Spiltan aktiefond investmentbolag vs Avanza zero i förenklad nybörjarportfölj
Sök:

Spiltan aktiefond investmentbolag vs Avanza zero i förenklad nybörjarportfölj

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av erik

ställde för sedan frågan: Spiltan aktiefond investmentbolag vs Avanza zero i förenklad nybörjarportfölj

Funderar lite på vilken av SEB Sverige Indexfond, Avanza Zero och Spiltan aktiefond investmentbolag som är mest lämplig i en förenklad nybörjarportfölj med 4 aktierfonder ? (dvs. 15% svenska aktier)

SEB Sverige indexfond verkar innehålla aktier i 303 bolag om jag tolkar saken rätt (?)
https://www.nordnet.se/mux/web/fonder/fondfakta.html?classid=F0000026V1

MedanAvanza Zero innehåller 30 bolag (?)
https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/41567/avanza-zero

Vad jag kan läsa mig till innehåller spiltans fond bara 14 bolag (?)
https://www.nordnet.se/mux/web/fonder/fondfakta.html?classid=F00000NBM7

Tidshorisonten är 5-6 år innan vi tänker använda pengarna.

Det finns 8 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Jag hade utan tvekan tagit SEB:s indexfond då den har en sådan bra bredd och följer ett index som inkluderar stor-, mellan-, och småbolag. Om man utgår från nybörjarportföljen i en kontext där risk är något man vill hålla lite mellan så skulle jag inte ta Avanza Zero eller Spiltan Investment. Det är två smala fonder vilket ger hög risk, men å andra sidan KAN ge högre avkastning. Av de tre fonder du räknar upp har Spiltan gått bäst, sedan SEB och sist Zero. Det säger dock inget om framtida avkastning och jag skulle känna mig mer lugn med SEB.

SEB är dyrast och Zero billigast. Spiltan mitt emellan. Jag tycker både Spiltan och Zero kan svänga väldigt mycket.

Nu har inte jag några Sverigefonder, utan bara globala indexfonder, så det är oväsentligt för mig hur dessa går.

Men om jag hos Avanza skulle lagt upp en 60/40 med Sverige skulle den se ut såhär:

50% Avanza Global
10% SEB Sverige Indexfond
40% AMF Räntefond Lång/Spiltan Högräntefond

Ombalansera varje år.

 

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Håller med Spiltan svänger väldigt mycket och om man är nybörjare kanske man vill ha något mindre volatilt.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    David
  2. Vit pil

    Spiltan innehar investmenbolag vilka i sin tur har innehav i andra bolag, så Spiltan Aktiefond Investmentbolag är indirekt delägare i mer än 75 börsnoterade bolag.

    Spiltan Stabil kan vara ett alternativ med 56 bolag.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Tale

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Tack för svar!

Går på indexpatronens linje om SEB.

Hur ser ni på att blanda in tillväxtmarknader?

30% globalfond

20% SEB indexfond sverige

10% Robur access asien

40% räntefonder

 

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Jag har tagit bort alla extra region- och spetsfonder, så JAG hade inte tagit in det. Man kan överväga 40% SPP Aktiefond Global om man vill få in lite tillväxtmarknad istället för en ”vanlig” globalfond. Den följer MSCI All Country World Index net return som är ett bredare index än det som LF Global Indexnära och Avanza Global följer.

    Ditt förslag ovan skulle ge ca 16% Asien, 33% USA och 33% Sverige. För mig är det för snedviktat. Om du väljer SPP Aktiefond Global + SEB Sverige får du 6% Asien, 38% USA och drygt 31% Sverige.

    Jag tycker, om du vill ha mer tillväxtmarknad, att du ska överväga 60% SPP Aktiefond Global och 40% räntefond (Spiltan Högräntefond, eller AMF Räntefond Lång). Skippa extra Sverige och Asien för jag tror inte det kommer ge portföljen en bättre avkastning än utan.

