Tjänstepension
Sök:

Tjänstepension

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Linus

ställde för sedan frågan: Tjänstepension

Hej,

 

Jag kan göra valet att fördela 50% av min tjänstepension via Collectum (Alecta) till att istället välja fondförsäkring. 50% av kapitalet behöver ligga kvar i traditionell fondförsäkring.

 

Enl Collectum kan jag välja på följande alternativ till fondförsäkring: Swedbank, SPP, Movestic, Handelsbanken och Futur pension.

Enligt de prisuppgifter jag hittar är Futur pension helt klart billigast i årsavgift 0,06% till som lägst 0,05 %
https://collectum.se/download/18.39fca04516faedec8b25eb45/1581328136829/produktbeskrivning%20Futur%20Pension.pdf

Movestic är helt klart dyrast, dyrast 0,20 % till lägst 0,12 % och samtidigt inte ”attraktiva”/billiga fondval (enligt mig).
https://collectum.se/download/18.39fca04516faedec8b25eb45/1581328136829/produktbeskrivning%20Futur%20Pension.pdf

Swedbank är näst dyrast 0,17% (under alla år)
https://collectum.se/download/18.104c593616fa885c72325bb3/1581928661887/produktbeskrivning%20Swedbank.pdf

Handelsbanken och SPP 0,13 %-0,07 % ”delad” 2:a-plats vad gällande avgift.
https://collectum.se/download/18.104c593616fa885c72325a92/1579779658018/produktbeskrivning%20Handelsbanken.pdf

https://collectum.se/download/18.104c593616fa885c72325b8b/1579779892314/produktbeskrivning%20SPP.pdf

Nu till mina funderingar :D

1. Är det mer fördelaktigt för mig att välja SPP eller handelsbanken utifrån prisbilden (avgifter) eller ska jag välja Futur pension? När jag kollade upp Futur pension och den Globala indexfonden (Danske Invest SICAV – Global Index SI) går årlig avgift på 0,19 %. MEN när jag kollade upp gällande beskattning så skiljer sig den eftersom registreringsland är Luxemburg. Fick följande svar :
”Det finns en intern beskattningsskillnad i fonder och det har med beskattning av amerikanska aktieutdelningar att göra. Nivån på denna skatt bestäms om det finns skatteavtal med USA eller inte.
Sverige har det men inte Luxembourg, vilket innebär att en svensk fond beskattas med 15% på utdelning från amerikanska aktier och en luxfond med 30%. Med antagandet om en globalfond med 65% USA och utdelning på 2% blir skatten
0,39% för en luxfond och 0,20% för en svensk fond”
I detta fallet är avgiften låg för Futur pension men jag kan då samtidigt inte välja en indexfond som ger låg beskattning vilket kommer påverka den totala avkastningen.

Just nu tänker jag att bästa alternativet för mig är att välja SPP, då det ger den billigaste globala indexfonden till ok årsavgift.

Vad tjänar jag (förlorar jag minst) mest på=)?

Tacksam för guidning i ”Pensionsdjungeln” :D

mvh,
Linus

Det finns 1 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Enligt Småspararguiden är avgiften hos Futur (tidigare Danica) tydligen missvisande. Collectum redovisar bar förvaltningsavgiften, inte den totala årliga avgiften. Du kan läsa mer här:

Vad skall jag välja inom ITP (ITP1 och ITP2)?

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Den här artikeln publicerades 2020-05-25 klockan 14:58 av Jan Bolmeson i kategorin(erna): .

Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.