Frågor och svar från er läsare

Allt från från om det är värt att bunkra kontanter i väntan på en börskrasch till mer nördigt om en kapitalförsäkringslösning för onoterade aktier för en lägre skatt - Del 2 av 2.

I dagens avsnitt svarar vi på ytterligare några av de frågor som ni tittare har skickat in. Det blir allt från om man ska bita i det sura äpplet och sälja av fonder i en vanlig depå för att få en bättre skattelösning med ISK till nörderi kring hur man kan ha onoterade bolag i en kapitalförsäkring.

Istället för att skriva någon lång introduktion så följer nedan frågorna som vi diskuterar vid de olika tidpunkterna i videon. Kommentera gärna om vi har missat något, om du inte håller med eller har någon annan tanke eller fundering. 🙂

  • Ska man sluta spara i mellanriskhinken när den är full?
  • Hur mycket mer pengar kan man spara om man är i en parrelation?
  • Bunkra kontanter eller sätta in det på börsen nu?
  • När går brytpunkten för att antingen välja att målspara i aktier/fonder eller sparkonto?
  • Hur belånar man sitt kapital på Avanza och Nordnet?
  • Kan man ha onoterade innehav i KF?
  • Ska jag byta från fondkonto till ISK för att betala mindre skatt?
  • Hur ska man resonera kring hyresrätt och bostadsrätt?
  • Vilka alternativa investeringsstrategier/typ av portföljer rekommenderar ni för långsiktigt månadssparande?
  • Vad ska man ha koll på om man investerar på Avanza?
  • Hur finansieras dyra villor?
  • Vad är en värdeaktie?
  • Bör jag investera pengar när jag får erbjudanden?
  • Vad ska man tänka på om man ska äga semesterbostad med andra?
  • Hur ska man göra ombalansering på ett aktiedepåkonto?
  • Kan alla företag tjäna mycket pengar?
  • Vad investerar Nobelstiftelsen i?
  • När ska man prata med en finansiell rådgivare?
  • Hur ska man köpa guld?
  • Hur ser ni på investeringssituationen i Kina?
  • Vad ska man göra med de investmentbolagen man äger?
  • Kan man ha fler ISK-konton?
  • Ska man betala partnerns bolån om man inte äger lägenheten?
  • Investerar ni i krypto?
  • Hur gör man om man känner sig snål och fattig?

Du kan använda innehållsförteckningen om du vill hoppa till de olika frågorna i transkriberingen direkt. 👍

Om du har någon fråga som vi inte har tagit upp, ställ den gärna i forumet. Där har vi också samlat de bästa diskussionerna, läsvärda trådar och vanliga frågor.

Tack än en gång till dig som följer och läser,
Jan och Caroline

Kom igång och spara rätt och lätt med vår workshop på distans under två kvällar. Läs mer. Läs mer

Lyssna på artikeln som ett poddavsnitt

Precis som vanligt så kan du lyssna på hela den här artikeln som ett poddavsnitt via din poddspelare. Avsnittet finns där poddar finns t.ex. iTunes, Acast, Spotify eller SoundCloud. Du kan även titta på den tillhörande videon via Youtube.

Transkribering av hela avsnittet

Jan: Idag blir det en fortsättning på förra veckans frågor och svar. Vi fick in så mycket frågor på både Instagram och på Facebook som vi inte hann besvara i förra avsnittet. Några av de frågorna som vi inte hinner ta upp finns det säkert svar på i forumet. Det är ett ställe där vi pratar om ekonomi, investeringar, investmentbolag, bilekonomi, det är högt till lågt.

Caroline: Det är många som ställer frågor, även nybörjare. Det är inte så att man måste vara proffs för att vara där.

Jan: Nej, man behöver verkligen inte vara proffs för att ställa frågor. Men det roliga är att det är ganska många proffs som hänger där och svarar. Vilket jag är ödmjuk inför.

Caroline: Vad menar du med proffs då?

Jan: De jobbar inom finans. Det finns en hel del bra diskussioner, t.ex. om vilken exponering man behöver mot Sverige. Det är en diskussion på en nivå man hittar på få andra ställen i Sverige.

Ska man sluta spara i mellanriskhinken när den är full?

Jan: Vi kör igång med första frågan här från @Chuskinella på Instagram.

Caroline: Jag läser frågan;

Om man sparar i de fyra hinkarna och mellanriskhinken blir full, slutar man spara i den då?

Jan: Det korta svaret är ja. För dig som hör fyra-hinkar-principen för första gången så är det något vi gick igenom i avsnitt #190. Om man är ny till vår podd så är det egentligen bara två avsnitt som man behöver lyssna på.

Det är avsnitt #99 som uppdateras löpande, det handlar om hur man kommer igång med sitt sparande. Sen är det avsnitt #190 som handlar om de fyra hinkarna, har du inte lyssnat på det rekommenderar jag nästan att man pausar detta avsnitt och går till avsnitt 190.

Då tar vi nästa fråga.

Hur mycket mer pengar kan man spara om man är i en parrelation?

Caroline: EliSthlm frågar;

Två singlar vs par, hur mycket mer kan man spendera/spara vid parrelation per månad vs singel?

Jan: Detta är omöjligt att svara på eftersom att vi inte vet förutsättningarna. Generellt skulle jag säga att man väl aldrig tjänar så mycket pengar som när man är en DINK:ie (”dubble income no kids”).