    Jag själv har bara en aktiefond i olika vikt; Avanza Global.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen
  2. Vit pil

    Helt ok, men jag skulle inte ha mer än 10% Sverige.

    I ditt förslag blir andelen Sverige lika stor som USA. Och en tredjedel av aktiefonderna. Det skulle motsvara 33% Sverige i en ren aktiefondportfölj.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Tale

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Ska tillägga att jag tänkte börja spara 500kr månad varför det måste bli 20% SEB då lägsta inköpspris är 100kr.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Vad sägs om:

  • Xact Högutdelande 50%
  • AMF Räntefond Lång 50%

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Jag är inte riktigt med på hur ni räknar när ni säger att mitt upplägg motsvarar 33% aktier från Sverige?

20% SEB

0,9% av Avanza Global utgörs av Sverige

Robur Acess Asien motsvarar 0% sverige.

Totalt 20,9%

Vad har jag missat?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Sverige har så liten andel av Avanza Global att man behöver inte ta hänsyn till det.

    Tänk om du hade en 30/70 portfölj, då skulle du ha 20% Sverige av 30% aktiefonder, alltså 2/3 som är 66%.

    Därför är det bättre att räkna Sveriges andel inom aktiefonder, inte som andel av hela portföljen. Annars kan proportioner bli helt tokiga.

    Det finns 60% aktiefonder in en 60/40 portfölj.
    20% Sverige av 60% är 1/3, som är ca 33%.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Tale

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Ahh..

Då förstår jag.

Skulle jag lägga upp en portfölj för 500kr månad får jag dock problem med sverigedelen då SEB indexfond kostar 100kr.

Finns det någon annan vettig Sverigefond för 50kr månad som fungerar som ersättare för SEBs indexfond?

Swedbanks robur acess Sverige eller LF Sverige indexnära verkar inte gått så bra som SEBs:

https://www.avanza.se/fonder/lista.html?disableSelection=false&name=&rootCategoryIds=FUND%7CFUND_STOCK&subCategoryIds=FUND%7CFUND_STOCK_SWEDEN&subSubCategoryIds=FUND%7C1771&onlyIndexFunds=true&sortField=CHANGE_IN_SEK_SINCE_ONE_YEAR&sortOrder=DESCENDING&activeTab=overview

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Erik, klicka på Historik på samma sida och välj sen 5 år, gå i tur och ordning genom de bästa fonderna som har haft en någorlunda jämn utveckling. Då hittar du en bra Sverigefond för 50 kr. (Men det är också helt ok att skippa Sverige helt, smaksak.)

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Tale
  2. Vit pil

    Jag förstår fortfarande inte varför du absolut måste ha med Sverige. Titta på utvecklingen på SEB Sverige Indexfond, den har gjort 54,5% på 5 år. LF Global Indexnära har gjort 94,5% under samma period. Varför vill du ta in en fond som ligger efter en globalfond? Ja, ja…historisk avkastning inte som framtiden, jag vet…

    Om du absolut vill ha en Sverigefond så ska den inte ta mer än 10% av din portfölj vilket blir ca 16% av aktiedelen och då kan Spiltan Aktiefond Investmentbolag vara alternativet, för den går att månadsspara i från 50:-. Jag hittar ingen vettig ersättare till det index som SEB följer som går att köpa från 50:-.

    Fråga dig själva varför du vill ha med Sverige.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen
  3. Vit pil

    Jag skulle köra med 2 globala indexfonder SPP global index och Robur Acces global och Spiltans Investment.för att ta lite risker jag är tveksam till Avanza Global trots att den är billigt ,den är en matarfond och i det långa loppet kan uppstå tveksamheter om vem är som äger aktierna i fonden ,är det du som köpte fonden, Avanza eller Amundi ,alla sk.matarfonden innebär en viss risk om någon av dom inblandade aktörerna går i konkurs.Om man vill ta ännu mer risker då Robur.Acces Asien kan bli et bra alternativ.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Erwin
  4. Vit pil

