Ombalansering i Globala barnportföljen 2018
Förenkling, försäljning och inköp av fonder till globala barnportföljen inför året.
Årsskiftet är ett bra tillfälle att göra en årlig översyn av portföljerna och nu har tiden kommit till Globala barnportföljen. Varje år gör jag en ombalansering för att återställa risknivån, sälja dyrt och köpa billigt samt att försöka förenkla portföljen.
När man börjar spara så bör man ha en genomtänkt strategi för hur pengarna ska jobba. Den övergripande tanken för den globala barnportföljen är att det ska vara en portfölj som ska ge god avkastning över en längre tidsperiod om minst 10 år. Den ska samtidigt även vara konstruerad på ett sådant sätt att man skulle teoretiskt kunna låta den vara i flera år utan att behöva titta på den, och den skulle ändå gör ett bra jobb.
Anledningen till att namnet blev ”globala barnportföljen” är att jag först skrev om den i min bok ”Gör ditt barn rikt” då den lämpade sig väldigt väl för just sparande till barn. Men den fungerar naturligtvis minst lika bra i ett sparande till sig själv, sin pension eller i sitt företag. Det är en ganska aggressiv portfölj med hög, men inte extrem, risk och god möjlighet till avkastning. Fördelningen är 90 procent aktier (läs: indexfonder) och 10 procent ränte- och obligationsfonder. Du kan läsa mer om portföljen här:
- Globalportföljen | Ett bra sparande för dig, barnen eller pensionen - En komplett genomgång av globala barnportföljen
Det som däremot händer över tid är att andelen aktieindexfonder förändras under året när portföljen är och jobbar. Under förra året ökade portföljen med 10.4 procent i värde och det var aktie-delen som stod för majoriteten av uppgången. Det gjorde att förhållandet ökade från 90/10 till ca 91/9.
- Uppföljning av Globala barnportföljen för 2017: +10,4 procent - Utvärdering av Globala barnportföljen sedan start förra året
Det är inte en så stor förändring, men det är ändå en avvikelse från målfördelningen 90/10. En ombalansering hjälper således till att återställa portföljen till sitt ursprungsläge. Dessutom har ombalansering fler fördelar såsom att det kan öka avkastningen något eftersom man säljer dyrt och köper billigt. Något som de flesta sparare normalt sett kapitalt misslyckas med. Du kan läsa mer om ombalansering nedan:
- Ombalansera dina fonder och få bättre avkastning - Bästa råden och tipsen för årlig ombalansering av fonder i din portfölj...
Slutligen så brukar jag försöka förenkla portföljen och ställa in den så att den kan få jobba i fred under året, samtidigt som jag gör en översyn av fonderna i den, i förhållande till min topplista med de bästa fonderna 2018.
- Bästa fonderna 2021 - De bästa indexfonderna, hållbara fonderna, räntefonderna och övriga fonderna för ditt sparande och din portfölj 2021
Om du har frågor, ställ dem gärna i kommentarerna.
Ombalansering i aktiedelen
| Aktieindexfonder | Typ av indexfond | Tidigare | Förändring | Målfördelning |
|---|---|---|---|---|
| DNB Global Indeks | Global | 29,2 % | -29,2 % | 0,0 % |
| Länsförsäkringar Global Indexnära | Global | 29,6 % | +0,4 % | 30,0 % |
| Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära | Tillväxtmarknad | 5,7 % | -0,7 % | 5,0 % |
| Nordnet Superfonden Sverige | Sverige | 9,9 % | -9,9 % | 0,0 % |
| SEB Sverige Index ny fond | Sverige | 0,0 % | +5,0 % | 5,0 % |
| Spiltan Aktiefond Investmentbolag | Sverige | 10,5 % | -0,5 % | 10,0 % |
| SPP Aktiefond Global ny fond | Global | 0,0 % | +30,0 % | 30,0 % |
| Swedbank Robur Access Asien | Asien | 5,9 % | -0,9 % | 5,0 % |
| XACT Småbolag / PLUS Sverige Småbolag ny fond | Sverige | 0,0 % | +5,0 % | 5,0 % |
| Summa aktieindexfonder | 90,8 % | -0,8 % | 90,0 % |
Jag tycker egentligen att portföljen var bra och egentligen inte krävde någon större förändring, men det är alltid roligt att optimera lite till. Om du har portföljen i 2017-versionen så behöver du egentligen inte göra några förändringar, men vill du, så är motiveringen enligt nedan.