Flyttar man ihop är man två om matkostnader, man är två om boendekostnader och bil. Det finns en del kostnader som skalas, de blir billigare ju fler man är. Det finns en del kostnadsdrivare i livet, flyttar man ihop vill man ofta ha ett större boende.

Det finns inget som driver så mycket kostnader som bostad, bil eller barn.

Det handlar om att prioritera vad som är viktigt i ens liv. Vi gillar ju också Ramit Sethi, en amerikansk bloggare inom ekonomi. Han driver testen som säger att istället för att vara normal var hellre i extremerna.

Lägg massor av pengar på det som ger dig energi, glädje och lycka, gör det självklart på ett ansvarigt sätt. Gillar du inte heminredning så skit i att köpa så mycket av det då, var extrem. Vi brukar säga att vi lägger mycket pengar på vår vardag, att underlätta med allt från barnvakt till städning, matkasse, au pair, trädgårdsmästare osv.

Caroline: Så lite friktion som möjligt i vardagen.

Jan: Ja, det går lite i linje med det avsnittet som handlade om pengar inte gör dig lycklig så spenderar du dem fel. Vi lägger väldigt lite pengar på heminredning.

Caroline: Ja, det är Ikea all over the place. Där har vi inte gått bananas.

Jan: Jag tror att den enskilt dyraste grejen om man bortser från soffan är en vas från Svenskt Tenn.

Caroline: Ja, det är vår enda dyra inredningspryl bortsett från soffor och sådant.

Bunkra kontanter eller sätta in det på börsen nu?

Caroline: EliSthlm ställer en fråga till;

Bunkra kontanter eller sätta in på börsen vid kraftig nedgång, eller sätta in på börsen nu?

Jan: Om man vet när den kraftiga nedgången kommer kan man spara sina pengar tills dess.

Caroline: Men man vet aldrig när det kommer.

Jan: Nej, precis. Eftersom man inte vet det så är det bästa man kan göra att spara regelbundet. Om man omformulerar frågan lite. Det matematiskt korrekta svaret är att investera idag, time in market är det viktigaste.

Det emotionellt korrekta svaret är att om man är nybörjare, så är det ofta bättre att sprida ut insättningarna över tid för att minimera risken för beteendemisstag.

Caroline: Då tar man lite i taget av den summan som man har?

Jan: Precis. Vi har avsnitt 92 där vi pratar i 2 timmar om det här. Vi vänder och vrider på det och kollar om det stämmer vid höga värderingar osv. Jag brukar säga att man kan göra hälften hälften, sätt in halva beloppet nu och andra halvan månadssparar du.

Månadssparar du ska du sätta in det i över ett år, annars kan du lika gärna sätta in allt med en gång. Riskspridningen på ett år blir lite låg tycker jag i sådant fall.

Det sämsta alternativet är att sitta och vänta, att sitta och vänta på nedgången.

Caroline: Du brukar ofta säga att börsen är på sitt högsta läge. Det låter så konstigt att det kan vara det alltid.

Jan: Vi ber Caspian sätta in en länk till en tråd som vi har på forumet som handlar om att börsens normalläge är att vara på topp. Den ska gå uppåt eftersom aktier är företag och företag är människor, människor har en drivkraft om tillväxt och utveckling.

Jag tror att vi mellan 2011 och 2021 har haft över 300 rekord på börsen. Misstaget som många gör är att man tycker att börsen är dyr, att man tänker att tåget har gått och att man skulle ha köpt för 10 år sedan.

Man skulle alltid ha köpt för 10 år sedan men vad vi glömmer bort är att man om 10 år kommer se tillbaka och tänka samma sak. Bästa tillfället att börja spara är idag.

När går brytpunkten för att antingen välja att målspara i aktier/fonder eller sparkonto?

Caroline: Vi tar nästa fråga från EliSthlm;

När går brytpunkten för att antingen välja att målspara i aktier/fonder eller sparkonto?

Vad menas med brytpunkten?

Jan: Jag vet inte riktigt men om jag ska gissa. Jag brukar säga ungefär 10% i aktier per år i sparhorisont. Har jag ett mål som jag ska ha pengar till om 3 år då är det max 30% aktier och 70% på sparkonto du ska ha.

Det är tiden som styr, det är småspararens bästa vän. Tiden jämnar ut avkastning, tiden minskar risken, tiden ökar förutsägbarheten.

Hur belånar man sitt kapital på Avanza och Nordnet?

Caroline: Sima undrar;

Hur kopplar man kredit till konto på Nordnet / Avanza?

Jan: Jag tog med denna frågan, inte för att jag vet hur man gör detta på rak arm men för att jag alltid brukar rekommendera att man kontaktar Avanzas eller Nordnets kundtjänster. De är superbra.

Caroline: Ja trevliga och duktiga. Men vad är det här med att koppla kredit till konto?

Jan: De festa av oss är ganska vana vid att man kan ha ett hus och belåna med huset som säkerhet. Man kan göra samma sak med aktier. Alla tillgångar är belåningsbara om de är likvida och värda något för någon annan.

På Avanza och Nordnet kan man låna upp en del av tillgångarna på sina värdepapper och få ut pengar till att köpa fler aktier. Man måste såklart hålla koll på räntorna.

Kan man ha onoterade bolag i KF?

Caroline: Vi tar nästa fråga, nu från Jim Nyberg;

Vill helt enkelt skicka över en fråga/förslag. Det som jag undrar är om ni tidigare har gjort något avsnitt om KF för onoterade bolag, sådant som Kaptena erbjuder (jag har inte satt mig in i om det finns fler aktörer)?