    Fondens tillgångar finns hos ett förvaringsinstitut. I Avanzas fall hos Danske Bank. Pengarna finns alltså inte hos Avanza utan hos en oberoende aktör under uppsyn av Finansinspektionen. Går Avanza i konkurs tar Danske Bank över förvaltning tills ett annat fondbolag anlitats. Samma gäller Amundi, fast i Luxemburg där fondbolaget är registrerat. Båda följer EU-direktivet UCITS.
    Att ta MSCI ACWI-indexet (SPP Aktiefond Global) till hälften och MSCI World Net return (Access Global/LF Global/AG) ser jag ingen vits med. Välj ett av dem. Avkastning kommer sannolikt inte bli högre än om man bara tar MSCI World Net return.

    Som jag sagt tidigare; vill man ha med mer Asien/tillväxt kan man gott välja bara SPP Aktiefond Global som följer MSCI ACWI och har fler bolag än MSCI WNR.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Tack för era svar Tale och Indexpatronen.

Orsaken till att jag vill ta med Sverige är för att Jan har rekommenderat det i nybörjarportföljen.
I avsnitt 83 ombalansering samt delen om nybörjarportföljen rekommenderas 40% globalaktiefonder, 20% Sverigeaktiefonder i aktiedelen av nybörjarportföljen.
Har ej (ännu) läst in mig i portföljteori mer än det som tas upp i Avanzas grundläggande material på deras hemsida. Har därför antagit att det finns goda och välgrundade skäl till Jans rekommendation.

Eliminerar man Sverigedelen så blir det 60% globalfond och 40% räntefonder (enklaste varianten av Nybörjarportföljen).
Men vad är skälen till att Jan lägger så mycket tid och fokus på Sverigedeln i sina nybörjarportföljer? Hänger det ihop med att sprida risken?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    En del resonerar så att man vill minska valutarisken och en del säger att man ska investera i den valuta man senare ska konsumera. Jag tror mer på att följa ett världsindex istället för att bryta det och introducera risker som vi inte räknat på.

    Jag tror inte att man minskar någon valutarisk eftersom avkastningen är så pass mycket lägre i Sverigefonden.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Indexpatronen:

Jag har läst diskussionen om en globalfond vs att blanda in Sverige och tillväxtmarknader etc. Är med på valutarisken.

Hur ser dubdå på räntefonder i en nybörjarportfölj?

Ponera att jag vill köpa en ny husvagn om 4-5 år.  Jag kan glida på inköpet ca ett år om aktierna rasat.

Kan jag inte då endast köra på 100% Avanza global till och med år 3 och sedan vikta om till 80/20 räntefonder/aktier år 4?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Det kan ta upp till 2 år för aktierna att återhämta sig.
    Erik, om du har ett ganska givet mål och vet vilken tidshorisont du rör dig inom så skulle jag gjort såhär:

    År 1: 60% Avanza Global, 40% Spiltan Räntefond Sverige
    År 2: Ombalansera till 50% AG / 50% Spiltan
    År 3: Ombalansera till 40% AG / 60% Spiltan
    År 4: Ombalansera till 20% AG / 80% Spiltan
    År 5: Ligger du på plus, sälja av allt och sätt in på räntebärande sparkonto. Leta husvagn och köp när du hittar rätt.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Indexpatronen:

Jag har läst diskussionen om att ha en globalfond vs att blanda in Sverige och tillväxtmarknader etc. Förstår nu resonemanget med på valutarisken.

Hur ser du på räntefonder i en nybörjarportfölj?

Ponera att jag vill köpa en ny husvagn om ca 5 år.  Jag kan glida på inköpet ett år om aktierna rasat.

Kan jag då köra på 100% Avanza global till och med år 3 och sedan vikta om till 80/20 räntefonder/aktier år 4?

