Starta ISK i slutet av ett år?
Sök:

Starta ISK i slutet av ett år?

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Startgropen

ställde för sedan frågan: Starta ISK i slutet av ett år?

Jag tänkte börja investera i två fondportföljer via fondroboten Lysa. En 60/40 och en 90/10. Jag har 200.000 att investera i en klumpsumma idag. I januari 2020 kan jag investera ytterligare 300k-400k. Finns det nackdelar med att starta ett ISK (via Lysa) såhär nära in på årsskiftet? Är det bättre att starta med Lysa i januari?

Schablonintäkten skulle bara bli 755 kr för 200k investerat i år. Dvs. kapitalunderlaget 50.000 (200.000/4) multiplicerat med 1,51% (2018 års statslåneränta). Och skatten 755*30%=226,50 kr.

Är det smartare att istället amortera mitt bolån med 200k till för att nå 60% belåningsgrad och då kunna få Landshypotek Banks ränta på 1,19% jämfört med 1,3%-1,5% ränta på ett lån med 65% belåningsgrad som jag har idag. Lånet är idag på totalt 2,6 milj. 200k amortering på bolånet skulle lämna kvar 300-400k att placera i Lysa-portföljer.

Stort tack för svar!

 

 

Det finns 1 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Hej

Jag ser det som två frågor.

Första frågan kokar ner till: är det rimligt att du kan få en högre avkastning på dina 200 000 kr än skatten på 226,50 kr.
226,50 kr / 200 000 kr= 0,11 % vilket motsvarar (om vi förutsätter att det är 1 månad kvar av året) en årlig avkastning om 0,11%*12= 1,32 %. Det är rimligt att anta att börsen och även en 60/50 portfölj kan ge en högre utdelning än så och alltså bör du investera i Lysa omgående

Fråga två, amortera eller investera. Är bara att ta fram miniräknaren, men enligt min beräkning nedan bör du investera istället för att amortera. Jag har antagit att du totalt har 500 000 kr att investera och att du kan räkna med en avkastning på 6 % i en 75/25 portfölj (vilket motsvarar två portföljer på 90/10 och 60/40 om de är lika stora).

Lån
Ränta
Utgift/år
investering (75/25)
avkastning
Intäkt/år
Totalt/år

Alt 1
-2 600 000 kr
1,4%
–     36 400 kr
                            500 000 kr
6%
30000
–  6 400 kr

Alt 2
-2 400 000 kr
1,2%
–     28 800 kr
                            300 000 kr
6%
18000
-10 800 kr

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack Falck! Det är till stor hjälp för mig att få lite feedback kring mina funderingar. Nu har jag startat ett Lysa-konto! Dock är jag orolig för om det hållbara alternativet kommer ge mig sämre riskspridning och inte lika hög avkastning. Dessutom känns det lite osäkert att hoppa på något Lysa nyligen påbörjat och så finns ingen historik hos Lysa att kika på hur det gått över tid för det hållbara alternativet. Kanske är det smart att ha ena portföljen som hållbar och den andra som bred…
    Stort tack igen för ditt svar!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Startgropen
  2. Vit pil

    Känner du dig osäker, ta det breda alternativet till att börja med. Går alltid att byta.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Falck

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2019-11-26 klockan 12:21 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.