RikaTillsammans- eller Nybörjarportföljen? Investera via bolag? & Placering av buffert
En 20-åring med 300 000 har frågor kring holding-bolag, de olika portföljerna samt placering av buffertpengar
Läsarfråga: Jag är en kille på 20 år som har sparat ihop en liten förmögenhet på 300,000 SEK. Detta genom att mina fasta utgifter är extremt låga och att boendet i princip är gratis. Mitt mål med sparandet är uppnå en förmögenhet på 5 miljoner kronor för att sedan leva på avkastningen 8~10 %. Jag vill känna mig ekonomisk oberoende för att sedan ha tiden att göra andra saker i livet som gör mig glad. Jag har ett par frågor/funderingar som du kanske skulle hjälpa mig med.
Jag får väldigt många mejl med frågor och jag kan av flera anledningar inte svara på alla. Därför kommer jag försöka svara på dem här på bloggen och på så sätt skapa en kunskapsbank eftersom många frågor är liknande.
1. Jag har börjat att bli förtjust i tanken att placera kapitalet i ett holding bolag som du gör. vilka skattemässiga och tekniska för- och nackdelar finns det med detta upplägg
Att investera via ett bolag är vanligtvis något som jag bara rekommenderar dem som har ett bolag som tjänar pengar. Där är ingen poäng för en privatperson att starta ett bolag, sätta in pengar i bolaget och investera via det. Om du däremot har ett bolag med pengar i som du inte behöver, s.k. överlikviditet, då finns det poänger med att behålla pengarna i bolaget och investera dem. Det här gäller dock bara Aktiebolag.
Sedan vill jag också påpeka att det inte finns någon speciell typ av bolag som heter ”holding”-bolag, utan det är ett vanligt svenskt aktiebolag som vilket annat som helst. Däremot är det bolagets huvudsakliga uppgift att ”hålla” investeringar i andra bolag. Därav brukar man kalla det för holding-bolag men det betyder egentligen inget.
Där finns ett par fördelar med att investera sina pengar via ett bolag och det är framförallt att om du inte behöver ta ut pengarna så är summan du kan investera via bolaget högre än alternativen. Bolagsskatten i Sverige är 22 % vilket innebär att du på en intjänad 100-lapp kan investera hela 78 kr, det finns i princip inga andra jämförbara alternativ. Det gör att beloppet du har att investera är större och det spelar roll på sikt med hänsyn till ränta-på-ränta eftersom startbeloppet eller den periodiska insättningen blir högre.
Däremot får du betala skatt i transaktionen när du plockar ut pengarna från bolaget – antingen genom lön, utdelning eller avveckling av bolaget. Då går det på ungefär jämt ut att investera via bolaget eller privat. Den stora fördelen du har genom att investera via bolag är bara om du kan tänka dig låta pengarna vara kvar i bolaget. T.ex. investera pengarna i fonder för att i framtiden via samma bolag köpa en fastighet.
- Investera pengar privat eller via sitt aktiebolag? - Läsarfråga om det är mer förmånligt att spara vinstpengar i bolag och investera dem där eller ta ut dem
2. Föreslår du Rikatillsammans-portföljen eller nybörjar portföljen. Jag undrar eftersom att jag är ung och kan ta risker.
Det beror på risknivå. Du är ju ung så du kan ju ta en mycket högre risk än någon som är äldre. RikaTillsammans-portföljen är till för att minska risken. Den kommer också ge en något sämre avkastning än Nybörjarportföljen eller en ren 100 %-aktier portfölj. Du kan läsa mer om det här:
- Vilken portfölj är bäst över tid? - En jämförelse av RikaTillsammans-, Nybörjar- och 100 % aktier-portföljerna
- En bra portfölj för nybörjaren som vill bygga en pengamaskin - Förslag på hur man kan börja investera pengar i aktier och fonder
- RikaTillsammans-portföljen - ett sparande som alltid ska gå plus - En portfölj för alla väder som nästan aldrig går back
Sedan skulle jag nog inte tipsa om att investera hela beloppet eftersom du sannolikt inom ett par år kommer att få en förändrad livssituation, t.ex. en partner, flytta till en bostadsrätt (rekommenderas ej) eller hus. Då kan det vara bra att ha ett kapital.
Slutligen kan man också säga att skillnaden ligger i att RikaTillsammans-portföljen är lite bökigare att sätta upp. Nybörjarportföljen går att sätta upp på 10 minuter via Avanza eller Nordnets hemsidor.
3. Jag har även 75,000 SEK i buffert i oförutsägbara utgifter. Vart skall man placera bufferten tycker du?
Jag måste också säga – grymt bra jobbat för att vara 20 år gammal. Du har verkligen en ekonomiskt ljus framtid framför dig. Just nu finns det inte så många alternativ tyvärr. Jag skulle nog kolla på Skattekontot av alla ställen, alternativt Akelius Spar eller något annat ställe med en högre ränta än 0 %. Notera dock att där inte är någon insättningsgaranti på den senare.
- Skattekontot (tyvärr?) ett av de bästa sparkontona... - 0.8 % i avkastning mer eller mindre riskfritt
- Akelius Spar – Ett bra sparkonto, men läs villkoren om avgifter vid förtida uttag
Annars skulle jag säga att kolla exempelvis Compricer under sparkonton.
Hoppas att det här var svar på någon av dina frågor. Om du har några frågor som du skulle vilja ha svar på i en liknande artikel, mejla dem gärna till mig så ska jag se om det går att svara på dem i den här formen.
Relaterade artiklar
- Skattekontot (tyvärr?) ett av de bästa sparkontona... - 0.8 % i avkastning mer eller mindre riskfritt
- Vilken portfölj är bäst över tid? - En jämförelse av RikaTillsammans-, Nybörjar- och 100 % aktier-portföljerna
- En bra portfölj för nybörjaren som vill bygga en pengamaskin - Förslag på hur man kan börja investera pengar i aktier och fonder
- RikaTillsammans-portföljen - ett sparande som alltid ska gå plus - En portfölj för alla väder som nästan aldrig går back
Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.
Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
