Några tips att komma ihåg när börsen svänger

Bonus #03 - Uppföljning av förra veckans Corona-avsnitt och kommentar till börsturbulensen

När börsen som svänger som nu kan man verkligen undra vad man har gett sig in på. Förra veckan tappade börsen mer än 10 procent, igår åkte den som en jojo (+2 %, till -2% till +0,6%), och idag lär den i princip garanterat sluta på plus till följd av stängningen i USA på +4,4 %.

Helst skulle man ju önska en jämn och konstant utveckling på våra beräknad +7 % om året. Men se, så fungerar det inte. Skulle det varit enkelt, så skulle ju alla ha gjort det. Saken är att det som händer nu inte ens är något ovanligt. Turbulens på börsen tillhör spelet och den kommer alltid att komma och gå. I dagens extra-insatta video pratar vi om lite faktorer som man kan tänka på när det svänger, diskuterar huruvida det är rea nu eller inte och hur man kan tänka och agera.

Vi hoppas att du uppskattar det här lite kortare extra-avsnittet och så ses vi på söndag precis som vanligt, Då svarar Eric Strand på mer än 50 av era lyssnarfrågor, pratar om guld, kritiserar indexfonder och säger det bevingade citatet: ”Om du tror på guld, köp silver!” ??

Lycka till med ditt sparande och kom ihåg att den passive spararen är den som i längden kommer ha bäst odds och därmed med högst sannolikt vinna! ?

Hälsningar,
Jan och Caroline

Bilder och tabellen från videon

Nedan följer några av de bilder vi refererar till i avsnittet:

Nedan följer tabellen för hur börsen gick förra veckan. Notera gärna hur viktigt det är med krockkudde och diversifiering (=inte lägga alla äggen i samma korg). Vi ser också att portföljerna beter sig precis som de ska – högst risk går mest ner och lägst risk håller emot. Det är därför det är så viktigt med tumregler såsom:

Max 10 procent i aktier per år i sparhorisont

och Fyra-hinkar-principen. För i stora drag bör bufferthinken för de flesta av oss ligga på på mindre än -2 % även efter en så tuff vecka som förra. Mellanriskhinken borde ligga på ca -7 % och den Passiva hinken på runt -10 %. Nedan följer lite jämförelsetal. Siffrorna i parentes på portföljerna anger andel aktier och räntor.

Tabell 1. En sammanfattning av förra veckans utveckling på börsen och i portföljerna.
Portfölj/index Måndag Tisdag Onsdag Torsdag Fredag Totalt
Amerikanska börsen (S&P 500) -3,35% -3,03% -0,38% -4,42% -0,83% -12,01%
Hela Stockholmsbörsen (SIXRX) -4,24% -1,68% 0,54% -3,67% -3,17% -12,22%
Stockholmsbörsen (OMX30) -4,31% -1,62% 0,73% -3,40% -3,07% -11,65%
Globala börsen, exkl. tillväxtmarknader (MSCI World) -3,00% -2,63% -0,48% -3,60% -1,66% -11,37%
Globala börsen, hela världen (MSCI World ACWI) -2,96% -2,31% -0,57% -3,32% -1,76% -10,92%
Försiktiga portföljen (20/80) -0,34% -0,31% -0,43% -0,78% -1,16% -3,02%
RikaTillsammansportföljen (25×4) 0,53% -0,77% -0,20% -1,42% -2,27% -4,13%
LYSA 60 % aktier / 40 % räntor -1,91% -0,87% 0,03% -2,29% -2,20 % -7,24 %
Nybörjarportföljen (60/40) -1,32% -0,86% -1,00% -1,96% -2,60% -7,74%
Globala barnportföljen (90/10) -1,96% -0,95% -1,38% -2,84% -3,30% -10,43%
LYSA 100 % aktier -3,28% -1,46% 0,04% -3,81% -3,67% -12,18%

Hur har börsen gått 1, 3 och 5 år efter en dålig månad?

Även följande bild från bloggen ”A wealth of common sense” är väldigt intressant. Den visar den amerikanska börsen 1, 3 och 5 år efter en riktigt usel börsmånad. Efter 1 år var den högre i hälften av fallen (=52 %) med i genomsnitt 14 %, efter 3 år var den högre i 70 % av fallen med i genomsnitt 42 % ackumulerat. Efter 5 år var den högre i 80 % av fallen med nästan 94 % ackumulerat. Återigen ett tecken på att marknadstajming är inget man bör ägna sig åt.

