Ombalansering i Nybörjarportföljen 2018
Förenkling, försäljning och inköp av fonder till Nybörjarportföljen inför året.
Nu när uppföljningen av Nybörjarportföljen för det gångna året är klar och listan med de bästa fonderna 2018 också är klar – då är det dags äntligen dags för en ombalansering för 2018. Syftet är att både återställa risknivån i portföljen samtidigt som man kan passa på och förenkla den.
När man påbörjar ett sparande i en fondportfölj så har man ofta en tanke kring hur fördelningen och risken ska se ut. I mitt fall med nybörjarportföljen är teorin att ha antingen en klassisk fördelning på 60 procent aktieindexfonder och 40 procent ränte- och obligationsfonder eller att anpassa den till sin ålder.
Det gör man genom att ha en lika stor andel ränte- och obligationsfonder som man är år gammal. Det vill säga att om jag är 36 år gammal, så byter jag 40 procent till 36 procent istället. Är jag 65 år då tar jag 65 procent ränte- och obligationsfonder och så vidare. Motiveringen är att ju äldre du är, desto lägre risk borde du man ta och vice versa. Du kan läsa mer om nybörjarportföljen nedan:
- Nybörjarportföljen | En klassisk balanserad fondportfölj - En komplett uppdatering och genomgång av Nybörjarportföljen
Problemet är att under ett år så ”glider” den här fördelningen något på grund av olika anledningar. Tittar vi på 2017 så ökade indexfonderna i värde vilket gjorde att fördelningen gick ifrån den ursprungliga. Genom att ombalansera så återgår man till den ursprungliga fördelningen som man önskade att ha.
Det finns fler fördelar med ombalansering och dessa kan du läsa om i min artikel på ämnet:
- Ombalansera dina fonder och få bättre avkastning - Bästa råden och tipsen för årlig ombalansering av fonder i din portfölj...
Jag brukar försöka balansera om en gång om året och nu är det dags för nybörjarportföljen. I mitt fall har aktiedelen ökat, men på grund av en större engångsinsättning så blev ändå slagsidan större mot ränte- och obligationsdelen. Jag rekommenderar även att läsa följande två artiklar som ligger till grund för urvalet och fördelningen:
- Bästa fonderna 2021 - De bästa indexfonderna, hållbara fonderna, räntefonderna och övriga fonderna för ditt sparande och din portfölj 2021
- Uppföljning av Nybörjarportföljen för 2017: +7,7 procent - Utvärdering av Nybörjarportföljen för det gångna året och sedan starten 2015
Ombalansering bland aktieindexfonderna
| Aktieindexfonder | Typ av indexfond | Tidigare | Förändring | Målfördelning |
|---|---|---|---|---|
| DNB Global Indeks | Global | 8,0 % | -8,0 % | — |
| Danske Invest Global Index SA | Global | 0,1 % | -0,1 % | — |
| Didner & Gerge Aktiefond | Global | 0,1 % | -0,1 % | — |
| Länsförsäkringar Global Indexnära | Global | 14,8 % | +5,2 % | 20,0 % |
| Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära | Tillväxtmarknad | 5,0 % | 0,0 % | 5,0 % |
| Nordnet Superfonden Sverige | Sverige | 4,6 % | -4,6 % | — |
| Spiltan Aktiefond Investmentbolag | Sverige | 4,9 % | +0,1 % | 5,0 % |
| SPP Aktiefond Global A | Global | 8,0 % | +12,0 % | 20,0 % |
| SPP Aktiefond USA | USA | 0,1 % | -0,1 % | — |
| Swedbank Robur Access Asien | Asien | 5,2 % | -0,2 % | 5,0 % |
| (*) PLUS Småbolag Sverige Index ny fond | Sverige | 0,0 % | +5,0 % | 5,0 % |
| (*) XACT Svenska Småbolag ny fond | Sverige | *** | *** | *** |
| Summa aktieindexfonder | 50,8 % | +9,2 % | 60,0 % |
Mitt syfte nu var att framförallt förenkla portföljen och rätta till några misstag som skedde med Danske Invest som var ett gammalt månadssparande som blev fel. Basen är precis som vanligt globalfonderna som får utgöra hela 40 procent av portföljen. Sedan kommer där en liten tilt mot tillväxtmarknaderna och asien, för att slutligen komplettera med lite Sverige. Syftet med de sista 20 procenten i Sverige samt tillväxtmarknader / asien är att höja risken och möjligheten till avkastningen.