- DNB Global Indeks
- En bra globalfond, som man absolut kan vara nöjd med, men eftersom portföljen redan innehåller Länsförsäkringar-fonden, så är det mer eller mindre ett överlapp. Jag väljer därför att sälja av den här för att ersätta den med SPP Globalfonden som är något större än DNB och LF-fonderna.
- Länsförsäkringar Global Indexnära
- Behåller jag i portföljen och ökar lite i den. Den bästa globala fonden enligt mig. Den har dock fått lite kritik på grund av diskussionen kring avgifterna, men jag ser det inte som ett problem. Ett alternativ här kan vara att behålla DNB Global Indeks alternativt köra på Swedbank Robur Access Global.
- Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära
- Bästa tillväxtmarknadsfonden som finns. Den har gått bra, så vi säljer av lite och hämtar vinsten och fördelar den på de andra fonderna.
- Nordnet Superfonden Sverige
- Den stora förändringen i år, där jag plockar bort den med anledning att jag hellre lägger in en småbolagsfond för att höja risken och möjligheten till avkastning samt SEBs Indexfond som är något större än Nordnet-fonden. Återigen, inget fel i att behålla Nordnet-fonden, men den här känns som ett lite bättre val.
- SEB Sverige Index
- En i portföljen ny svensk indexfond som går som SIXRX-indexet vilket är större än OMXSBGI som Nordnet-fonden gick på. Det kan man översätta i lite högre möjlighet till avkastning.
- Spiltan Aktiefond Investmentbolag
- Den har gått bra, så vi balanserar tillbaka den till 10 procent. Jättebra fond.
- SPP Aktiefond Global
- Den nya globalfonden i portföljen som följer MSCI All-Country snarare än det vanliga MSCI World-indexet, vilket innebär en lite större spridning och därmed lite högre risk och möjlighet till avkastning.
- Swedbank Robur Access Asien
- Bästa asienfonden som gick oerhört bra, samma sak där, en liten vinsthemtagning och ombalansering tillbaka till 5 procent.
- XACT Svenska Småbolag / PLUS Småbolag Sverige Index
- Nykomlingen i listan. Jag vill öka risken i Sverige-delen med att ta in småbolag som tenderar ge en högre avkastning över tid. Problemet är dock att PLUS-fonden inte finns hos Nordnet, så där får man köra med XACT-fonden. Men den går tyvärr inte att månadsspara i, om man inte månadssparar mer än 500 kr i månaden i den. Hos Avanza fungerar månadssparandet utmärkt in PLUS-fonden.
Totalt sett minskar jag alltså aktiedelen från 90,8 procent till 90,0 procent, som är en högst marginell förändring (som egentligen inte skulle behövts). Tre fonder försvinner och två tillkommer. I övrigt samma upplägg som förra året.
Rebalansering i räntedelen
| Korta och långa räntefonder | Typ av räntefond | Tidigare | Förändring | Målfördelning |
|---|---|---|---|---|
| AMF Räntefond Lång | Kort | 4,4 % | -4,4 % | 0,0 % |
| Kontanter | — | 0,4 % | -0,4 % | 0,0 % |
| Spiltan Räntefond Sverige | Kort | 0,0 % | 5,0 % | 5,0 % |
| Swedbank Robur Penningmarknadsfond | Kort | 4,4 % | -4,4 % | 0,0 % |
| Öhman Realobligationsfond ny fond | Lång | 0,0 % | 5,0 % | 5,0 % |
| Summa räntefonder | 9,2% | +0,8% | 10,0% |
Här blir ju en liten ökning då vi minskar i aktiedelen, men förändringen är som sagt under 1 procent. Resonemanget här är att vi byter ut den korta penningmarknadsfonden och den långa räntefonden, mot Spiltans blandränte-fond och lägger även in en realobligationsfond, som är lång och skyddar mot förändringar i inflation. Det handlar inte om att de andra fonderna är dåliga – man skulle absolut kunna ha kvar dem, men jag tror att den här förändringen gör det lite, lite bättre.