Den amerikanska börsen (S&P 500), ett, tre och fem år efter en usel månad.
Den amerikanska börsen (S&P 500), ett, tre och fem år efter en usel månad. Källa: Awealthofcommonsense.com

Sammanfattnings – det är inget konstigt, inget ovanligt och något som kommer hända igen. Jag brukar säga att man över en 15 års period ska förvänta sig att förlora hälften av sina pengar två gånger. Det är därför jag alltid tjatar om att ha rätt balans i sparandet och använda sig av t.ex. fyra-hinkar-principen.

15 riktigt bra frågor att ställa sig

Jag vill även tipsa om Ben Carlsons 15 frågor att ställa sig i situationer på marknaden som nu:

  1. Om jag säljer mina fonder/aktier nu, vad är min plan för att köpa tillbaka dem?
  2. Har min sparhorisont, riskprofil eller omständigheter förändrats tillräckligt mycket för att motivera en portföljförändring?
  3. Kommer min livsstil eller min vardag förändras till följd av att aktierna fortsätter att falla?
  4. Tog jag hänsyn till att aktier kan falla när jag satte ihop min portfölj / mitt sparande?
  5. Har jag överskattat min risktolerans?
  6. Kommer jag att behöva pengarna som är investerade i aktier de kommande 3 till 5 åren?
  7. Matchar min portfölj mitt behov, förmåga och vilja att ta risk?
  8. Förstår jag verkligen hela spannet av utfall (både ökning och minskning av värde) när jag investerar i aktier?
  9. Är min portfölj tillräckligt diversifierad för att klara stora rörelser i aktiemarknaden?
  10. Matchar min investeringsplan och strategi min personlighet?
  11. Hur har jag reagerat och mått när börsen har fallit tidigare år?
  12. Hur mycket svängningar / volatilitet är jag villig att acceptera för att få en högre avkastning över tid?
  13. Vad är min grundläggande tro kring investeringar?
  14. Vad har jag i portföljen (i hinkarna) och varför?
  15. Vad kan få mig att köpa eller sälja aktier, fonder eller tillgångsslag i min portfölj?

Lyssna eller titta på bonusavsnittet

Precis som vanligt så kan du lyssna på hela den här artikeln som ett poddavsnitt via din poddspelare (iTunesAcastSpotify eller SoundCloud) eller titta på den tillhörande video via Youtube.

Relaterade artiklar

Vi rekommenderar även att läsa artikeln som vi skrev förra tisdagen. Den är fortfarande aktuell. ?

Kommentar, fråga eller fundering? Skriv gärna!

Fyll i dina uppgifter för att kommentera. E-postadressen publiceras ej.

Gravatar ikon för användaren

56 kommentarer finns till denna artikel:

  1. Hej Jan!

    När man tittar på långsiktiga kurvor mot S&P 500 för att visa att börsen långsiktigt stiger, borde man inte då ta hänsyn till valutors inflation och deflation också? Jag tänker mig att kurvan alltid pekar uppåt också beror på att valutans värde samtidigt sjunker? Tänker jag fel?

    Svara
    0
    Gravatar för användaren
    Matias
  2. Hej Jan

    Vill tacka dig för tipset om ”4 hinkar principen”.
    Vardagen känns ändå rätt lugn trots att man ”förlorar” massor av pengar på börsen :(
    Skönt att ha en ”bufferthink”som löser de ”vardagliga” utgifterna som tex kvarskatt, semesterpengar, hushållsbuffert m.m

    Med vänlig hälsning,
    Johan

    Svara
    0
    Gravatar för användaren
    Johan
  3. Jag skulle äntligen ta mig den lilla tiden att balansera om min Globala-barn-portfölj enligt dina råd. MEN är det bara dumt att göra det mitt i denna jojo-effekt på marknaden? Är det bättre att vänta till det stabiliserats lite? Eller spelar det ingen roll eftersom jag både säljer och köper?

    Svara
    0
    Gravatar för användaren
    Sofia Andersson

Fråga, få svar, hjälpa andra, diskutera och träffa likasinnade i vårt forum. Besök