Nybörjarportföljen på Shareville
Fördelning av 10 000 kr i nybörjarportföljen + 1 500 kr i månadssparande
Jag själv investerar på två sätt i form av nybörjarportföljen som bara består av aktieindex- och ränte/obligationsfonder samt i form av RikaTillsammans-portföljen. Den senare har sedan länge funnits offentligt upplagd för vem som helst att följa på Nordnets Shareville-funktion. Nu finns även nybörjarportföljen upplagd där.
Det finns en nyare version av den här artikeln här:
- Nybörjar-portföljen i år: +2.5 % mot börsens -6.3 % - Halvårsuppdatering och ombalansering av Nybörjarportföljen, 8.8 % bättre än index...
Några av er uppmärksamma läsare noterade att jag för ett par dagar sedan lade till en ny portfölj på Shareville. Med tanke på att jag här på bloggen skriver både om RikaTillsammans-portföljen och Nybörjarportföljen, så tänkte jag att det skulle vara kul att ha båda på Shareville. För dig som är ny så kan du läsa om båda portföljerna nedan:
- En bra portfölj för nybörjaren som vill bygga en pengamaskin - Förslag på hur man kan börja investera pengar i aktier och fonder
- RikaTillsammans-portföljen - ett sparande som alltid ska gå plus - En portfölj för alla väder som nästan aldrig går back
- Vilken portfölj är bäst över tid? - En jämförelse av RikaTillsammans-, Nybörjar- och 100 % aktier-portföljerna
Den enda skillnaden mot tidigare artiklar om nybörjarportföljen är att jag har utgått från de bästa indexfonderna för 2015 som jag skrev om för ett par dagar sedan.
- Bästa indexfonderna för 2015 - En uppdatering av fonderna med den bästa avkastningen och lägsta priserna, januari 2015
Nybörjarportföljens fördelning och upplägg
Nybörjarportföljen består enligt tidigare av två primära tillgångsslag:
- Aktier i form av indexfonder
- Ränte- och obligationsfonder
Fördelningen mellan dessa tillgångsslagen bör vara:
- Antal % obligationer = ens ålder
- Antal % aktiefonder = 100 – ens ålder
Det gör att man får en fördelning som historiskt sätt har fungerar väldigt bra. Obligationerna och räntorna fungerar bra vid oroliga tider då aktierna går ner. På så sätt blir de som en bra krockkudde i portföljen. Det tar också hyfsat hänsyn till att man tar en högre risk när man är yngre och en mindre när man äldre. Här bygger risk på resonemangen om att ju lägre tid, desto mindre risk enligt följande artikel:
- Undvik singla slant och tjäna mer pengar än proffsen - Bevis för att lång sikt nästan alltid garanterar en positiv avkastning och risken att förlora är minimal
40 % ränte- och obligationsfonder
De ränte- och obligationsfonder som jag således valde och har i portföljen är:
| Fond | Andel i % | Initialt värde | Minsta månadsspar | Morningstar |
|---|---|---|---|---|
| AMF Räntefond Lång | 8,00 % | 800 SEK | 100 SEK |  |
| Catella Avkastning | 8,00 % | 800 SEK | 100 SEK | |
| Spiltan Räntefond Sverige | 8,00 % | 800 SEK | 100 SEK | |
| SPP Obligationsfond | 8,00 % | 800 SEK | 100 SEK | |
| Ålandsbanken Cash Manager B | 8,00 % | 800 SEK | 100 SEK | |
| Summa | 40,00 % | 4 000 SEK | 500 SEK |
Det finns inte så mycket att säga om det här förutom att det är en riskspridning i lite olika fonder som investerar i statspapper med lite olika inriktning och löptid. Alla fonderna tillhör de 10 % bästa i sin kategori vilket också syns på att de har 5 st Morningstar-stjärnor vilket är extremt bra.