Om inte, så vore det intressant att läsa/lyssna på/titta på, vilket jag tror att fler än jag skulle tycka, eftersom intresset för att investera i onoterat är stort. Ett avsnitt om fördelar och nackdelar med en sådan KF vs. vanligt konto med vinstskatt för att placera onoterade innehav i, skulle nog många av era läsare/lyssnare/tittare uppskatta.

Jan: Jag tog med denna frågan för det här är ett viktigt ämne men det är väldigt smalt. För att ge lite kontext så är det så att vi har ISK konto och KF konto, de funkar som så att du betalar skatt på hela beloppet av värdet av din portfölj istället för att betala 30% av vinsten som du får göra i en vanlig depå.

Detta gäller bara för fonder och noterade bolag, för onoterade bolag gäller andra regler för beskattning. Äger man som privatperson ett onoterat bolag betalar man 25% skatt på vinsten, äger du ett onoterat bolag via ett aktiebolag så är det skattefritt.

Vad många inklusive jag har efterfrågat är svar på varför man bara kan ha noterade bolag i ett KF eller ISK konto eftersom det är så mycket mer förmånligt att ha just ett sådant konto.

Detta är något som flera har efterfrågat men Skatteverket var inte jätteglada för det. Enligt rykten så vann Kaptena mot Skatteverket i rätten, där Kaptena visade att de kan göra en värdering av onoterade bolag som man gör med noterade bolag i KF.

Man vill veta vad portföljen är värd så att man betalar rätt mängd skatt. Kaptena har då partners där man kan lägga onoterade aktier i en KF och betala mycket lägre skatt. Jag har haft mycket med Kaptena att göra, framförallt i våra saminvesteringsprojekt på Patreon där vi tillsammans investerar i onoterat.

Mitt problem med Kaptena är samma som alla andra med monopolställning. Det finns bara ett bolag som värderar och de vet hur man tar betalt.

Om jag i vanliga fall är upprörd över fonder som kostar 0,8-1,4% så kan jag säga att det är ingeting mot vad man hamnar på om man håller på med Kaptena och KF med onoterade bolag.

Caroline: Ja det är trist för då äter det upp en del.

Jan: Ja det äter upp en stor del. Det kan fortfarande vara lönsamt att göra det för att värdeökningarna i onoterade bolag kan vara väldigt höga. Kontentan, jag kommer inte göra något mer än det vi har sagt idag.

Är man i en situation att man äger onoterade bolag så är det massor med krav som behöver vara uppfyllt för att man ska få in det i en KF. Jag brukar rekommendera att man ska kontakta Real FF, Ricard Nylund som jobbar där har hjälpt oss i saminvesteringprojekten.

Vi går vidare.

Ska jag byta från fondkonto till ISK för att betala mindre skatt?

Caroline: Fredrik Stenberg frågar;

Har runt 110.000 kr på ett fondkonto sedan många år. Utvecklingen är +614% i den småbolagsfond (lite dyr) som ligger kvar. Skall jag sälja rubbet, ta skattesmällen och återinverstera på mitt ISK eller skall jag låta pengarna ligga kvar?

Jan: Det är jättesvårt att ge rådgivning för vi vet inte hur övrig ekonomisk situation ser ut.

Generellt om man har en långsiktig sparhorisont, man avser att fortsätta spara i kanske 10 år och man har en sån här dum lösning att man ska betala 30% på vinsten så är det oftast bättre att ta skattesmällen, bita i det sura äpplet och flytta pengarna till en bättre skattelösning.

När det är jättehöga värdeökningar så finns det något som heter schablonregeln och sånt som gör att man kan få lägre skatt. Det kan vara värt att slå en signal till en finansiell rådgivare eller till skatteverket och fråga.

En psykologisk aspekt, det är sjukt roligt att logga in på sitt konto och se att det är + 614%, om det backar med 10% så ligger man ändå på 600% plus. Det är sjukt mycket enklare att behålla det än om det står minus i värdeutvecklingen för att man precis har flyttat över pengarna till ISK kontot.

Ibland har jag dumt nog utifrån ett känslomässigt perspektiv behållt fonder trots att de har en liten högre avgift för att de har en stor utveckling.

Caroline: Jag är inte riktigt så. Man vet ju att man har tjänat pengar, det behöver inte synas.

Hur ska man resonera kring hyresrätt och bostadsrätt?

Caroline: Mikaela Petterson frågar;

Hyresrätt vs bostadsrätt. Hur man ska tänka i olika stadier i livet (t.ex. när man är ung och ny på arbetsmarknaden gentemot om det är någon skillnad när man blir äldre). För- och nackdelar med respektive. Fällor man ofta hamnar i.

Jan: Har du någon tanke?

Caroline: Nej jag tänker mest på hur vi gjorde. När vi var yngre bodde vi i hyresrätt ett bra tag, det funkade för oss i en mängd stadier. Vad tänker du?

Jan: När man är yngre så funkar hyresrätt absolut. Det gör det enklare att flytta om det finns roligare jobb i en annan stad. Hyresrätt har ingen ekonomisk risk, man är inte bunden till den. Vi pratar mer om det i avsnittet ”Hyresrätten är faktiskt ett lyxboende.”

