Tips på min fondportfölj inför ett långsiktigt sparande
Sök:

Tips på min fondportfölj inför ett långsiktigt sparande

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Aria

ställde för sedan frågan: Tips på min fondportfölj inför ett långsiktigt sparande

Hej,

Jag har nyligen att spara i fonder, tanken är att dessa ska sparas långsiktigt. Min tanke är 15år+.

Jag vill helst bara köra det enkelt men ändå få en avkastning därför ser min portfölj ut enligt nedan.

3000 kr fördelas enligt nedan varje månad

63% Avanza Global 1900kr

17% Avanza Emergin 500kr

20% Spiltan Investment 500kr.

 

Vad tycker ni om denna portfölj?. Ska jag omfördela något eventuellt ta bort och lägga till.

Tar gärna emot förbättringsförslag och liknande då jag är ny på detta.

Det finns 8 svar till denna fråga

Best Answer

svarade på frågan för sedan

Om du avviker i från global index gör du inte portföljen bredare. Det vad du gör höjer risken och kanske kan öka avkastning långsiktigt. Tillväxtmarknad,småbolag  sverige index fond gör portföljen dyrare och högre risk och ev högre avkastning långsiktigt. Om man vill ha högre risk då ska man satsa på småbolag och tillväxtmarknad men då ska det märkas i portföljen. Tex 50% Globalt. 25% småbolag Sverige index. 25% Tillväxtmarknad index.  Inga 5% hit och dit.

Mvh A. P

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Tack för kommentaren A.P! Jag vet inte om jag helt fattar och håller med men jag verkligen uppskattar en förklaring som är betydligt mera än ”Det är bara så, allt annat är skräp” som vi sett så mycket när det gäller det här ämnet. ;)

    Många skriver ”Det här är rätt!”.. men vad de egentligen borde skriva är ”Det här är rätt… för mig… och jag kan rekommendera det om du tänker och har samma övertygelse som jag.”

    Det finns så mycket saker som t.ex riskprofil, bekvämlighet, tidshorisonter, osv som gör olika lösningar mer eller mindre lämpad/passande för en individ.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Adde

Kommentera

svarade på frågan för sedan

600kr läggs på Spiltan och inte 500kr

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Kör själv på dom där tre och är nöjd! Det viktigaste är att du är nöjd!

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Jag tycker inte att spridningen är tillräckligt bra med att bara köra 100 % avanza global. Jag tycker ju att du ska kolla min artikel Kom igång med ditt sparande. Det finns en anledning till att jag har satt ihop en portfölj med ca 10 fonder eller rekommenderar en fondrotbot.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Jan Bolmeson

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Strunta i allt det där procentuppdelande och satsa 100% på Avanza Global.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    100 procent sparande i utländsk valuta. Har du 100 procent av dina inkomster i utländsk valuta?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Nestor
  2. Vit pil

    100% svensk inkomst.

    Hört talas om home bias? Valutarisk? Även valuta-chans? Hur vet du att det blir bättre av att ha mer svensk valuta?
    Ingen vet någonting. Köp marknaden (dvs världen). Allt annat är chansning. Iofs precis som att chansa på att världen kommer att prestera bättre än ett enskilt land.
    Men då kan vi lika gärna sluta läsa Rika Tillsammans utan börja chansa (dvs köpa enskilda aktier/branscher m.m).

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Komplicera inte saker
  3. Vit pil

    Komplicera!
    Fördelar du ditt sparande mellan svensk och utländsk valuta minskar givetvis risken jämfört med om du enbart sparar i utländsk valuta.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Nestor
  4. Vit pil

    Hej båda två.
    Jag slänger mig in i detta och säger:
    Valutan är inte särskilt viktig när vi pratar om svenska aktier.

    Problemet uppstår när man pratar om räntor.
    Vilken valuta ska dom vara i för ett långsiktigt sparande? Här bör man definitivt överväga ”home-bias” men det är väl värt att också överväga att sprida valuta risken med lite tillgångar i USD och EUR. Inte för att spekulera i dessa valutor utan för att minska valuta risken.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Kalle2

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Det är onödigt att komplicera sitt sparande med olika fondkategorier, guld och fondrobotar och liknande.

 

Med ett sparande på mer än 15 år ska du spara så enkelt som möjligt.

 

Jag har för skoj skull tittat på avkastningen för del LF Global (eftersom Avanza global inte har så lång historik) och jämfört med Bolmessons nybörjarportfölj med följande fonder:

 

60 % aktiefonder

40 % LF Global indexnära

10 % Spiltan aktiefond investmentbolag

10 % LF tillväxtmarknader indexnära

 

40 % räntefonder

10 % Spiltan räntefond Sverige

10 % AMF lång

10 % Handelsbanken realränta

10 % IKC avkastningsfond

 

Om du sparar 100 % i LF global får du 6 á 7 % högre avkastning per år än Bolmesson. Jämförelsen avser de senast 5 åren.

 

För ditt sparande av 3000 kr per månad ger det mer än 2000 kr lägre avkastning varje år.

 

När man sparar på mer än 15 års sikt ska du spara 100 % i Avanza global!