Så här resonerade jag kring respektive fond:
- DNB Global Indeks
- Bra globalfond, men väldigt lik Länsförsäkringar Global Indexnära och där är ingen poäng i att ha två likadana globalfonder. Säljs av helt och hållet för att ersättas med SPP Aktiefond Global.
- Danske Invest Global Index
- Felaktigt köp på grund ett gammalt månadssparande, därav också bara vikten på 0.1 procent i portföljen. Ersätts av LF och SPP-globalfonderna.
- Didner & Gerge Aktiefond
- Samma typ av felköp som fonden ovan.
- Länsförsäkringar Global Indexnära
- En av de två basfonderna i portföljen. Bra globalfond med bra avgift. Där har varit oklarheter kring avgiften i Länsförsäkringar-fonden, du kan läsa mer här. Jag upplever det inte som ett problem, men om du gör det så kan du välja t.ex. Swedbank Robur Access Global eller behålla DNB Global Indeks. Ökning för att balansera den till 20 procent av portföljen.
- Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära
- Den bästa fonden mot tillväxtmarknaderna enligt mig.
- Nordnet Superfonden Sverige
- Då Sverige bara har 10 procent i portföljen så finns där två andra fonder jag väljer hellre. Därav säljs innehavet i den här av.
- Spiltan Aktiefond Investmentbolag
- Den bästa Sverige-fonden. Marginell ökning för att ligga på 5 procent av portföljen
- SPP Aktiefond Global A
- En globalfond som kompletterar Länsförsäkringars globalfond, genom att vara marginellt större. Man kan tänka att LF-fonden är 88 % av den här fonden. På det sättet hamnar inget innehav över 20 procent och vi får en lite bredare täckning.
- SPP Aktiefond USA
- Felaktigt engångsköp enligt ovan.
- Swedbank Robur Access Asien
- Den bästa fonden med inriktning mot asien enligt mig.
- XACT Svenska Småbolag / PLUS Småbolag Sverige Index
- Nykomlingen i listan för i år. Jag har valt att öka risken i Sverige-delen genom att investera i en småbolagsfond. Här uppstod dock ett problem, hos Avanza kunder jag välja PLUS-fonden, men inte hos Nordnet. Det gör att om man kör hos Avanza då rekommenderar jag PLUS-fonden, om man har sina sparpengar hos Nordnet, då skulle jag ta XACT-fonden. Problemet med XACT-fonden som finns hos båda bankerna, är att den inte går att månadsspara i vid mindre belopp.
Jag tänker att den här delen går att göra ännu enklare om man vill eller inte har så mycket pengar att fördela på fonderna. Det man kan göra då är att egentligen bara nöja sig med SPP Aktiefond Global A. Om jag killgissar så skulle jag säga att du kommer att få 90 % av utvecklingen med bara den fonden. Men jag gillar den här riskspridningen och slagsidan med lite högre risk i Sverige, Asien och tillväxtmarknaderna.
Rebalansering i räntefonds-delen i nybörjarportföljen
| Korta och långa räntefonder | Typ av räntefond | Tidigare | Förändring | Målfördelning |
|---|---|---|---|---|
| AMF Räntefond Lång | Lång | 7,6% | +2,4% | 10,0% |
| IKC Avkastningsfond | Kort | 7,5% | +2,5% | 10,0% |
| Kontanter | — | 20,2% | -20,2% | — |
| Spiltan Räntefond Sverige | Kort | 7,5% | +2,5% | 10,0% |
| SPP Obligationsfond | Lång | 0,1% | -0,1% | — |
| Swedbank Robur Penningmarknadsfond | Kort | 6,3% | -6,3% | — |
| Öhman Realobligationsfond ny fond | Lång | 0,0% | 10,0% | 10,0% |
| Summa räntefonder | 49,2% | -9,2% | 40,0% |
Det som man tydlig kan konstatera att på grund av en engångsinsättning så blev portföljen skev då mycket hamnade i kontanterna (saldo på Nordnet). En av de stora poängerna i ombalanseringen nu var att sprida ut de pengarna i de båda tillgångsdelarna i portföljen. På samma sätt var syftet att förenkla den här delen i portföljen. Så här resonerade jag kring respektive fond:
- AMF Räntefond Lång
- En av de bästa långa räntefonderna som vi har i Sverige. Behåller den och ökar till följd av ombalanseringen.
- IKC Avkastningsfond
- En ganska dyr aktivt(!) förvaltad räntefond som har presterat oerhört väl och har den högsta avkastningen jag har sett på en fond i förhållande till den risken som de tar. De har en Sharpe-kvot på över 3,5 vilket är extremt bra.