Svårigheten med hyresrätter är att de är svåra att få tag på. I ett temporärt boende kan jag tycka att den extra kostnaden för en hyresrätt kan vara värt det. Om man bor själv är hyresrätt bra men sen om man träffar en partner så kan ett större boende vara mer aktuellt.

Man bör ha ett tioårsperspektiv på sitt boende. Ta höjd för vad som kommer hända de kommande 10 åren så att man inte behöver flytta.

På Patreon får du exklusivt extra-material, konkreta börstips och avsnitt utanför bloggen. Läs mer. Läs mer

Caroline: Jag tänker också på att det beror på vad man är för person. Om man vill satsa på sin karriär så kanske man måste kunna röra på sig snabbt, det behöver inte ens betyda att man är ung.

Jan: Vet man att man kommer skaffa barn inom 10 år, köp ett boende som tar höjd för det. Jag gillar inte att se ett boende som en investering för historiskt sätt så har priset på bostäder ökat i takt med inflation och löneökningar.

Sedan 90-talet har priserna varit galna, jag såg någon siffra om att de har ökat i genomsnitt 9% om året. Jag upplever inte att man kan räkna med det. Man kanske ska ställa sig i en hyreskö när man är äldre för att få ut pengarna i sitt hus så att man kan använda de pengarna.

Det var till och med uppe som ämne i senaste tv-programmet Ekonomibyrån, att boende gett bättre avkastning än börsen.

Vilka alternativa investeringsstrategier/typ av portföljer rekommenderar ni för långsiktigt månadssparande?

Caroline: Vi går vidare. Joakim Nyman frågar;

Vilka alternativa investeringsstrategier/typ av portföljer rekommenderar ni för långsiktigt månadssparande men med minsta möjliga administration dvs ombalansering och justering av innehav mm?

Finns nog fler med mig som inte riktigt har intresse/tid att vara särskilt aktiv/påläst men som ändå vill månadsspara på ett klokt sätt för ökad frihet/möjligheter på sikt. Tack!

Jan: Då skulle jag gå tillbaka till förra avsnittet och den första frågan vi besvarade som handlade om varför jag tror att man inte kan slå index. Det bästa man kan göra är det som forskningen säger, att köpa alla bolag i hela världen i alla storlekar i alla branscher.

Det är exakt det som en fondrobot gör. Många tror felaktigt att jag inte fattar aktier och att det är därför jag skulle rekommendera indexfonder. Jag blir så trött på det, jag väljer indexfonder för att det ger mig bäst odds till noll ansträngning.

Jag får inte bättre odds genom att anstränga mig. Jag får inte betalt för den extra ansträngningen så det är därför jag rekommenderar en fondrobot som Lysa eller Opti eller en global indexfond. Om du inte har lyssnat på avsnitt 99, stäng av detta och gör det först.

Vad ska man ha koll på om man investerar på Avanza?

Caroline: Okej vi hoppar vidare till Irina Ziyadinovas fråga;

Avanza: förmåner och risker /vilken portfölj skall man investera? Hur administrerar? Justerar ? O s v
Tacksam för svar!

Jan: Detta är ungefär samma svar som i förra frågan. Skit i Avanza (annonslänk) om du inte har intresset och ambitionen.

Om sparandet är en hobby och du är okej med att du inte kommer tjäna lika mycket pengar som du hade kunnat tjäna utan att man betalar för att ha lite roligt. Vill man ha det bästa sparandet så är svaret fondrobot och global indexfond. Håller du med?

Caroline: Ja, jag håller med. Det enda jag egentligen har på Avanza är mina Teslaaktier.

Jan: Ja, du har tjänat asmycket pengar på dem.

Caroline: Ja, jag har dem för att jag är ett fan.

Jan: Det kom en kommentar i forumet med;

”Vad kallar man någon som blankar ett företags aktier och sedan köper deras produkter?”

Caroline: Jag vet vad man kallar dem? Jag tänkte säga hycklare eller jag vet inte, vad skriver folk?

Jan: En Bolmeson.

Caroline: Men då är det en Jan Bolmeson. Jag har ju köpt Teslaaktien och köpt Tesla bilen.

Jan: Ja medan jag har blankat aktien.

Caroline: Men du har väl inte den blankningen kvar?

Jan: Nej jag förlorade ju massor med pengar på det.

Caroline: Precis.

Hur finansieras dyra villor?

Caroline: Philip Kellner frågar;

Hur finansieras dyrare villor (>15 Mkr). Gäller andra villkor för dessa?

Jan: Lite olika, det finns inte ett generellt svar. Om jag ska ta exempel från vår närhet, de som köper stora villor har ofta ganska stor förmögenheter, de kanske har fastigheter eller stora aktieportföljer.

De har ofta stora engagemang inom bank och ja då gäller andra regler. Jag vet folk som har bolåneräntor på 0,4%. Bankerna ser oftast detta som en helhet, ja man får förmåner ju större engagemang man har.

Caroline: Har man inte bättre utgångsläge för förhandling då också?

Jan: Jo, så är det. Det finns ett annat specialfall och det är om man jobbar på bank då får man ofta bankrabatt där man mer eller mindre lånar pengar gratis.

Jag har också kompisar som är VD på något större bolag som har köpt lägenhet eller villor för 15 miljoner och de har inte andra villkor. Om man är riktigt rik, vi pratar 100 miljoner och uppåt, ja då kan man också få lån väldigt förmånligt.

Caroline: Det kan alltså se lite olika ut.