60 % (aktie)indexfonder
Indexfonderna som jag har valt till portföljen är således:
| Fond | Andel i % | Initialt värde | Minsta månadsspar | Morningstar |
|---|---|---|---|---|
| AMF Aktiefond Europa | 7,50 % | 750 SEK | 100 SEK | |
| Danske Invest Global Index | 7,50 % | 750 SEK | 100 SEK | |
| DNB Global Indeks | 7,50 % | 750 SEK | 100 SEK | |
| Nordnet Superfonden Danmark | 2,50 % | 250 SEK | 100 SEK | —- |
| Nordnet Superfonden Sverige | 7,50 % | 750 SEK | 100 SEK |  |
| Nordnet Superfondet Norge | 2,50 % | 250 SEK | 100 SEK | —- |
| Nordnet Superrahasto Suomi | 2,50 % | 250 SEK | 100 SEK | —- |
| Spiltan Aktiefond Investmentbolag | 7,50 % | 750 SEK | 100 SEK | |
| SPP Aktiefond USA | 7,50 % | 750 SEK | 100 SEK | |
| Swedbank Robur Indexfond Asien | 7,50 % | 750 SEK | 100 SEK |  |
| Summa | 60,00 % | 6 000 SEK | 1 000 SEK |
Om du öppnar din depå på Avanza så bara byter du ut ”Nordnet Superfonden X” mot Avanza Zero.
Månadssparande på 1 500 kr
Ovanstående är den initiala fördelningen av 10 000 kr som jag gjorde på Nordnet. Till det här har jag lagt upp ett månadssparande på 1 500 kr per månad som är helt automatiskt i enlighet med artikeln:
- Strukturera din privatekonomi som ett proffs - Några tips på hur du kan automatisera och fördela dina pengar i din privatekonomi
I korthet går det till som så att:
- 1 500 kr dras den 28:e varje månad från mitt lönekonto av Nordnet
- Dessa 1 500 kr har jag sedan fördelat med 100 kr i varje fond enligt ovan med hjälp av Nordnets ”månadsspara”-funktion.
Shareville-länkar
Du hittar mina båda portföljer på Nordnets Shareville-funktion här:
- Nybörjar-portföljen på Shareville (annonslänk)
- RikaTillsammans-portföljen på Shareville (annonslänk)
Slutord
Där är några saker som man kan anmärka på i portföljen ovan. Den ena saken är att jag själv fyller 34 i år och därmed borde jag ha haft en fördelning på 34 % räntor/obligationer och ca 66 % aktier. Jag valde att avrunda det här så att det blir en klassisk 60/40-portfölj eftersom det är det som jag brukar referera till på bloggen.
Det andra som man kan upptäcka att är att månadssparandet inte heller är perfekt 60 % / 40 % utan snarare 66 % / 33 %. Jag resonerar att på månadsbasis kommer det att öka aktieandelen i enlighet med åldern.
Som jag har skrivit tidigare tycker jag att nybörjarportföljen är just en bra portfölj för den som är ny och vill ha något enkelt att komma igång med. Dessa fonder som jag har valt ovan kan man köpa både hos Nordnet och Avanza. Undantaget är Nordnet Superfonden X som man hos Avanza får byta till Avanza Zero.
Relaterade artiklar
- En bra portfölj för nybörjaren som vill bygga en pengamaskin - Förslag på hur man kan börja investera pengar i aktier och fonder
- RikaTillsammans-portföljen - ett sparande som alltid ska gå plus - En portfölj för alla väder som nästan aldrig går back
- Vilken portfölj är bäst över tid? - En jämförelse av RikaTillsammans-, Nybörjar- och 100 % aktier-portföljerna
- Bästa indexfonderna för 2015 - En uppdatering av fonderna med den bästa avkastningen och lägsta priserna, januari 2015
- Analys av nybörjarportföljen - Total genomlysning av nybörjarportföljen enligt steg 4 i serien så blir du rik
Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.
Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
Få ett mejl varje gång vi släpper ett nytt avsnitt
Genom att fylla i din e-postadress nedan får du ett mejl varje gång vi släpper ett nytt avsnitt (till skillnad från vårt månatliga nyhetsbrev). I normala fall innebär det ett mejl varje måndag morgon. Självklart är det kostnadsfritt och du kan avsluta när du vill.
Fråga eller kommentar till artikeln? Besök gärna forumet. 😊
Om du har fråga, kommentar eller fundering till denna artikel så får du väldigt gärna skriva den i RikaTillsammans-forumet. I forumet får du betydligt fler och bättre svar, dessutom snabbare. Självklart kan du vara anonym eller bara läsa vad andra skrivit.
PS. Du kan komma i kontakt med oss via den lila "Hjälp"-knappen nere till höger. På grund av bloggens storlek klarar vi tyvärr inte längre svara personligt på alla mejl eller ens svara i rimlig tid, därav hänvisningen till forumet.
