ex. en 60/40 portfölj eller 90/10 portfölj så vill jag håll den fördelningen helst hela tiden…så att det inte ändrar risknivån i mitt sparande/investerande. Så om jag då på ett smart sätt kan göra detta med hjälp av krediten löpande mellan mina större ombalanseringar som görs 1-2 ggr/ år eller vid behov.

Eller är det bättre att använda sig av krediten och fördela det enligt tillgångsfördelningen på alla fonder i sin portfölj vid ett tillfälle och sen bara göra vanlig ombalansering när så krävs

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej Hampus!

    En tanke som dyker upp för mig är att du tänker att du alltid ska ombalansera uppåt för sådant som har gått ned i storlek i din portfölj?
    Eftersom om du har något som har gått ned har något annat blivit större, att då ombalansera genom att sätta in mer i något som gått ned men att inte ta ut något som har gått upp kommer inte att fungera för evigt. Detta eftersom din kredit kommer tillslut att vara slut och du har inget att balansera med eftersom du aldrig säljer något vid balanseringen.

    Eller har du tänkt att sätta tillbaka krediten till noll vid något tillfälle?

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström
  2. Vit pil

    Hej och tack för svar.

    Nej inte alls. Jag tänker att jag enbart ska göra detta när jag väl ska använda mig av krediten. För att när jag väl ch ändå handlar med kredit göra det på bästa sätt.

    Precis som du säger så kan de ju vara så att inget har gått ner utan allt har gått olika bra vilket orsakat obalansen. Och att jag då mellan mina vanliga obalanseringar (vilket jag gör 1-2 gånger varje år) balansera upp genom köp av krediten.
    Detta för att oftast ligga rätt i tillgångsfördelningen/risknivån på mitt sparande enligt ursprungsplan.

    Jag ska också tillägga att jag månadsspar regelbundet vilket också hjälper mig att öka kreditutrymmet. Jag kommer också att ha kapital för att täcka upp kraftiga börsfall så att jag inte hamnar i en annan räntenivå.

    Eller kommer jag inte att tjäna lika mycket i det långa loppet då jag väl vid de vanliga ombalanseringarna inte kommer behöva köpa och sälja lika mycket som jag kanske annars hade behövt?

    Jag hoppas du förstår hur jag tänker.
    Och om detta är bästa sättet att använda sig av krediten eller om man istället t.ex. ska använda 2000kr av krediten och fördela dessa enligt tillgångsfördelningen på hela portföljen?

    Tack på förhand.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Hampus

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2019-08-05 klockan 14:24 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.