Jan: Svaret på frågan om andra villkor gäller, ja men det har inte med huset att göra utan det har med den ekonomiska situationen som dessa personer s om oftast köper dessa husen har. Det är heller inte ovanligt att man köper ett hus kontant.

Vad är en värdeaktie?

Caroline: Eli Lindergård frågar;

Vad är en värdeaktie? Finns det värdeaktiefonder? Eller ännu bättre; värdeaktieindexfonder? Och vilken är i såfall billigast/bäst? Tack för det fina arbetet ni gör!

Jan: Lite slarvigt kan man säga att man delar upp bolag i värdebolag och tillväxtbolag. För tillväxtbolag är det viktigaste att de växer, de ökar omsättning. Amazon var ett sådant bolag i många år, ingen vinst men hög tillväxt.

Sen har man värdebolag som ofta är på en mogen marknad. De är redan så stora som de kan bli, de kan inte ta marknadsandelar för det finns andra bolag som är lika stora.

Caroline: Vad kan det vara för bolag?

Jan: Ja, men typ SKF. Marknaden för kullager är ganska mogen.

Caroline: Jag började tänka på Ikea men de är inte i en mogen marknad för de expanderar ju och växer.

Jan: Jag skulle nog inte säga att de växer som de har växt förut. H&M hade en period när de öppnade 1 affär om dagen eller veckan eller vad det nu va, och IKEA har ju växt mycket mer tidigare än de gör nu.

Livsplanskickoffen ger dig en konkret finansiell och emotionell plan för ditt liv. Läs mer. Läs mer

Värdeaktier är ofta klassiska tråkiga bolag som går med vinst och har utdelning, de är inte så sexiga men de tuffar på. Tillväxtbolagen är oftast de man hör om, de senaste åren har vi haft en enorm mängd tillväxtbolag.

Historiskt sett kommer inte alla bolag lyckas växa. Forskningen brukar peka på att värdebolag tenderar att gå bättre än tillväxtbolag över tid.

Caroline: Finns det någon värdeaktieindexfond?

Jan: Det finns det. Det är ofta börshandlade fonder, ETF:er. Man kan ofta gå in på Avanza eller Nordnet och titta i deras fondlista och leta upp ETF:er och sen har de ofta ett sökfält där man kan söka på growth eller value.

De ska sällan kosta mer än 0,4% kanske. Man får inte glömma bort att det ofta är en växlingsavgift när man köper de här börshandlade fonderna både vid köp och sälj. Jag är inget stort fan men det går att göra. Är man jätteintresserad så har vi på Patreon en intervju med Henning Hammar Investerarfysikern som driver börslabbet.

Bör jag investera pengar när jag får erbjudanden?

Caroline: Marie Alm Centeno frågar;

Erbjudande om att investera 250 eur i Netflix eller Amazon. Är det något ni tycker kan vara en bra investering?

Jan: Jag vet inte men min känsla när jag fick denna frågan var typ scam.

Caroline: Ja vart kommer det erbjudandet ifrån?

Jan: Ja precis. Generellt sätt så är jag inget jättefan av direktinvestering i aktier utan bäst odds har du på Lysa eller något liknande. Hade någon kommit till mig den den här typen av fråga så hade jag sagt nej. Lyssna på avsnitt 99.

Vad ska man tänka på om man ska äga semesterbostad med andra?

Caroline: Okej bra vi tar nästa fråga. Niklas Petrov frågar;

Finns en risk för att ni pratat om det tidigare men att jag glömt: Om man har för avsikt att äga en semesterbostad tillsammans med andra, har ni tips på ägandeform samt hur det bäst bör drivas för att minimera trassel med underhåll etc?

Jan: Oj nej vi har faktiskt inte pratat om detta tidigare. Detta är en typiskt bra fråga att ställa i forumet, det finns folk som säkert har erfarenhet av detta.

Jag hade ägt detta privat, anlitat en civilrättsjurist för att dra ihop ett avtal mellan parterna. Det är bättre att ta bråket i förväg än i efterhand.

Vi har haft något avsnitt som handlade om att bo gratis med Jakob och Isabelle från Mainhome där vi pratade om uthyrning och semesterboende. De är duktiga på det här.

I forumet har vi konstaterat att det generella kring att köpa semesterbostad och hyra ut sällan är bra utifrån ett affärsmässigt perspektiv. Att man köper det för att man ska hyra ut det. De som är mest nöjda är de som köper en semesterbostad och använder den själva och att de sen hyr ut den som en bonus.

Vi har även en lång tråd på forumet från en som funderade att köpa hus någonstans där det är soligt, där finns mycket research som de har gjort.

Hur ska man göra ombalansering på ett aktiedepåkonto?

Caroline: Hampus Hellström frågar;

Om man bor utomlands och bara har tillgång till vanligt aktiedepå. Hur bör man lägga upp den årliga ombalanseringen?

Jan: Först hade jag kollat upp om man kan ha en KF, jag har en svag känsla av att jag har sett något om det i forumet. Vi har i forumet på en lista till finansiella rådgivare som vi kan länka till här.

Ombalansera en gång om året, vi har en excelkalkyl man kan använda så man behöver inte sälja av allt och köpa tillbaka. Den kan räkna ut exakt hur mycket du ska sälja på respektive fond så att man får ombalanseringen så skatteeffektivt som möjligt.

Caroline: Ombalansering har vi också pratat om tidigare.

