Säkra pensionskapital • Fråga på RikaTillsammans
Sök:

Säkra pensionskapital

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Lennart

Lennart ställde följande fråga för 1 år sedan:

Hej!

Jag har 1-2 år kvar innan jag kommer att börja ta ut mina pensioner.

Det mesta ligger i tjänstepensionslösningar med placeringar i fonder.

Hur tycker du att man ska tänka vad gäller placeringsstrategi före, och

under utbetalningstiden?

 

Det finns 1 svar till denna fråga

NESTOR svarade på frågan för 12 månader sedan

Att ge råd om pensionssparande är svårt.  Här är en beskrivning hur jag resonerar. Hoppas du kan hitta något att använda dig av.

Normalt sker ett sparande genom periodvisa insättningar, vilket ger en viss ”krockkuddeeffekt” för aktiefonder.  När börsen går ned, köper man andelar i fonderna billigare och billigare. När börsen sedan vänder upp, har man då en fördel av detta. Men när pensionären börjar att lyfta sin pension är det slut med detta. Inga påfyllningar till fonden sker och effekten kan bli brutal, om fonderna sjunker med 20-30%.

Har man börjat att lyfta sin privat- eller tjänstepension så kan man heller inte ändra sig. Skulle börsen gå ned, kan man inte hoppa över utbetalningarna exempelvis ett år, i väntan på att börsen stiger igen.

Först några fakta. En grov uppskattning ser ut så här: På en femårsperiod slår börsen inflationen åtta gånger av tio. En gång av tio går du plus, men inte så att det täcker inflationen, och den tionde gången förlorar du en del av dina pengar.

Enligt min bedömning sjunker behovet av en hög pension för varje år. En resa på egen hand till Sydafrika vid sextiofem, blir tio år senare en resa med PRO till Mallorca, och ytterligare några år senare så blir det en tågresa till Göteborg för att hälsa på barnbarnen. Jag kommer därför att lyfta merparten före åttio års ålder.

För mig är det viktigt att min efterlevande fru (om jag dör först) har en fortsatt bra ekonomi.

Så här blev det:

Under en femårsperiod lyfter jag först den del av tjänstepensionen som inte är livsvarig och inte har efterlevandeskydd. Jag gör likadant med mitt privata pensionssparande som inte har efterlevandeskydd. Här är dryga 80 % räntebärande placeringar, och resten är aktiefonder. Har du en hög pension så kanske du skall förlänga tiden för utbetalning för att inte hamna över brytpunkten.

Resterande pensionsbelopp skjuter jag fram i fem år. För närvarande ligger här cirka 70 % i aktiefonder och resten i räntefonder. I takt med att första femårsperioden tar slut så kommer jag att balansera om portföljen så att andelen räntor ökar till kanske 70-80%.

 

 

 

 

 

Kommentera

Denna webbplats använder Akismet för att förhindra skräppost. Läs mer om hur dina kommentarsuppgifter behandlas.

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.


Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-) [mc4wp_form id="9993"]