Frejas väg mot miljonerna

Frejas väg mot miljonerna

11 månader och ca 77.000 i eget kapital
Frejas väg mot miljonerna

För ungefär ett år sedan skrev jag i samband med min dotter Frejas födelse om min plan och strategi för att kunna ge henne 1 till 2 miljoner när hon fyller 20. Den 9:e februari fyller hon 1 år och jag tyckte att det var dags för en liten uppdatering.

Sedan jag skrev det här inlägget har jag följt upp den här artikeln ungefär två gånger per år. Du finner alla artiklarna i serien i Om du vill läsa de andra inläggen i samma serie, så finner du dem i kategorin ”Frejas pengamaskin” som finns här på bloggen.

Portföljen per idag den 120115 (Freja – ca 11 månader)

Frejas portfölj ser i dagsläget ut enligt nedan:

Fördelning    
Del 1. Noterade aktier 13 043,95 SEK 16,78 %
Del 2. Fonder 9 586,90 SEK 12,33 %
Del 3. Better Globe 37 508,00 SEK  48,26 %
Del 4. Likvidkonto 17 583,50 SEK 22,62 %
Summa: 77 722,78 SEK 100 %

Illustrerat i ett cirkeldiagram ser det ut som följer:

Det man kan se i ovan är att där är en övervikt mot Better Globe – eftersom målet är att ha ungefär en jämn fördelning mellan aktier, fonder och träd. Det beror dock på att jag investerade nästan 15.000 SEK i Frejas träd i december och under de kommande månaderna fram till december kommer det att balanseras upp genom att alla nya pengar ska fördelas över fonder och aktier.

Dessutom kan man ovan se att en relativt stor del (23 %) av portföljen idag består av rena kontanter, det är eftersom jag sitter och avvaktar till ett bra läge att gå in de kommande 6 månaderna. Enligt min åsikt har börsen ökat lite oproportionerligt mycket sedan november.

Analys och jämförelse mellan mål och utfall

I övrigt så har jag missat de flesta avkastningsmålen som var:

Investering Målavkastning Utfall Jmf. index
Aktier 14 % – 6,83 %  -16,06 %
Fonder 8 % -5,37 % -9,34 %
Better Globe 15 % —- —-

Både för aktier och fonder ligger utfallet ganska långt från målet – men med tanke på jämförelseindexet för Stockholmsindex (OMXS30) för aktierna och MSCI World Index (MXWO:IND) för fonderna är jag ändå ganska nöjd.

Better Globe går inte att jämföra då träden inte ger någon avkastning de första fyra åren. De första träden till Freja köpte vi i december 2010 så det dröjer ytterligare till 2014 innan den första avkastningen betalas ut.

Däremot var målet att ha ett eget kapital på ca 63 450 SEK den 9:e februari, när Freja firar sitt 1-års kalas. Det målet har ju nåtts med råge – trots att det nästan är en månad kvar och nedgång i portföljen.

Däremot måste man också ta hänsyn till hela portföljen när man räknar på utfallet och eftersom en relativ stor del ligger i likvid har det ”skyddat” portföljen enligt nedan:

Inköpsvärde Marknadsvärde
Aktier 14 000 SEK 13 043 SEK
Fonder 10 131 SEK 9 587 SEK
Better Globe 37 508 SEK 37 508 SEK
Likvid 17 583 SEK 17 583 SEK
Summa: 79 222 SEK 77 721 SEK

Vilket i jämförelse innebär:

{\Large\frac{77721}{79222}-1=-1.89 \%}

att portföljen i sin helhet under 2011 i sin helhet endast har backat med ca 2 %, vilket jag är mer än nöjd med.

Del 1. – Noterade aktier på Avanza Mini(vanlig mini-depå)

Den första delen i strategin är att lägga ungefär en tredjedel av portföljens värde i noterade aktier på börsen. Det som styr aktierna är till stor del samma faktorer för min egen strategi:

  • Värdebolag med årlig utdelning – bolag som bygger ett värde, har haft minst 5 st raka vinstår tillsammans med en årlig utdelning.
  • Långsiktigt ägande – jag avser inte att sälja aktierna på 20 år och det skall vara aktier som fortfarande är bra då med stor sannolikhet.
  • Familjeägda / Tydlig ägare – bolagen skall ha en tydlig ägare eftersom det ökar sannolikheten för en långsiktighet.