Jan: Ja det gör vi en gång om året. Ombalansering är som att trycka på en reset-knapp i portföljen, man går tillbaka till det man har tänkt procentuellt. Ska vi gå vidare?

Kan alla företag tjäna mycket pengar?

Caroline: Japp. Nästa fråga kommer från Felicia Lidback;

Jag funderar på detta med att ni ofta pratar om att man ska starta företag för att tjäna mycket pengar. Men inte alla företag har ju realistisk möjlighet att generera stora vinster.

Jag är exempelvis bonde, något som är väldigt givande men inte särskilt lönsamt i förhållande till insatser och arbetsbörda. Kanske kunde ni vidga begreppet företagande?

Jan: Jag tror att företagande är en muskel man behöver träna, det är ingen som föds till företagare. Jag köper inte det implicita antagandet här att man inte kan tjäna pengar som bonde.

Jag fattar att jag provocerar alla bönder som lyssnar på det här nu men jag vet också bönder som tjänar mycket pengar. Ibland sätter det sig i en bransch att ”vi vår bransch är man här för hjärtat och inte pengarna”, typ.

Caroline: Det finns flera branscher som är på det viset.

Jan: Ja till exempel forskning, konst eller hantverk. Det gäller att lista ut hur man kan göra en värdeförädling som gör att man kan få bra betalt för det. Ta ett eller två glas rödvin och sen kör man en brainstorming. Man kan också börja med det här poddavsnittet →

Caroline: Det blir en mental grej när man ska eller har startat företag, man tänker annorlunda då.

Jan: Elon Musk har ju 100 projekt som han säger att han ska göra men som aldrig blir av. Men det gör inget.

Caroline: Det finns ingen skam i det egentligen.

Jan: Nej för om han inte har försökt med alla dessa grejer så hade han inte lyckats med de få grejerna som har gått bra. För att lyckas med ett par få grejer så måste man misslyckas med en majoritet av grejerna.

De flesta upplever jag är rädda för det misslyckandet. Ta Mandelmann som exempel, de tjänar bra med pengar på sin verksamhet. Företagande handlar om att få saker gjort, vad det är för saker spelar ingen roll.

Felicia, starta gärna en tråd i forumet jag lovar att vi kan brainstorma grejer kring hur du kan tjäna pengar som bonde.

Vad investerar Nobelstiftelsen i?

Caroline: Vi går vidare. Mattias Henriksson Göransson frågar;

Hur förvaltar Nobelstiftelsen sina pengar? (Med tanke på den oerhört långa tidshorisonten samt att olika tillgångsslag betett sig olika över tid ) Kanske också bör gå under förslag ”tips på gäst”.

Jan: Det korta svaret är jag vet inte men det är ett utmärkt förslag att vi skulle kunna ta in någon som gästar oss. Det som är mest likt är det som i USA kallas för endowments, de har en oändlig tidshorisont.

Det som är intressant är att de ofta sprider över flera tillgångsslag. Min reflektion är att de flesta professionella stiftelseportföljer inte har jättehöga aktieexponeringar, det är max 50%. Det är ofta räntor, skog, privat equity osv, det är väldigt blandat.

Bara för att man har en stiftelse och har mycket pengar så betyder inte det att man är proffs på att investera.

[reds anm: Nobelstiftelsen redovisar hur de investerar, och sin strategi, i sin årsredovisning. Här från 2019 —>]

Caroline: De flesta är väl ändå försiktiga i sin investering?

Jan: Ja man tror ju det men jag kan lista många exempel där det inte har varit så utan att man tar med sig samma dumheter som småsparare in i en stiftelse.

När ska man prata med en finansiell rådgivare?

Caroline: Vi tar nästa fråga. Britta Nilsson frågar;

Hur skulle du rekommendera en person på 25 år med 5-10 års sparhorisont att placera sina pengar? Ca 200.000 kr.

Finns det några pålitliga helt oberoende rådgivare inom kapitalplacering som ni skulle rekommendera?
När är det lämpligt och kan det vara olämpligt? Jättetacksam för svar.

Jan: Här är flera frågor i ett. Vad är svaret på den första frågan Caroline?

Caroline: En global indexfond eller en fondrobot.

Jan: Lyssna på avsnitt 99 och 190.

Vad är skillnaden mellan KF och ISK om man bor utomlands?

Caroline: Carl-Johan Forssén Ehrlin frågar;

Vad skiljer ISK och KF i olika aspekter så som skatt, val av placeringar, belåning för hävstång, uttag, förmånstagare m.m i synnerhet när man har skattehemvist utomlands men placerar i Sverige? Vad behöver jag tänka på?

Jan: Detta är en typsik fråga att ta upp med en finansiell rådgivare. Det uppstår alltid specialregler när man bor utomlands men placerar i Sverige så jag skulle rekommendera att kolla på listan som vi har över finansiella rådgivare. Vi tar nästa fråga.

Hur ska man köpa guld?

Caroline: Markus Holmstedh frågar;

Hur köper ni guld?

Jan: Vi gör det via börshandlad fond, i början av året rekommenderade vi den som heter Xetra Gold men sen gillar jag också Royal Mint. Vi har en tråd på forumet på ämnet:

Vill man köpa fysiskt guld kan man göra det via typ Liberty Silver (annonslänk) eller Guldcentralen eller liknande, kolla vilken som har lägst påslag. Att köpa fysiskt guld skulle jag bara rekommendera som en liten andel, som en försäkring eller generationsförmögenhet.

Få de senaste artiklarna och bästa tipsen till din mejlkorg!

