Vilken hink ska man börja spara i?
Sök:

Vilken hink ska man börja spara i?

Läsarfråga till RikaTillsammans-communityn av Andreas

ställde för sedan frågan: Vilken hink ska man börja spara i?

Hej. Tänkte börja spara enl fyra hinkar. Dock kommer det i början vara mer tre hinkar och den fjärde får komma lite mer med tiden.Har en del kontanter som jag tänkte spara enl detta men har inte så det räcker att fylla alla hinkar. Finns det någon målbild om hur man bör börja spara? Ska man fylla bufferten först? Eller lite i varje och sen spara mer i passiva och buffert och kanske lite mindre i mellanrisken?

Det finns 2 svar till denna fråga

svarade på frågan för sedan

Alltså ska man följa den slaviskt så ska du först fylla hink 1 och när den är full så rinner det över i hink 2 och när den är full rinner det över i hink 3 osv.

Personligen sparar jag till alla fyra samtidigt och jag vet att det inte stämmer med teorin, men jag vill göra så.

Jag har en buffert (hink 1), en 60/40 (hink 2), en 80/20 (hink 3) och sist en 100/0 (hink 4) som är tänkt till extra pension.

Jag skickar in ungefär lika mycket i varje hink varje månad.

Det finns ett annat sätt att se på detta med hinkar (tycker jag).

Om vi leker med tanken att målet är att du ska ha 100′ i hink 1 (0/100), 800′ i hink 2 (60/40), 200′ i hink 3 (80/20) och 100′ i hink 4 (100/0) så har vi en snittfördelning enligt följande:

I räntepapper och sparkonto: 460′
I aktier/fonder: 740′

640+740=1380

Snittet för räntepapper och sparkonto blir då 640/1380=46% och då har du 54% aktier. Man kan då säga att du har en portfölj med 54/46. om vi räknar bort sparkontot så får vi motsvarande 42/58. Som du ser ligger du då i snitt väldigt nära en klassisk 60/40-portfölj.

Jag tänker då att man kan spara bara i en sådan, om man vill och tycker det är krångligt ”Med alla dessa hinkar”.

Min syn på det.

Blev du klokare:-)?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Hej!

    Varför kör du 80/20 i din passiva?
    Är inte det lite väl passivt? Jag skulle föreslå minst 90/10 men gärna 100/0 om du har mer än 10 år kvar till pensionen. Hink 4 är ju bara en ”Lekhink” i teorin.

    Sedan din uträkning på andel räntefonder och aktiefonder i hela sparandet är väldigt intressant, skulle däremot vilja påpeka att bufferten inte bör vara med i den uträkningen då denna endast är avsedd för komma utgifter och är egentligen inget ”sparande” på det sättet.

    Att spara allt i en och samma hink är för mig helt orimligt, jag gillar strukturer och att skilja på vad som är vad. Med det är såklart hur jag ser på sparande!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström
  2. Vit pil

    Robin, 80/20 skulle nog kunna läggas om till 90/10 och det är en enkel manöver och värt att fundera på.

    Jag har två exempel i min uträkning; ett MED bufferten och ett UTAN bufferten. Det jag vill säga med min uträkning är egentligen att man inte ska missa att den TOTALA risken är något annat än de olika hinkarna.

    Du har helt rätt i att det är mentalt skönt att skilja dem åt och det gör jag också. Det jag försöker säga är att om man i sin målfördelning i tre hinkar är väldigt nära 60/40 så är det ingen som helst skillnad riskmässigt mot att spara i bara en hink om 60/40.

    Jag ville bara förtydliga det så man inte lurar sig själv.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen
  3. Vit pil

    Ursäkta, missade det i din text.
    Inget att tillägga då i din uträkning! :)

    Absolut, det har du helt rätt i att risken på alla portföljer i din uträkning blir ca 60/40, däremot över lång tid så kommer aktiedelen att öka, eftersom att när man fyllt alla hinkar så går allt in i passiva som är iaf 90/10.
    Så en ökning av aktiedelen bör det bli över tid.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström

Kommentera

svarade på frågan för sedan

Jo lite klokare blev jag allt. Dock hade jag tolkat det fel ang vilken hink som fyller vilken. Trodde hink tre rann över till två, och två till ett. Men så kanske det blir först när man är uppe i sina sparmål?

Då känns hinksystemet väldigt enkelt. Dock känns det istället klurigt i början av sitt sparande.

Man kanske inte får gå för hårt efter vilken hink som fyller vilken i början tänker jag. Bufferten är ju såklart väldigt viktig att ha pengar i men skulle den behöva fyllas så får jag väl sälja där det finns blå siffror och sedan ombalansera?

Eventuella kommentarer till ovanstående svar

Om du har en kommentar till det ovanstående svaret, skriv den gärna här nedan.

  1. Vit pil

    Om du behöver ta ut pengar från din buffert (hink 1), kan hink 2 användas till att fylla upp den igen. Så på så sätt rinner det även över åt andra håller.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    A
  2. Vit pil

    Tänk den dagen då t.ex. Lysa inför ett hinksparande… Man sätter in så mycket man förmår varje månad och sen fördelas detta magiskt enligt hinkprincipen. Man ställer helt enkelt in hink 1, 2, 3 och 4 och sedan sköter dem resten. Fram tills dess så får vi harva runt med egna hinkkonstruktioner.

    Men det är rätt att i sparandefasen fylls de från 1 till 2 till 3 till 4 och om du tar från ettan fyller så fyller du på ettan från tvåan och tvåan från trean osv. Så, ”vattnet” rinner åt båda hållen beroende på var i fasen man är.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Indexpatronen
  3. Vit pil

    Hink 3 ska inte finnas för att fylla upp hink 2, det är därför man har en hink 2.
    Hink 2 ska finnas till för att vara en långtidsbuffert som kan täcka utgifter över ett antal år ifall att du blir arbetslös eller liknande. Då ska du inte behöva plocka från hink 3 och den får då växa vidare!

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström
  4. Vit pil

    Okay. Så om jag förstått det rätt. Så ska man alltså spara i hink två och låta den rinna över till både buffert och hink 3?

    När jag kollar på bilden som illustrerar hinkprincipen så tycker jag mig tolka att hinkarna ska rinna från tre till två och från två till ett.

    Jag tolkar det som att sparandet borde börja i hink 3 men förstår samtidigt att det kan bli dumt att fylla en buffert ända från trean eftersom den är långsiktig

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Andreas
  5. Vit pil

    Hink 2 ska rinna över till Hink 1 i teorin men Hink 2 ska inte rinna över till Hink 3.
    Utan när Hink 2 är full så ska man sluta spara i Hink 2 och istället spara i Hink 3, så i teorin så kan det låta som att det ska rinna över från 2 till 3, fast du ska inte skicka över pengar från 2 till 3.

    Du ska inte behöva ta från Hink 3, det är därför Hink 2 ska vara ganska stor.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Robin Wikström

Kommentera

Skriv ett eget svar till den här frågan

Skriv gärna så tydligt och utförligt som möjligt så att även någon annan kan ha glädje av det här svaret.



Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.