De aktier som Freja äger idagsläget är:

Fördelning    
Namn Antal Senast Inköpskostnad Marknadsvärde Avkastning Avkastning %
Hennes & Mauritz B 17 st 218.70 214.06 3 717.90 78,90 2.17 %
Lundbergsföretagen B 2 st 208.40 250.25 416.80 -83.70 -16.72 %
Ratos B 105 st 84.85 93.93 8 909.25 – 952.15 -9.66 %
Summa 14 000.90  13 043.95  -956.95  -6.83 %

Tillsammans med likviden på 3 735.50 SEK ger det en summa på Avanza depån på 16 779 SEK.Just nu sitter jag och väntar på en nedgång för att kunna öka innehavet framförallt i HM och i Lundbergs.

Ovanstående portfölj är lagd i vanlig depå och inte i en kapitalförsäkring eller ett investeringssparkonto, eftersom månadssparandet är på 1 050 SEK (barnbidraget) och i en kapitalförsäkring är courtaget 39 eller 99 SEK vilket motsvarar nästan 4-10 %. I minidepån betalar jag ett courtage på 9 SEK som är 0.9 % vilket gör att jag sparar mer på courtaget än vad jag hade sparat på skatten. Längre fram kanske situationen ändras.

Del 2.  Fonder i kapitalförsäkring

Nästa del i strategin handlar om fonder för att balansera upp risken i portföljen och komplettera aktierna. De fonder som jag har valt är:

  • Avanza Zero
  • Danske Invest India
  • East Capital Ryssland
  • Fidelity Funds-China Consumer
  • Granit Kina 130/30
  • Nordea nya tillväxtmarknader
  • Skagen Global

Fördelning:

Som syns ovan så är där en tydlig vikt mot Skagens Globalfond och Avanza Zero. Därefter har jag haft som mål att täcka in de områden i världen som jag tror på över tid såsom Ryssland, Kina, Indien och Latinamerika.

Totalt inköpsvärde var 10 130 SEK och marknadsvärdet idag är 9 587 SEK, vilket innebär en förlust på 544 SEK eller -5,37 %.

Del 3. Better Globe

Den sista delen i Frejas portfölj består av träd som köps via Better Globe. Målet är att köpa ca 100 st träd per år för en investering om ca 1 300 €. Det som jag gillar med den investeringen i sammanhanget är att jag då investerar i träd vilket inte alls påverkas av psykologi och därmed har samma volatilitet som aktierna och fonderna (läs: den varierar inte så mycket i värde över tid).

Det andra är att träden gör nytta för miljön och för människorna nere i Afrika som får arbetstillfällen tack vare träden. Dessutom är tidshorisonten väldigt läglig – eftersom träden inte ger någon avkastning de första fyra åren, därefter ger den 15 % per år i 15 år och sedan år 20 huggs trädet ner och ger 10 ggr pengarna.

Det innebär dessutom att pengarna fördelas över tid, eftersom träden som jag köpte 2010 kommer Freja till nytta när hon är 20, träden som jag köpte 2011 ger avkastning när hon är 21, de jag köper i år ger henne avkastning när hon fyller 22 och så vidare. Vilket innebär att pengarna inte kan användas upp på en gång.

Läs gärna mer om Better Globe här på min hemsida eller på den officiella sajten.

Kom igång själv med ett liknande sparande

Ovanstående är en strategi som jag har anpassat till Freja utifrån min egen strategi och är således ändå relativt avancerad – men nedan har jag försökt sammanfatta den i ett par enkla steg som du jättegärna får kopiera:

  • Börja med att lägga undan så mycket du vill eller kan – t.ex. barnbidraget.
  • Öppna t.ex. en Avanza Mini-depå eller motsvarande hos Nordnet.
  • Ställ in en automatisk överföring till depån.
  • Fördela pengarna jämt mellan t.ex. aktier och fonder.
  • Sälj inte, utan bara köp på dig tillgångar över tid.

Vid en genomsnittlig avkastning på 8 % över 18 år kommer det att ge ett belopp på över 500.000 SEK, vilket är en fantastisk summa för de flesta personer och inte minst för en 18-åring.