Eller startar jag på 60% aktier och 40% räntefonder första året för att landa på 100 räntefonder år 5?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Du kan köra 100% räntefonder, t.ex:

    60% Spiltan Högräntefond
    40% AMF Räntefond Lång

    0
    Gravatar ikon för användaren
    CL

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Tack för svaren Indexpatronen!

Upplägget med ombalansering känns klockrent.
Gällande räntefonder så noterar jag att du föreslår 1st korträntefond. Jag har inte läst in mig inom detta ämne ännu. Tänkte kolla avsnittet om räntefonder. Återkommer med ev. frågor efter detta.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Erik, räntefonder är knepigt. Jag ska dra ner brallorna direkt och säga att jag inte har djup kunskap i dem och försöker förlita mig på vad Jan föreslår samt titta lite på vilka durationer som räntefonderna har.

    Tittar man på Spiltan Räntefond Sverige så har den ca 40% i löptider på 1-3 år, drygt 8% på 3-5 och drygt 7% på 5-7 år. Jämfört med t.ex. AMF lång som har ca 36% 1-3, ca 42% 3-5 år och 4% 5-7 år. Vad skillnaden skulle bli för dig har jag inte förmåga att förutsäga.

    Eftersom du har en så pass kort sparhorisont skulle man nästan kunna tänka sig att du sätter motsvarande räntefondsdel på ett räntebärande sparkonto ISTÄLLET för räntefond. Den enda nackdelen med det är risken för dubbelbeskattning vid ombalansering, dvs du kommer flytta pengar in och ut från ISK-kontot och varje insättning summeras som en del i den totala summan som ska schablonbeskattas.

    Räntefondens primära uppgift är ju att agera motvikt/krockkudde vid börsnedgångar. Att sätta in räntedelen på sparkonto ger på kort sikt (4-5 år) ungefär samma effekt, men du har ett ISK med 100% aktieinnehav, fast beloppet motsvarar bara 60% av ditt månadssparande. Är du med på hur jag menar?

    Så, om du skulle öppna ett sparkonto hos Avanza i Collector+ med 0,75% så sätter du in 400:- där varje månad första året och 600:- på ett ISK och de 600 kronorna placerar du 100% i Avanza Global. Detta givet att du sparar 1000:-, räkna om efter hur mycket du sparar.

    När år ett är slut ser du hur mycket kapital du har och om du då har motsvarande 65% aktier och 35% räntor säljer du 5% AG och sätter in dem på ditt sparkonto. Tvärtom om aktiedelen sjunkit. Vi gör ju precis på samma sätt om vi har räntefonder istället för sparkonto. Jag vet att många gör såhär istället för räntefonder, min mamma t.ex. Hon satte 1/3 100% i Avanza Global och 2/3 hos SBAB.

    En annan fördel med detta är också att AG faktiskt kan köpas från 1 kr och ett sparkonto har ju inte heller några begränsningar i insättnings- eller uttagsnivåer. Då betyder det att man kan sälja aktiedelar för t.ex 48:- och sätta in dem på räntekontot. Kanske inte så sannolikt, men i alla fall.

    Jan påpekar ofta att räntefonden inte är till för att maximera avkastning, utan att skydda innehavet från att tappa för mycket mot index. Med detta i baktanken så tror jag inte det kommer spela så stor roll för dig (för denna givna sparhorisont) om du väljer Spiltan Räntefond Sverige eller ett sparkonto, beslutet måste du själv ta. Du kommer garanterat inte förlora om du sätter räntedelen på sparkonto. Du kommer högsta sannolikt inte att förlora om du sätter dem i Spiltan.

    Knepigt, ja. Välj det alternativ som du själv enklast känner att du förstår och kan hantera från ett ombalanseringsperspektiv. Det kan ju vara bekvämt att se ISK-kontots totala utveckling utan att behöva räkna in ett sparkonto och räkna av 30% kapitalvinstskatt innan ombalansering osv och då väljer du enklast räntefond.

    Lyssna igenom Jans avsnitt om räntefonder och bestäm sedan.

    Lycka till!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.