Simulera Spiltan Aktiefond Investmentbolag genom aktieköp • Fråga på RikaTillsammans
Sök:

Simulera Spiltan Aktiefond Investmentbolag genom aktieköp

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Nyman

Nyman ställde följande fråga för 7 månader sedan:

Hej!

Jag har lite tankar kring Spiltan Aktiefond Investmentbolag som funnits med i nybörjarportföljen ett tag.

Fonden i sig har inte som mål att följa utan att slå SIXPX indexet genom att investera i Investmentbolag.
Trotts det tar den sin plats i portföljerna vars uppgift är att följa indexet.

Missförstå mig inte! jag tycker att det är superbra med en fond som kan slå index och att denna är en riktig vinnare.
Men strider den inte mot filosofin att försöka följa index?
Efter att ha läst ”Vägen till din första miljon” som betonar investeringar i de olika investmentbolagen av flera olika anledningar så känns dessa som en självklarhet att ha med i sin portfölj. Men något som också lyftes fram var att när man väl har köpt en aktie så äger man den, medans med en fond, så har man den kontinuerliga förvaltningsavgiften. Avgiften är ju väldigt låg, men som du visar så är avgifter något som under tiden urholkat det egna kapitalet.

Jag förstår att det är bekvämt och enklare att månadsspara mot en fond och samtidigt få en riskspridning.
Samt att om Sverige skall representera ca 10-15% av portföljen så behöver man ha ett hyfsat stort månadssparande för att kunna köpa aktierna för att få samma spridning och simulera fonden genom att köpa innehaven direkt. Men varför då inte köpa vid ett fåtal tillfällen under året när ”potten” av sverigefonderna kommit upp i summor som gör att man faktiskt kan köpa aktierna direkt? Säg t,ex en gång per kvartal eller halvår.

För övrigt vill jag tacka för en extremt bra blogg och att du delar med dig av dina erfarenheter så mycket som du gör!

Det finns 1 svar till denna fråga

Nestor svarade på frågan för 7 månader sedan

Har du verkligen tänkt igenom detta  och räknat på vad du de facto betalar i avgift? Säg att du sparar 5000 kr per månad. Det blir 60 000 kr per år. 0.2% av den summan är 120 kr!

Det blir rätt många affärer om året. Din timpenning lär därmed  inte bli hög om du skall följa Spiltan. Skulle det dessutom vara lite större belopp så åker du på courtage, vilket gör  att blir en ren förlustaffär.

 

 

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej!

    Min tanke är definitivt inte att låta 100% av kapitalet gå mot svenska marknaden utan imitera nybörjarportföljen.

    Nu leker jag bara med siffror men låt oss göra följande antaganden för att över huvud kunna räkna på detta:
    Säg att vi månadsspar 5000 kr och 10% av detta går mot Sverige.
    Vi antar en medelavkastning på 8%.
    Vi investerar i Spiltan aktiefond investmentbolag som har en faktiskt avgift 0,27% (kolla avanzas nya funktion där dem också redovisar fondens övriga avgifter)
    Jag räknar med en engångsinsättning per år och får då efter antal år:
    20: 286335 kr, och utöver det betalat 6293 kr i förvaltningsavgift.
    30: 694062 kr, och utöver det betalat 19446 kr i förvaltningsavgift.
    40: 1550793 kr, och utöver det betalat 49585 kr i förvaltningsavgift.

    Åt oss sedan anta att vi sätter ihop en aktieportfölj med de vanligaste investmentbolagen i Sverige:
    Investor, Kinnevik, Industrivärden, Lundbergföretagarna, Latour, Ratos,
    Det innebär 6 st aktieaffärer per kvartal.
    En genomsnittlig direktutdelning på en sån här portfölj borde ligga runt 2,795% (beror så klart på fördelningen)
    Vi antar fortfarande att vi går med 8% avkastning, men eftersom en del av avkastningen i fonden beror på utdelningen får aktieinnehaven så antar vi en 5,205% avkastning på aktierna (8-2,795)
    Vi sparar ihop våra pengar för att varje kvartal göra köp på insättningarna + att jag antar att vi vid Q4 också inkluderar aktieköp för aktieutdelningen.
    För den här storleken av affärer tar avanza 1 kr minimum och 0,25% i rörligt courtage.
    Resultatet blir då följande:
    20: 291046 kr, och utöver det betalat 393 kr i courtage.
    30: 720481 kr, och utöver det betalat 735 kr i courtage.
    40: 1647599 kr, och utöver det betalat 1403 kr i courtage.

