Ta ut pengar från ISK p.g.a. skatt samt hur hade ni investerat och i vilka fonder.
Sök:

Ta ut pengar från ISK p.g.a. skatt samt hur hade ni investerat och i vilka fonder.

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Dennis

ställde för sedan frågan: Ta ut pengar från ISK p.g.a. skatt samt hur hade ni investerat och i vilka fonder.

Hej! Hoppas verkligen jag inte framstår som att jag bara ställer en fråga (frågor) för enkelhetens skull, utan detta är något jag har tänkt/läst på en del.

Jag sålde av mina fonder inom LF Global Indexnära som LF Potential Bekväm A. Jag ångrade direkt när jag tryckte då ”sälja” knappen. Dock är jag ganska enveten och vill lära mig något på kuppen, när jag var snabb med att sälja. Kunde inte avbryta mitt sälj, trots samtal till min fondförvaltare. Bara att lära sig av ”misstaget”.

Just nu har jag mina pengar på mitt ISK konto, utan att ha dessa investerade i något, för jag är osäker på hur marknaden går. Jag sålde mina fonder för 120 000 kr med ett anskaffningsvärde av 113 000, så jag gick ändå plus, men jag vet nu att jag kommer ha ett långsiktigt sparande på minst fem till sju år.

Så min första fråga är att om jag tar och sätter över 15 000 i månanden för köp av fonder, så kommer det ta mig ungefär 7 månader att få ”bort” mina pengar från ISK-kontot.

Har jag någon fördel av att ta ut dessa till ett vanligt konto, för att slippa beskattningen som blir när dessa ligger på ISK kontot? Se uträkningar nedan (jag är inte alls säker på att jag har räknat rätt, som sagt, lär mig 😊):

Scenario ett; jag låter pengarna vara kvar på ISK-kontot:

Värde kvartal 1/1-2020:         120 000 kronor (värde vid årsskiftet).
Värde kvartal 1/4-2020          113 000 kronor (sålde av fonder och tog ut 7000 kr).
Värde kvartal 1/7:                   131 000 kronor (insättningar total 18 000 och eventuellt ökning).
Värde kvartal 11/10:                149 000 kronor (insättningar totalt 18 000 och eventuellt ökning).
Insättningar under året:            36 000 kronor

Så mitt kapitalunderlag under den här perioden blir sammanlagt: 549 000

Kapitalunderlaget är då 549 000 delat med 4 = 137 250.

Min schablonintäkt blir då 137 250 multiplicerat med (detta är 2019) års procent, som är 1.51%. Då får vi 137 250 x 0.0151 = 2072 kr. Skatten är 30% av schablonintäkten, då landar vi på 621 kr.

Detta blir alltså värdet om jag inte flyttar pengar till ett annat konto. till exempel sparkonto.

Scenario två; jag tar och sätter över pengarna till ett konto som inte beskattas och för över 15 000 varje månad:

Värde kvartal 1/1-2020:              120 000 kronor (värde vid årsskiftet).
Värde kvartal 1/4-2020                0 kr
Värde kvartal 1/7:                        45 000 (insättningar, och eventuellt ökning)
Värde kvartal 11/10:                    90 000 (insättningar, och eventuellt ökning)
Insättningar under året:               90 000

Så mitt kapitalunderlag under den här perioden blir sammanlagt: 345 000

Kapitalunderlaget är då 345 000 delat med 4 = 86 250

Min schablonintäkt blir då 86 250 multiplicerat med (detta är 2019) års procent, som är 1.51%. Då får vi 86 250 x 0.0151 = 1302 kr. Skatten är 30% av schablonsintäkten, då landar vi på 390 kr.

Så i det stora hela, om jag låter pengarna vara på ISK kontot, så förlorar jag: 621 kronor – 390 kronor = 231 kronor.

Är detta korrekt uträknat? Hur hade ni gjort, hade ni har kvar pengar på ISK kontot eller flyttat till vanligt konto med målet att sätta över 15 000 varje månad.

————–

Min andra fråga är; hur hade ni investerat?

Jag är intresserad av fonder. Främst aktiefonder samt blandfonder. En fond jag verkligen gillar är LF Global Indexnära.

Tycker ni det är dumt att sätta 90% av sparandet i Global Indexnära? Mina tankar går att LF Global Indexnära är nära till exempel USA-marknaden, och att jag borde kolla på andra fonder där det är mer inriktat mot Asien eller något annan geografisk världsdel med andra branscher.

Hade tänkte dela upp min portfölj såhär:

10% – Räntebärande papper                    (Spiltan Fo Räntefond Sverige)
60% – LF Global Indexnära/aktiefond       (Varierande branscher, fast fokuserad på U.S.A)
30% – Någon oklart.                                   (Helst varierande branscher med fokus på Asien).

Har även fått upp ögonen för t.ex. Länsförsäkringar Bekväm Fond Tillväxt A.

Ser ni någon större nackdel med att investerat allt i Global Indexnära? Har ni någon fond (antingen aktiefond eller blandfond) som fokuserar mer på Asien (till exempel Kina/Japan)?

Tack ödmjukast för all hjälp och förslag och tack för en väldigt bra hemsida.

/En amatör

Det finns 3 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

 

Rent skatte messigt hade jag inte brytt mig om. Jag hade gjort det jag tyckt varit enklast.

Jans portföljer är jättebra, välgjorda, enligt forskningen och passar dig lika bra som dom aldra flesta! Jag hade dock skickat in allt under 1-4månader istället. Då vi borde fått alla svar om hur viruset ställer till det för världsekonomin.

Kolla Globala barnportföljen som ligger i ungefär samma fördelning som du nämner. Vill du inte ha guldet med i portföljen, så lägger du den fördelningen på lf global.

MVH Tim

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Det finns en sajt som hjälper till med uträkningen. Om du kan placera till ca 0.6 procent utanför ISK så är det cirka två månader som gäller.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Anders Bertil Österlund
  2. Vit pil

    Spara långsiktigt och köp aktier istället för dyra fonder. Investmentbolagen levererar långt bättre resultat och du har noll avgift.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Gnagis

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Att du sålde fonderna nu kan ju bli en bra affär i slutändan. Att köpa om, speciellt på en ISK, är ju ingen stor sak heller – några dagars missad utveckling och eventuell köp/sälj avgift.

Att återinvestera under ca 7 månader tycker jag låter klokt. Har inte så stora synpunkter kring fonderna. Själv har jag flyttat allt fondsparande till lysa. Har en lekportfölj med en mindre del av mitt sparande men där handlar jag bara med aktier.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Vad betyder skatte ”messigt”
    Ett nytt ord i svenska språket?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    KNUT ERIK EKELUND

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Eftersom ingen kan tajma marknaden så skulle jag säga att skicka in beloppet pånytt.

60% länsförsäkringar global indexnära och länsförsäkringar tillväxt indexnära

40% sparkonto

Ombalansera varje kvartal. Dvs köp när det går ner och sälj när det går upp.

 

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2020-03-06 klockan 14:26 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.