Ombalansering i RikaTillsammans-portföljen 2018
Helt nya fonder och upplägg till följd förändringar i EU-lagstiftningen
RikaTillsammans-portföljen är en portfölj som ska skydda dina pengar i alla väder. Det är en portfölj som fokuserar på att skydda ditt kapital snarare än att maximera vinsten. På grund förändringar i lagstiftningen fick jag bygga om den från början, här är den senaste ombalanseringen och upplägget.
Även om den nya europeiska lagstiftningen MiFID II har varit på gång länge, så var det först i december som jag insåg dess påverkan på mitt eget sparande. En del av lagstiftningen säger nämligen att fonder inte får säljas i ett land om inte dokumentationskraven uppfylls. Den praktiska innebörden av det blev att i princip alla amerikanska börshandlade fonder försvann i ett slag och gick inte längre att köpa (men dock fortsätta äga om man hade dem sedan tidigare). RikaTillsammans-portföljen som är en portfölj som bygger på Harry Brownes teori om att ha en portfölj som trivs i alla ekonomiska väder, bestod i princip bara av dessa amerikanska fonder.
Jag har skrivit mycket om RikaTillsammans-portföljen i andra artiklar, men i grunden går det ut på att det finns bara fyra stycken ekonomiska klimat. Genom att äga tillgångar som trivs i de olika ekonomiska klimaten är tanken att man har ett gott skydd. Dessutom är tanken att tillgångsslaget som trivs kommer att gå bättre än de andra tre tillgångsslagen backar, som gör att man får en positiv nettoeffekt.
Innan jag fortsätter så vill jag påpeka att det här är en avancerad portfölj som inte lämpar sig om man är ny på sparande, då är nybörjarportföljen eller globala barnportföljen bättre alternativ. Dessutom bör man ha minst ca 200 000 kr att investera då avgifterna lätt kan bli procentuellt sett höga för mindre belopp. Dessutom är det här en lågrisk-portfölj, vilket kan göra att du tar lägre risk än du kanske borde tag (vilket är lika fel som att ta en för hög risk). Du kan läsa mer om portföljen här:
- RikaTillsammans-portföljen - ett sparande som alltid ska gå plus - En portfölj för alla väder som nästan aldrig går back
- Uppföljning av RikaTillsammans-portföljen för 2017: +3,4 procent - Utvärdering av RikaTillsammans-portföljen för det gångna året och sedan starten 2014
- Bästa fonderna 2021 - De bästa indexfonderna, hållbara fonderna, räntefonderna och övriga fonderna för ditt sparande och din portfölj 2021
Fyra olika ekonomiska klimat
- Tillväxt
- Äger rum när ekonomin växer, företagen ökar sin försäljning och de växer. I ett sådant här klimat går aktier bra eftersom det är andelar i just dessa företag med växande vinster.
- Recession
- Motsatsen till tillväxt är recession vilket är när ekonomi krymper. Företagen kan inte sälja lika mycket, vilket innebär att de säger upp folk, vilket gör folk rädda som gör att de minskar sin konsumtion och man har en negativ spiral. I princip alla tillgångsslag går dåligt i en recession. Det tillgångsslag som är bäst att äga i en sådan negativ period är kontanter och korta räntefonder. Det vill säga att man lånar ut pengar på kort sikt.
- Inflation
- Inflation är en period då pengars värde minskar vilket innebär att priserna stiger. I sådana perioder är reala tillgångar och framförallt guld bäst att äga.
- Deflation
- Motsatsen till inflation är då pengar ökar i värde eller priserna minskar. Problemet i en tid av deflation är att konsumtionen minskar eftersom det är bättre att vänta till imorgon med att konsumera, då det blir billigare då. I sådana tider trivs långa ränte- och obligationsfonder.
Genom att fördela sina pengar i fyra lika stora delar enligt ovan, så får man en portfölj med relativt låg risk vars mål är att ge en låg, men positiv avkastning varje år.
Fonderna för tillväxt
- Länsförsäkringar Global Indexnära – 15 procent
- Min favoritfond för att ha en global exponering mot aktier. Består av världens 1 600 största bolag och har en låg avgift om 0.22 procent.
- Spiltan Aktiefond Investmentbolag – 5 procent
- Min favoritfond med en bra exponering mot Sverige genom att den investerar i ofta familjeägda investmentbolag som i sin tur äger andra bolag. Låg avgift om ca 0.2 procent.
- Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära – 5 procent
- Bra fond för att fånga in tillväxtmarknader och asien där jag tror att mycket av utvecklingen i framtiden kommer att ske. Det är också en indexfond med låg avgift.
Tillsammans täcker dessa tre fonderna in aktie-delen ganska gott till en total om 25 procent.
Fonderna för recession
- Spiltan Räntefond Sverige – 15 procent
- En kort svensk räntefond med god historik och låg avgift.
- iShares Euro Govt Bond 0-1yr UCITS ETF (EUN6) – 10 procent
- Räntefond som lånar ut pengar på kort sikt till länder inom EU. På det här sättet har jag en spridning som är lite större än Sverige men ändå i vårt närområde som balans.
- Kontanter – 0 procent
- Nysparande i portföljen sker i kontanter-delen som får öka fram till nästa ombalansering.
Den börshandlade fonden EUN6 kan du köpa via Nordnets hemsida eller genom Avanzas kundtjänst i skrivande stund.