- Kontanter
- Helt enkelt pengar på kontot som nu sprids ut på alla fonderna i portföljen.
- Spiltan Räntefond Sverige
- Likt IKC-fonden en av de bästa korta räntefonderna vi har i Sverige.
- SPP Obligationsfond
- Felköp så den säljs av för att rätta till ett gammalt misstag.
- Swedbank Robur Penningmarknadsfond
- Ett alternativ till kontanter som åker ut på grund av ökade avgifter.
- Öhman Realobligationsfond
- Årets nykompling i ränte- och obligationsdelen då den också är lång som AMF-fonden men har även en egenskap att den skyddar vid plötsliga ökningar i inflationen. Ett bra komplement till de andre tre räntefonderna tänker jag.
Precis som med aktiedelen så skulle man kunna göra den här delen enklare om man så önskar. Det första vore att bara välja en kort räntefond (Spiltan) och en lång räntefond (AMF). Om man bara vill ha en enda så skulle jag lägga min röst på Spiltan.
Nybörjarportföljen från 1 februari 2018
Det är egentligen inte något konstigt utan går i linje med det som står ovan. I tabellform ser det ut som följer:
| Fonder | Typ av fond | Målfördelning |
|---|---|---|
| 1. Länsförsäkringar Global Indexnära | Global | 20,0 % |
| 2. Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära | Tillväxtmarknad | 5,0 % |
| 3. Spiltan Aktiefond Investmentbolag | Sverige | 5,0 % |
| 4. SPP Aktiefond Global A | Global | 20,0 % |
| 5. Swedbank Robur Access Asien | Asien | 5,0 % |
| 6. PLUS Småbolag Sverige Index | Sverige | 5,0 % |
| 6. XACT Svenska Småbolag | Sverige | *** |
| 7. AMF Räntefond Lång | Lång räntefond | 10,0% |
| 8. IKC Avkastningsfond | Kort räntefond | 10,0% |
| 9. Spiltan Räntefond Sverige | Kort räntefond | 10,0% |
| 10. Öhman Realobligationsfond | Lång räntefond | 10,0% |
Om du använder Avanza så fungerar det här utmärkt att månadsspara i dessutom. Det fungerar nästan lika bra hos Nordnet, förutom att du inte kan välja PLUS-fonden och då får du gå på XACT-fonden istället. Den går att månadsspara i först från 500 kr per månad tyvärr.
Månadssparande enligt den nya fördelningen
Ombalansering med Excel
- Ombalansera dina fonder och få bättre avkastning - Bästa råden och tipsen för årlig ombalansering av fonder i din portfölj...
Sedan har jag skapat en Excel-mall som du kan använda för att underlätta beräkningen. Den ser ut som följer:
I mallen fyller du i dina fonder och deras nuvärde i de två första gröna kolumnerna, i den andra fyller du i önskad målfördelning för respektive fond och därefter spottar Excel-mallen ut hur mycket du ska köpa eller sälja respektive fond för.
Mallen ovan fungerar både för Nybörjarportföljen och Globala-barnportföljen (eller vilken annan portfölj med två tillgångsslag).
Följ nybörjarportföljen på Shareville
Även om jag uppskattar grafen ovan så är den inte helt rättvisande. Den jämför nybörjarportföljen med Stockholmsbörsens OMXS30, det vill säga Sveriges 30 största bolag (något förenklat). Läs gärna i min nedanstående artikel kring hur man hellre borde jämföra den här portföljen:
- Uppföljning av Nybörjarportföljen för 2017: +7,7 procent - Utvärdering av Nybörjarportföljen för det gångna året och sedan starten 2015
Missa inte uppdateringar i framtiden
[mc_newsletter_form]
Relaterade artiklar
- Nybörjarportföljen | En klassisk balanserad fondportfölj - En komplett uppdatering och genomgång av Nybörjarportföljen
- Ombalansera dina fonder och få bättre avkastning - Bästa råden och tipsen för årlig ombalansering av fonder i din portfölj...
- Bästa fonderna 2021 - De bästa indexfonderna, hållbara fonderna, räntefonderna och övriga fonderna för ditt sparande och din portfölj 2021
- Uppföljning av Nybörjarportföljen för 2017: +7,7 procent - Utvärdering av Nybörjarportföljen för det gångna året och sedan starten 2015
- Mina fondportföljer 2018 | Spara pengar långsiktigt i indexfonder - Tips på hur du kan bygga en passiv fondportfölj för att få en god avkastning på ett enligt forskning bevisat sätt
Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.
Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