    Jag vet att mina beräkningar lite grova och inte är 100% korrekta, och det är inte iden med det hela heller.
    Utan det jag vill komma fram till är att om man köpt en aktie då har man den, om man köper en fond, då får man stå med en förvaltningsavgift.

    Om vi inte ska hålla på med den här beräkning över ett år så kan vi bara titta vad vi vinner under ett år:
    Courtage för att göra 24 aktieaffärer på 2500 kr st (dvs 15000 per kvartal) ger 25kr i kostnad.
    Kostnaden är den samma om vi köper aktier varje månad eftersom vi har ett rörligt courtage på 0,25%
    Självklart blir timkostnaden hög och man ”vinner” bara 95kr första året.
    Men efter 40 år är det nästan 100 000 vi pratar om.

    Övrigt man kan tänka att avkastningen ser lite annorlunda ut eftersom man inte gör en återinsättning utan faktiskt spar varje månad i fondens fall. Däremot så menar jag att pengarna man ska investera i aktierna kan ligga i fonden så länge, tills man kommer till varje kvartal, och där med också ger lite avkastning och inte ”bara ligger och skräpar”

    Självklart är det här ingen affär man ska hålla på med ifall man bara vill ”spara och glömma”
    Men om man ändå vid sidan av sin sparportfölj har ett aktie eller fondintresse, så kan de vara så att det lönar sig.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Nyman
  2. Vit pil

    Jag delar Nestors uppfattning här. Man måste ta in både aspekten tid (att göra det själv) och avgifterna som du kommer att betala för jobbet. Det finns en hel del skalfördelar i en fond som man aldrig kommer åt själv tyvärr.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Jan Bolmeson
  3. Vit pil

    Kom igen! Göra 24 aktieaffärer för att tjäna en knapp 100-lapp… Är det inte enklare att du jobbar en timmas övertid och sparar de pengarna extra i en fond, i så fall.
    Tid är en knapp resurs som man måste hushålla med.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Nestor
  4. Vit pil

    Hej.
    Absolut så kan man inte få samma spridning i separata aktieköp som i en fond.
    Men samtidigt måste man också se att förvaltningsavgiften försvinner.
    Visst om vi räknar en timme per per kvartal blir det endast 58,63 kr/timmen de första 10 åren (dvs 4 timmar per år)
    Men efter 40 år blir det närmare 605 kr / timme. vilket är en ganska bra utdelning.
    Om vi dessutom ska leka med tanken att det är hela ens kapital i aktier och vi bara har en timme per år får vi en diff mellan fond och aktie på storleken 10 gånger så mycket (dvs 968060 kr)
    Och då snackar vi 24201 kr / timmen.
    Om ni inte tror på den här uträkningen skickar jag gärna en excel med mina siffror så får ni gärna kontrollräkna på påstå vad som är fel (förutom det självklara i att jag sagt att det redan finns en del antaganden och avgränsningar jag gjort)

    Jag säger inte att det är rätt, eller att det passar alla.
    Det jag påstår är att det faktiskt finns en skillnad som är värd att notera, om man ändå har ett intresse av aktier och marknaden i sig.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Nyman
  5. Vit pil

    Jag är rädd för att blandar ihop ”äpplen och päron ”. Tjänar du till exempel 95 kr på en åtgärd så är förtjänsten 95 kr och inget annat. Om man sedan väljer att satsa pengarna i aktier eller inte är en helt annan sak.

    Jag skall försöka förklara. För ett tag sedan fick jag en bonuscheck på 100 kr av ett bensinbolag. Sätter jag den i en aktiefond med 8% avkastning blir beloppet 2000 kr om 40 år. Vad tycker du ? Tjänade jag 100 kr eller 2000 kr?

    Är då dina uträkningar meningslösa? Nej, inte helt. De illustrerar hur även mindre belopp kan växa sig stora på en längre tid tack vare ränta på räntaeffekten.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Nestor

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.


Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.