Fonderna för inflation
- ETFS Physical Swiss Gold (GZUR) – 10 procent
- Börshandlad fond som investerar i guld som det backar upp med riktigt guld i valv.
- Xetra-Gold (4GLD) – 10 procent
- Liknande fond som den ovan fast den handlas i USD istället.
- Öhman realobligationsfond – 5 procent
- En svensk obligationsfond som skyddar mot inflation då den är kopplad till real avkastning.
Den här delen i portföljen är lite klurig då jag egentligen inte gillar guld-fonder. Problemet är nämligen att man inte vet exakt hur skyddat guldet är. Normalt sett rekommenderar jag att spara sitt guld hos BullionVault (annonslänk) eftersom det då står fysiskt i ditt namn och du kan få det hemlevererat i guldtacka. Många fonder äger nämligen inte sitt guld utan handlar med olika skuldsedlar och ”pappersguld”. Dessa två guldfonderna ovan ska ha fysiskt guld som uppbackning enligt papprena så jag kör på det.
Fonderna för deflation
- iShares Euro Govt Bond 15-30yr UCITS ETF (IBCL) – 15 procent
- En fond som lånar ut till europeiska stater på 15 till 30 års sikt. Den här fonden fanns med i förra versionen av portföljen också.
- iShares $ Treasury Bond 20+yr UCITS ETF (IS04) – 5 procent
- Fond som lånar ut pengar till den amerikanska staten på 20+ år.
- AMF Räntefond Lång – 5 procent
- Den enda riktigt långa svenska obligationsfonden. Anledningen till den lilla exponeringen är att löptiderna ofta bara är ca 7 år, medan teorin i portföljen säger att den bör vara minst 20 år. Men det är det bästa i den kategorin som vi har i Sverige, mig veterligen.
De två översta börshandlade räntefonderna är oftast enklast att hitta hos nätmäklarna via sin kortkoder, IBCL och IS04.
RikaTillsammans-portföljen per den 9 mars
Det är egentligen inget konstigt, utan det är i linje med artikeln ovan. Om vi sammanfattar det i en tabell, så ser det ut som följer:
| Fondnamn | Typ av fond | Målfördelning |
|---|---|---|
| 1. Länsförsäkringar Global Indexnära | Globala aktier | 15 % |
| 2. Spiltan Aktiefond Investmentbolag | Svenska aktier | 5 % |
| 3. Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära | Tillväxt aktier | 5 % |
| 4. Spiltan Räntefond Sverige | Kort svensk räntefond | 15 % |
| 5. iShares Euro Govt Bond 0-1yr UCITS ETF (EUN6) | Kort europeisk räntefond | 5 % |
| 6. Kontanter | Kontanter | 5 % |
| 7. ETFS Physical Swiss Gold (GZUR) | Guldfond | 10 % |
| 8. Xetra-Gold (4GLD) | Guldfond | 10 % |
| 9. Öhman realobligationsfond | Svenska reala obligationer | 5 % |
| 10. iShares Euro Govt Bond 15-30yr UCITS ETF (IBCL) | Långa europeiska obligationer | 15 % |
| 11. iShares $ Treasury Bond 20+yr UCITS ETF (IS04) | Långa amerikanska obligationer | 5 % |
| 12. AMF Räntefond Lång | Långa svenska obligationer | 5 % |
| Summa | 100 % |
Precis som jag skrev ovan, många av de börshandlade fonderna är enklast att googla eller hitta hos nätmäklarna via sina kortkoder inom parentes. Notera hur jag i varje kategori har försökt välja en ”bärande” fond i kursiv stil. Det betyder att om man vill köra den här portföljen på mindre belopp så kan man gå på endast den fonden i den kategorin.
Månadssparande i RikaTillsammans-portföljen
- Månadsspara in i kontantdelen och ombalansera en eller två gånger om året
- Månadsspara lika mycket i någon av svenska fonderna i de olika delarna
Tänk på att det inte gör något om en av delarna sticker iväg ända upp till 35 procent av portföljens värde, eller minskar ner till 15 procent av portföljens värde. Den här +/- 10 procent-rörelsen är helt okej enligt teorin.
Följ RikaTillsammans-portföljen på Shareville
Notera att portföljen inte bör jämföras med OMXS30 som är Stockholmsbörsen, utan snarare sitt eget index precis som jag gör i uppföljningsartikeln:
- Uppföljning av RikaTillsammans-portföljen för 2017: +3,4 procent - Utvärdering av RikaTillsammans-portföljen för det gångna året och sedan starten 2014
Missa inte uppdateringar med mitt nyhetsbrev
[mc_newsletter_form]
Relaterade artiklar
- RikaTillsammans-portföljen - ett sparande som alltid ska gå plus - En portfölj för alla väder som nästan aldrig går back
- Uppföljning av RikaTillsammans-portföljen för 2017: +3,4 procent - Utvärdering av RikaTillsammans-portföljen för det gångna året och sedan starten 2014
- Bästa fonderna 2021 - De bästa indexfonderna, hållbara fonderna, räntefonderna och övriga fonderna för ditt sparande och din portfölj 2021
- RikaTillsammans-portföljen - ett sparande som alltid ska gå plus - En portfölj för alla väder som nästan aldrig går back
- Alla artiklar på bloggen om RikaTillsammans-portföljen – I kategorin ”RikaTillsammans-portföljen” hittar du relaterade artiklar.
Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.
Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