Samtidigt tror jag att det också är viktigt att om man gör en sådan här sak att man också under tiden utbildar sitt barn i inställningen och attityden till pengar, för på sikt kommer det att göra henne mycket mer rikare än vad jag/du kommer att kunna göra.

Om du har några frågor, kommentarer eller tankar – skriv dem gärna nedan!

//jan

PS. Här är det initiala inlägget som jag skrev förra året: ”Så här tänkte jag ge Freja 2.000.000 SEK när hon fyller 18” DS.

Relaterade etiketter och ämnen

aktier, avanza, Avanza Zero, barnsparande, courtage, frejas portfölj, genomsnittlig avkastning, Investeringssparkonto (ISK), kapitalförsäkring, msci, nordnet, OMX, Skagen Global, spara till barnen

Kommentera

15 kommentarer finns till denna artikel:

    1. Vit pil

      Tack för kommentaren. Ja, jag kommer att försöka uppdatera den iaf en gång i veckan. Välkommen tillbaka!

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  1. Vit pil

    Riktigt bra artikel och en fin hemsida. Det är verkligen fler föräldrar som borde tänka mer ekonomisk. Jag kommer har stor nytta av din hemsida. Lycka till i framtiden!

    Med vänliga hälsningar

    Adam

    Gravatar ikon för användaren
    Adam Sundqvist
  2. Vit pil

    Hej Jan,

    Jag och Michiel har under en längre tid satt undan pengar för barnen. I samband med att vi vill låta någon annan ta hand om vår mekaniska plan ser vi också över detta sparande och har en del frågor vi hoppas du kan hjälpa oss och kanske andra på bloggen med.

    Vårt mål:
    Från det att barnen är 20 till de är 25 antar vi att de inte kommer att tjäna så mycket pengar, i alla fall inte om de väljer att resa eller studera snarare än att jobba. Vi vill därför att de pengar vi nu sätter undan ska växa så mycket att barnen från 20 års ålder till det de är 25 har möjlighet att ta ut 10000 kronor i dagens penningvärde i månaden (enligt konsumentverket den summa studenter kan räkna med att behöva per månad). Dvs ett kapital på ~10000*12*5 = 600000. (Allt i dagens penningvärde). Om barnen sedan väljer att använda allt på en gång eller att låta pengarna fortsätta växa får de naturligtvis välja själva.

    Nuläge:
    En son född 2001: Kapitalförsäkring, nuvarande värde ~41000
    En son född 2004: Fonder, nuvarande värde ~32000
    En son född 2006: Fonder, nuvarande värde ~19000

    Planerade investeringar:
    500 kronor per månad och barn (nuvarande pengavärde igen) tills de är 18 år.
    Våra investeringar ska INTE användas inom tobaks-, vapen- eller läkemedelsindustrin.

    Frågor:
    1) Om vi kommer med dessa uppgifter till ”någon” (vi har fortfarande inte tänkt ur hur vi hittar denna någon) är det då tillräckligt för att han / hon ska kunna ta sig an uppgiften eller behöver vi mer information?

    2)Är målen ovan mesiga eller orealistiska eller en helt normal utmaning för en som är bra på investeringar?

    3) Hur kommer vi bäst fram till ett avtal angående risktagning och ansvar? Dvs vi vill inte att någon annan spelar med våra pengar men vi vill inte heller att någon bara sköter detta med vänsterhanden utan att försöka få till en bra avkastning – annars kan vi lika gärna göra det själva.

    4) Vi tänker oss en uppföljning kvartalsvis. Hur bedömer vi om det går åt rätt håll, vad bör vi tänka på?

    Tack på förhand!
    Annika och Michiel

    Gravatar ikon för användaren
    Annika Rosendahl
    1. Vit pil

      Hej Shva,

      Tack för din komplimang som gjorde mig glad!

      Många hälsningar,
      //jan

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  3. Vit pil

    Är det något fel på dig jävla äckliga moderat jävel, om du vill att din lilla unge ska få ett lärorikt och bra liv så kanske du inte ska spela curling fader, kicka ut henne ifrån boet istället, urch utrota sånna jävla borgare som du.