Nyhetsbrevet är kostnadsfritt, kommer en gång i månaden och i välkomstbreven får du våra bästa guldkorn.

Genom att prenumerera accepterar du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.

Hur ser ni på investeringssituationen i Kina?

Caroline: Vi tar nästa fråga. Investeringsformel frågar;

Hur ser ni på investeringssituationen i Kina? Positivt/negativt eller andra åsikter.

Jan: Jag försöker att inte beblanda mig med den typen av frågor för de är omöjliga att svara på. Det blir bara någon typ av spekulation. Det som man objektivt sätt kan säga är att Kina inte har samma rule of law, dvs att staten kan gå in och plötsligt bestämma över företag på ett helt annat sätt än vad man kan i västvärlden.

Det är en risk som man behöver ta hänsyn till. I Kina är det inte konkurrens på samma villkor, hamnar man i onåd hos den kinesiska regeringen kan det blir svårt.

Som västerlänning äger du heller aldrig akterna direkt utan du äger dem via ombud. Det är klurigt skulle jag säga. Samtidigt är det där tillväxten sker.

Köper du en global indexfond där tillväxtmarknaden som Kina ingår så är det den lämpliga fördelningen som man bör och kan ha påstår jag.

Vad ska man göra med de investmentbolagen man äger?

Caroline: Hallonpussen skriver såhär;

Vad ska man göra med de investmentbolagen man äger?

Jan: Jag skulle säga att du ska gå tillbaka till anledningen till att du köpte dem. Om man nu håller på med direktinvesteringar av aktier så måste man ha ett case, varför köpte jag detta? Med vilken horisont köpte jag detta?

Tror man på bolagen och man tror att de förutsättningar som fanns när man köpte det fortfarande gäller och att det kommer gälla framgent, behåll dem.

Kan man ha fler ISK-konton?

Caroline: Vi tar nästa fråga. SaraMbkm frågar;

Eget ISK för pension och ett till barn/hus? Eller samma isk med olika fonder?

Jan: Det spelar egentligen ingen roll ekonomiskt. Emotionellt blir det enklare att dela upp det. Jag tror att vi har typ 20 ISK konton.

Caroline: Ja det är därför jag ibland undrar vart jag har mina Tesla aktier.

Jan: Man kan döpa om sina depåer på både Avanza och Nordnet.

Ska man betala partnerns bolån om man inte äger lägenheten?

Caroline: Nästa fråga. Sheryl_Live frågar;

Är det vettigt att vara med och betala partnerns bolån om man bor ihop i deras bostadsrätt?

Jan: Inte om du inte äger motsvarande andel som du betalar ett lån på. Äger du inte en del av lägenheten tycker jag inte att du ska betala en del av lånet. Däremot kan du betala för drift och underhåll eftersom man är med och skapar slitage.

Hur gör man i parförhållanden där man har olika inkomst?

Caroline: Bra fråga, jag hoppas detta löser sig. Sheryl_Live frågar även;

Hur gör man i parförhållanden med olika inkomst?

Jan: Här finns det inget rätt svar. På forumet finns det alla möjliga olika lösningar, att man betalar procentuellt, att man betalar lika mycket osv. Jag tror att det viktigaste här är att ta samtalet.

Caroline: Det samtalet kanske man inte bara behöver ta en gång utan man kan ta det någon gång då och då. Saker kan ju ändra sig.

Jan: Ja vi har fortfarande våra åsikter och diskussioner om detta.

Man kan också lyssna på avsnitten som vi gjorde på ämnet, med 20 frågor om pengar för par —>

Investerar ni i krypto?

Caroline: Gratispension frågar;

1. Hur mycket lönearbetar ni som anställda? 2. Har ni någon kryptovaluta i portföljen och isåfall på vilken tidshorisont?

Jan: Jag arbetar mellan 60-80 timmar i veckan, du arbetar 40 timmar i veckan. Vi arbetar heltid eller mer än heltid.

Caroline: Ja du jobbar mer än heltid på ditt jobb.

Jan: Ja men jag relaterar inte till det som att jag jobbar utan för mig är det livet, jag har ju valt det. Vi hade inte behövt jobba så mycket som vi gör.

Caroline: Jag jobbar ju 40 timmar i veckan men sen har jag markarbetet också med familjen och så, det gör du också från tid till annan.

Jan: Vi är inte anställda i något annat bolag än vårt eget så vi har oerhört mycket frihet.

Caroline: Ja men vissa saker måste hända.

Jan: Om vi har någon kryptovaluta? Nej inte en krona, förutom det man får indirekt via indexfonder.

Hur gör man om man känner sig snål och fattig?

Caroline: Sjumilanatten frågar;

Spartips för den som har rika och slösaktiga vänner? Trött på att känna mig snål och fattig.

Jan: Vi har det avsnittet som handlar om varför det ibland är klurigt att prata om pengar. Där pratade vi om detta med Moa att det ofta handlar om förväntningar.

Det är lätt att tro att om 9 personer gör något så är det rätt och att man är det udda fåret om man är den 10e och inte gör så. Tricket här tror jag är att omvärdera synen på sig själv, man behöver inte vara snål och fattig utan man är ansvarig, långsiktig och går efter sina drömmar.

Caroline: Det kanske de här rika och slösaktiga vännerna gör på sitt sätt.

Jan: Ja eller inte.

Caroline: Ja men sen är man vänner också av andra anledningar, för att man gillar varandra.