Globala barnportföljen från 1 februari 2018
Det är egentligen inte något konstigt utan går i linje med det som står ovan i artikeln. I tabellform ser det ut som följer:
| Aktieindexfonder | Typ av fond | Målfördelning |
|---|---|---|
| 1. Länsförsäkringar Global Indexnära | Global | 30,0 % |
| 2. Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära | Tillväxtmarknad | 5,0 % |
| 3. SEB Sverige Index ny fond | Sverige | 5,0 % |
| 4. Spiltan Aktiefond Investmentbolag | Sverige | 10,0 % |
| 5. SPP Aktiefond Global ny fond | Global | 30,0 % |
| 6. Swedbank Robur Access Asien | Asien | 5,0 % |
| 7. XACT Småbolag / PLUS Sverige Småbolag ny fond | Sverige | 5,0 % |
| 8. Spiltan Räntefond Sverige | Kort räntefond | 5,0 % |
| 9. Öhman Realobligationsfond ny fond | Lång räntefond | 5,0 % |
Om du använder Avanza så går det jättebra månadsspara i ovanstående fonder. Det fungerar nästan lika bra hos Nordnet, förutom att du inte kan välja PLUS-fonden. Där får du istället välja XACT-fonden. Den går att månadsspara i först från 500 kr per månad.
Det går att göra portföljen med färre fonder, till och med två, läs mer nedan:
- Globalportföljen | Ett bra sparande för dig, barnen eller pensionen - En komplett genomgång av globala barnportföljen
Ombalansering med Excel
- Ombalansera dina fonder och få bättre avkastning - Bästa råden och tipsen för årlig ombalansering av fonder i din portfölj...
Sedan har jag skapat en Excel-mall som du kan använda för att underlätta beräkningen. Den ser ut som följer:
I mallen fyller du i dina fonder och deras nuvärde i de två första gröna kolumnerna, i den andra fyller du i önskad målfördelning för respektive fond och därefter spottar Excel-mallen ut hur mycket du ska köpa eller sälja respektive fond för.
Mallen ovan fungerar både för Nybörjarportföljen och Globala-barnportföljen (eller vilken annan portfölj med två tillgångsslag).
Månadssparande i Globala barnportföljen
Följ globala barnportföljen på Shareville
Även om jag uppskattar grafen ovan så är den inte helt rättvisande. Den jämför nybörjarportföljen med Stockholmsbörsens OMXS30, det vill säga Sveriges 30 största bolag (något förenklat). Läs gärna i min nedanstående artikel kring hur man hellre borde jämföra den här portföljen:
- Uppföljning av Nybörjarportföljen för 2017: +7,7 procent - Utvärdering av Nybörjarportföljen för det gångna året och sedan starten 2015
Missa inte uppdateringar i framtiden
[mc_newsletter_form]
Relaterade artiklar
- Globalportföljen | Ett bra sparande för dig, barnen eller pensionen - En komplett genomgång av globala barnportföljen
- Ombalansera dina fonder och få bättre avkastning - Bästa råden och tipsen för årlig ombalansering av fonder i din portfölj...
- Bästa fonderna 2021 - De bästa indexfonderna, hållbara fonderna, räntefonderna och övriga fonderna för ditt sparande och din portfölj 2021
- Uppföljning av Globala barnportföljen för 2017: +10,4 procent - Utvärdering av Globala barnportföljen sedan start förra året
- Mina fondportföljer 2018 | Spara pengar långsiktigt i indexfonder - Tips på hur du kan bygga en passiv fondportfölj för att få en god avkastning på ett enligt forskning bevisat sätt
Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.
Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