    Gravatar ikon för användaren
    Freja
    1. Vit pil

      Mycket märklig, vidrig och ouppfostrad kommentar! Dessutom finns där inte minsta antydan till en klar tanke. Vari består det ”äckliga” i att vilja ge sin dotter möjligheten att studera, resa eller på annat sätt förkovra sig? Du tycks drivas av ett resentiment som gör dig till en osympatisk, tjockskallig och direkt motbjudande typ. Mitt förslag är att du uppsöker en psykolog.

      Gravatar ikon för användaren
      Josef
    2. Vit pil

      Hej!

      Tack för din kommentar.

      Ja, det kan man ju tycka. Jag håller med dig i att det inte handlar om att curla sina barn, jag tycker dock det är stor skillnad på att curla och skapa förutsättningar och använda de åren som komma skall som praktisk utbildning.

      Många hälsninar,
      //jan

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  4. Vit pil

    Extra notis: Rothschild familjen, läste jag någonstans (källa okänd för nuvarande), satte uppe en egen ”fond” med pengar som enbart familjen fick låna pengar från. Det geniala med detta var att familjen kunde låna förmånligt (räntemässigt), men samtidigt blev det ett sätt att bygga upp familjens gemensamma pool med pengar. Alla arbetade således för familjens bästa. Familjens förmögenhet.

    Så ett exempel hade varit att sätta upp en fond med 100.000 kr och låna ut dessa pengar till familjens affärsmässiga transaktioner och ta ut en ränta på 2% (gynnsam ränta i mångas ögon) i effektiv ränta per år. Familjemedlemmen kan använda pengarna till att köpa företag, mark etc. Så länge räntan betalas kan lånet ligga ute utan amortering.

    Skulle lånet misslyckas så kan familje ”fonden” ta över säkerheten som alltid krävs vid varje lån. Kreditvärdighet behöver inte vara avgörande för om lån ges eller ej. Säkerhet, familjetillhörighet och ränta varje år är dock avgörande.

    Alla jobbar mot en säkrare framtid inom familjen. Ju mer som lånas, ju mer ränta betalas. Ju mer ränta som betalas ju rikare blir alla familjemedlemmar eftersom de över tid kan låna större summor om kriterierna ovan uppfylls.

    Gravatar ikon för användaren
    Mathias Olsson
  5. Vit pil

    Det ser bra ut, Jan. Bra satsning anser jag. Tänk om fler föräldrar hade samma inställning för sitt barns framtid. Inte för att andra föräldrar är sämre föräldrar, men de borde tänka mer på den finansiella biten för sina barn så som du gör. Inte bara tankar kring dagens överlevnad utan framtidens finanser och sedan lära upp de, som du nämner, i finansiell/förmögenhetsmässig hantering.

    Skulle man nu inte veta hur man gör dessa saker så får man läsa sig till det och studera hur bland annat Wallenbergarna, Rothschild och Rockefeller familjerna sköter sin familjeförmögenhet. Det finns en massa biografier att läsa om dessa. Gå till biblioteket och sök runt på internet med inriktning mot hur de hanterar sina pengar och hur de lär upp sina barn att hantera pengar. John D Rockefeller hade ju en vana att låta sina barn arbeta för sina pengar och han lärde de även att spara 10% av alla pengar och att skänka 10% av sina pengar. Han lärde de att föra bok över exakt alla deras små utgifter. Hur triviala de än råkade vara.

    Mayor Rothschild, grundare av Rothschild familjens förmögenhet, var extremt vass på pengatransaktioner och lärde upp sina söner i hur man säkerställer bevarande av sina pengar (så man inte förlorar de). Han lärde de hur man lånade ut pengar säkert och hur man minimerade skatter på vinsterna etc.

    Dessa tre familjer är gruva av kunskap för de som vill göra vad Jan gör nu. Jan är därför inspirerande på just detta fält. HAde jag haft ett eget barn hade jag också gjort upp en investeringsportfölj för mitt barn. Sedan hade jag lärt barnet via roliga övningar att ta över portföljen successivt. Lite som Rockefeller och Rothschild familjerna gjorde och fortfarande gör med dagens generation.

    Gravatar ikon för användaren
    Mathias Olsson