Jan: Synka förväntningarna. Det kan ställa till det om man exempelvis ska åka på en gemensam semester och den ena vill flyga förstaklass och bo femstjärnigt och man själv inte vill det. Detta är inte problemet utan symtomet på problemet.

Caroline: Var det sista frågan nu?

Jan: Nej man jag tänker att vi håller här. Jag vill säga ett stort tack för alla frågorna. Har du inte fått svar på din fråga, ställ den i forumet.

Vill du vara garanterad att få svar från mig så prioriterar jag alltid dem i vårt community på Patreon, Där har vi FikaTillsammans på onsdagar som är utan agenda, man kan logga på och ställa frågor.

Caroline: Det är inte alla som vet vad vårt Petreon är men det är vårt community och där väljer man själv hur mycket man vill engagera sig. Det ska ge mer än vad man betalar för att vara med.

Jan: Jag jobbar just nu på ett investeringstips här i september/oktober som kommer på patreon.com/rikatillsammans

Caroline: Tack för idag!

Kommentar, fråga eller fundering? Skriv gärna!

Fyll i dina uppgifter för att kommentera. E-postadressen publiceras ej. Du som skriver ansvarar själv för innehållet i din kommentar.

Gravatar ikon för användaren

5 kommentarer finns till denna artikel
Kommentarerna nedan förhandsgranskas inte och varje skribent ansvarar för sitt eget innehåll.

  1. Till skillnad ifrån er så älskar jag heminredning. Här kommer inget ifrån IKEA in, förutom toalettborstar och kronljus. Jag och min partner har bara designmöbler av god kvalitet. Endast äkta mattor på golvet och oljemålningar på väggarna. Många av våra möbler har vi haft i över trettio år och dom är fortfarande lika fina.

    Heminredning betyder lika mycket mig som excel betyder för dig.

    Gravatar för användaren
    Stig af Bussen
  2. Hej, tänkte flika in angående vilka som köper villor för 15M och uppåt och hur dessa finansieras. Tyvärr har bostadsmarknaden gått helt bananas och såklart är det folk som har mycket pengar som köper dessa, MEN, också väldigt vanliga människor som investerat tidigt i sitt boende. Majoriteten av villor för 15M+ finns i stockholmsområdet, så låt oss utgå från det. Jag illustrerar det med ett litet exempel.

    Lisa och Calle är födda 1980 och 2001 började de båda plugga på KTH, men kände inte varandra.
    Deras föräldrar hjälpte dem båda att köpa varsin lgh vilket de betalade 25k per kvm för.
    De köpte varsin etta om 30 kvm. Så deras föräldrar hjälpte till att köpa varsin lgh för 750k var. De betalade 250K cash och resten ett lån som kunde betalas tillbaka senare.

    Vi snabbspolar bandet till idag, de har nu hunnit byta upp sig 2 ggr och sitter idag på 120 kvm i innerstaden.
    Kvm priset är idag 120k per kvm och deras lgh är således värd 14,4M.
    De har såklart lite lån, men i stort sett har deras första kapital växt till denna summa.

    Det är nu i stort sett irrelevant om de tjänar 30k per månad eller 100k per månad, de har iaf råd att köpa huset för 15M.
    Det finns massvis med sådana ”normala” människor i Sthlm. De slåss såklart också mot högavlönade inom t.ex. IT som kan tjäna 2M per år, och således utan problem låna uppåt 12M. De kan såeldes låna till sig majoriteten av pengarna.

    Dessa två exempel illustrerar också varför dessa hus blivit så dyra. Alla vill bo bra, ge sina barn en bra miljö att växa upp i, och finns kapitalet att tillgå (lån eller pengar man redan har) så är det naturligt att folk lägger det på sitt boende.

    Lägg till att fler och fler väljer att hyra ut delar av sitt stora hus för 12k per månad, så även om du har lån på 12M, du betalar bara 1 procent ränta, så bor man iaf i stort sett gratis.

    Gravatar för användaren
    Philip
  3. I Sverige den politiska eliten har mislyckats att styra landet uppgift som togs över kriminella gäng och diverse maffia verksamheter för att vinna val och få upp opinionssiffror styrande regeringar har en enda uppgift ,,att hålla bostadspriserna uppe och undvika krasch uppgift som dom har lyckas i sista 20 åren .därför glöm hyresrätter köp hus eller bostadsrätt en krasch blir aldrig verklighet i Sverige kanske små rörelser på max 5 prc glöm billiga indexfonder som ger 7-8 prc när den kan du enkelt får i 2-3 månader på bostadsmarknaden.

    Gravatar för användaren
    Erwin
  4. Hej! Det känns lite tråkigt att bara skriva när man har negativa anmärkningar, så jag ville bara säga att ni gör ett fantastiskt jobb! Keep it up. Gynnar många småsparare. Jag har lyssnat på i princip alla avsnitt.

    I övrigt vill jag anmärka på Jans vana att kalla bolag (eller annat) för ”sexiga” eller ”osexiga”. Välj ett annat ord. Finns hur många andra ord som helst. Ursäkta, men det är lite gubbigt att uttrycka sig så.

    Gravatar för användaren
    Linus
    1. Jan har nyss fyllt ”gubbe”, det är därför som han uttrycker sig så.

      Gravatar för användaren
      Stig af Bussen

Fråga, få svar, hjälpa andra, diskutera och träffa likasinnade i vårt forum. Besök