Några tips att komma ihåg när börsen svänger
Bonus #03 - Uppföljning av förra veckans Corona-avsnitt och kommentar till börsturbulensen
När börsen som svänger som nu kan man verkligen undra vad man har gett sig in på. Förra veckan tappade börsen mer än 10 procent, igår åkte den som en jojo (+2 %, till -2% till +0,6%), och idag lär den i princip garanterat sluta på plus till följd av stängningen i USA på +4,4 %.
Helst skulle man ju önska en jämn och konstant utveckling på våra beräknad +7 % om året. Men se, så fungerar det inte. Skulle det varit enkelt, så skulle ju alla ha gjort det. Saken är att det som händer nu inte ens är något ovanligt. Turbulens på börsen tillhör spelet och den kommer alltid att komma och gå. I dagens extra-insatta video pratar vi om lite faktorer som man kan tänka på när det svänger, diskuterar huruvida det är rea nu eller inte och hur man kan tänka och agera.
Vi hoppas att du uppskattar det här lite kortare extra-avsnittet och så ses vi på söndag precis som vanligt, Då svarar Eric Strand på mer än 50 av era lyssnarfrågor, pratar om guld, kritiserar indexfonder och säger det bevingade citatet: ”Om du tror på guld, köp silver!” ??
Lycka till med ditt sparande och kom ihåg att den passive spararen är den som i längden kommer ha bäst odds och därmed med högst sannolikt vinna! ?
Hälsningar,
Jan och Caroline
Bilder och tabellen från videon
Nedan följer några av de bilder vi refererar till i avsnittet:
27 juni 2016 föll börsen med nästan 8 procent 
6 månader senare var den på plus igen 
Ett par år senare kan man knappt se jacket i kurvan 
På kort sikt är börsen i princip slumpmässig 
Först på lång sikt kan man räkna med att gå plus 
Tveksamt om det är köpläge. En genomsnittlig börskrasch pågår i 36 månader och faller med -50 till -60 %.
Nedan följer tabellen för hur börsen gick förra veckan. Notera gärna hur viktigt det är med krockkudde och diversifiering (=inte lägga alla äggen i samma korg). Vi ser också att portföljerna beter sig precis som de ska – högst risk går mest ner och lägst risk håller emot. Det är därför det är så viktigt med tumregler såsom:
Max 10 procent i aktier per år i sparhorisont
och Fyra-hinkar-principen. För i stora drag bör bufferthinken för de flesta av oss ligga på på mindre än -2 % även efter en så tuff vecka som förra. Mellanriskhinken borde ligga på ca -7 % och den Passiva hinken på runt -10 %. Nedan följer lite jämförelsetal. Siffrorna i parentes på portföljerna anger andel aktier och räntor.
| Portfölj/index | Måndag | Tisdag | Onsdag | Torsdag | Fredag | Totalt |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Amerikanska börsen (S&P 500) | -3,35% | -3,03% | -0,38% | -4,42% | -0,83% | -12,01% |
| Hela Stockholmsbörsen (SIXRX) | -4,24% | -1,68% | 0,54% | -3,67% | -3,17% | -12,22% |
| Stockholmsbörsen (OMX30) | -4,31% | -1,62% | 0,73% | -3,40% | -3,07% | -11,65% |
| Globala börsen, exkl. tillväxtmarknader (MSCI World) | -3,00% | -2,63% | -0,48% | -3,60% | -1,66% | -11,37% |
| Globala börsen, hela världen (MSCI World ACWI) | -2,96% | -2,31% | -0,57% | -3,32% | -1,76% | -10,92% |
| Försiktiga portföljen (20/80) | -0,34% | -0,31% | -0,43% | -0,78% | -1,16% | -3,02% |
| RikaTillsammansportföljen (25×4) | 0,53% | -0,77% | -0,20% | -1,42% | -2,27% | -4,13% |
| LYSA 60 % aktier / 40 % räntor | -1,91% | -0,87% | 0,03% | -2,29% | -2,20 % | -7,24 % |
| Nybörjarportföljen (60/40) | -1,32% | -0,86% | -1,00% | -1,96% | -2,60% | -7,74% |
| Globala barnportföljen (90/10) | -1,96% | -0,95% | -1,38% | -2,84% | -3,30% | -10,43% |
| LYSA 100 % aktier | -3,28% | -1,46% | 0,04% | -3,81% | -3,67% | -12,18% |
Hur har börsen gått 1, 3 och 5 år efter en dålig månad?
Även följande bild från bloggen ”A wealth of common sense” är väldigt intressant. Den visar den amerikanska börsen 1, 3 och 5 år efter en riktigt usel börsmånad. Efter 1 år var den högre i hälften av fallen (=52 %) med i genomsnitt 14 %, efter 3 år var den högre i 70 % av fallen med i genomsnitt 42 % ackumulerat. Efter 5 år var den högre i 80 % av fallen med nästan 94 % ackumulerat. Återigen ett tecken på att marknadstajming är inget man bör ägna sig åt.
Sammanfattnings – det är inget konstigt, inget ovanligt och något som kommer hända igen. Jag brukar säga att man över en 15 års period ska förvänta sig att förlora hälften av sina pengar två gånger. Det är därför jag alltid tjatar om att ha rätt balans i sparandet och använda sig av t.ex. fyra-hinkar-principen.
15 riktigt bra frågor att ställa sig
Jag vill även tipsa om Ben Carlsons 15 frågor att ställa sig i situationer på marknaden som nu:
- Om jag säljer mina fonder/aktier nu, vad är min plan för att köpa tillbaka dem?
- Har min sparhorisont, riskprofil eller omständigheter förändrats tillräckligt mycket för att motivera en portföljförändring?
- Kommer min livsstil eller min vardag förändras till följd av att aktierna fortsätter att falla?
- Tog jag hänsyn till att aktier kan falla när jag satte ihop min portfölj / mitt sparande?
- Har jag överskattat min risktolerans?
- Kommer jag att behöva pengarna som är investerade i aktier de kommande 3 till 5 åren?
- Matchar min portfölj mitt behov, förmåga och vilja att ta risk?
- Förstår jag verkligen hela spannet av utfall (både ökning och minskning av värde) när jag investerar i aktier?
- Är min portfölj tillräckligt diversifierad för att klara stora rörelser i aktiemarknaden?
- Matchar min investeringsplan och strategi min personlighet?
- Hur har jag reagerat och mått när börsen har fallit tidigare år?
- Hur mycket svängningar / volatilitet är jag villig att acceptera för att få en högre avkastning över tid?
- Vad är min grundläggande tro kring investeringar?
- Vad har jag i portföljen (i hinkarna) och varför?
- Vad kan få mig att köpa eller sälja aktier, fonder eller tillgångsslag i min portfölj?
Lyssna eller titta på bonusavsnittet
Precis som vanligt så kan du lyssna på hela den här artikeln som ett poddavsnitt via din poddspelare (iTunes, Acast, Spotify eller SoundCloud) eller titta på den tillhörande video via Youtube.
Relaterade artiklar
Vi rekommenderar även att läsa artikeln som vi skrev förra tisdagen. Den är fortfarande aktuell. ?
- Corona-viruset och börsnedgång - hur kan man tänka? - En reflektion på många läsarmejl med frågor om Corona, börsen och portföljerna
- Fyra-hinkar-principen 2021 - Ett sätt att strukturera din ekonomi som ett proffs för att få bättre balans och kanske även bättre avkastning över tid
Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.
Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