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Avanza!
    Nu jämför du äpplen och päron! Nybörjarfonden är ju en lågriskfond. Du kan inte jämföra detta med en fond med högre risk. Det finns mängder av nybörjare som är livrädda för att riskera sitt kapital. Nybörjarfonden är en fond för dem. Den kan också vara bra för pensionärer som kommit upp en bit iåren. Personligen skulle jag aldrig råda en 85-åring att satsa 100 procent av sitt sparande i en globalfond….

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Nestor

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Du pratar strunt Jan! Kan man spara bredare en en global index fond? Var har du läst detta att dina 10 komplicerade fond fördelning skulle göra det bredare en en global index? I vilken bok kan jag läsa detta? Krångligt du gör det.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Ok, men vad skulle du säga om jag rekommenderade till dig en portfölj enligt följande fördelning?

    65% USA
    20% Europa
    10% Japan
    5% Australien och Asien

    Du får också se till att du inte har någon Kina i din portfölj. Inte heller Indien, Ryssland eller Brasilien och andra länder från Sydamerika, eller Afrika. Och inga Sverigefonder eller några småbolag överhuvudtaget.

    Kanske har du inte reflekterat över det tidigare, men det är så här en global indexfond ser ut (inte exakt, men näst intill).

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Tale

Kommentera

svarade på frågan för sedan

100 % Globalfond ger en en hemsk Maximum Drawdown jämfört med en portfölj med olika diversifierade tillgångsklasser.

Man han även förbättra Maximum Drawdown med momentum strategier som gör resan mycket behagligare än att enbart sitta med 100% Globalfond.

 

 

Kommentera

svarade på frågan för sedan

… hur svårt är det förstå och acceptera att det (tyvärr!) inte finns en enda global indexfond tillgänglig som täcker hela världsmarknaden och alla tillgångar. Och att det är precis därför att man kan välja att lägga till te.x. småbolagsfonder, tillväxtmarknader och räntefonder för att ha sin portfölj ÄNNU bredare… tyvärr mot en liten merkostnad.

Personligen blir jag småtrött på alla purister som påstår att te.x. 100% Avanza Global eller LF Global Indexnära räcker och att alla som inte delar samma åsikt är fullständiga idioter. Jag säger inte att de som skriva sådana kommentarer inte kan ha rätt.. tiden får visa…och jag hoppas för verkligen för dem att de blir hur rika som helst med deras strategi… men det finns nyanser (och argument) till allting och det verka rätt ofta brista lite på respekt i många av  de (helt anonyma) kommentarerna.

Samma sak med Lysa som investeringstjänst… önskar man bekvämlighet och vill man ändå går brett så är det en perfekt lösning! Ingenting fel med det. För andra som tycker om att  pilla själva eller föredrar att köra en ” en enda globalfond”-strategi är Lysa helt enkelt en mindre bra match, men det gör det inte till ett dåligt val.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

 

En globalfond är inte så diversifierad som många tror.
Den består till ca.99% av samma marknad, västvärlden och varav ca. 60% USA.

Drivmotorn för den världsdelen och marknaden är USA, då sitter du alltså med en fond som har 60% potential till 100% risk.

50-60% västvärlden (USA och Sverige) och 40-50% öst/tillväxt.
Samma potentiell men mindre drawdown.

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Spara 100%  i Avanza global. Du får inte större spridning genom att kladda med andra fondkategorier och robotar.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Ordningsmannen!

    Läs gärna Addes och Eriks inlägg och ta till dig innehållet. 1/ De globala fonder som finns täcker INTE hela världens börser. 2/ Det finns dessutom en enorm övervikt av amerikanska aktier, vilket heller inte gynnar riskspridningen.

    För den ointresserade aktiespararen som bara vill ha en fond fungerar en globalfond bra. Spara därför själv gärna enbart i en global fond, men sprid inte det felaktiga budskapet att en enda global fond är det optimala ur riskspridningssynpunkt.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Nestor

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Nestor

Vem har sagt att det är ett optimalt sparande. I och med att börskurserna varierar och inte kan förutses kan man inte använda ordet optimalt!

Om du sparar i svenska småbolagsfonder, tillväxtmarknader och liknande som ett komplement till globalfonder så höjer du risken …inte minskar den. Du höjer också avgiften för ditt sparande. Sparar du i Avanza global täcker det mer än 1600 bolag över hela klotet.

Frågeställaren skriver att han sparar på minst 15 års sikt.

Jag ser det inte som en nackdel att många av bolagen är på den amerikanska marknaden. Den har över tid avkastat bättre än Europa. Tillväxtmarknaden är dock vansklig och riskfylld. Fonder där kan vissa perioder ge väldigt bra avkastning, men i det långa loppet är det tveksamt att spara där.

Har du så lång sparhorisont som mer än 15 år så skippa räntefonder, sverigefonder och tillväxtmarknader och spara långsiktigt i Avanza global.

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Om du sparar i mer än 15 år bör man absolut ha med svenska småbolagsfonder.

    1+
    Gravatar ikon för användaren
    Håkan

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2019-11-11 klockan 10:36 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.