Så här motarbetar bl.a. banken din ekonomiska rikedom
Att vi lever i ett konsumtionssamhälle är ju inget nytt. En stor del av världsekonomi drivs av att vi ska konsumera och konsumera lite till. Konsumtionen i Sverige är 46 procent av BNP, i Europa 56 procent och i USA hela 70 procent. Asien ligger runt 30 %-strecket och ökar snabbt.
Jag har många gånger i mina föreläsningar påpekat hur det mesta i vårt samhälle är inriktat på konsumtion eller om man lyfter perspektivet omedelbar belöning. Denna jakten omedelbara belöning är det som ligger de flesta människor i fatet om vi pratar om verklig framgång. Att det dessutom finns osynliga strukturer som motverkar vår ekonomiska rikedom gör inte saken lättare.
Återupprepning av ett klassiskt experiment om uppskjuten belöning
Ser du likheten mellan experimentet och ränta-på-ränta? ;-)
Exempel på strukturer som motverkar oss…
En vanlig kund hos banken
- Först ska du bli kund med ett lönekonto, sparkonto och därefter Internetbank där du kan betala dina räkningar.
- Nästa steg är att du ska helst skaffa någon form av kortlösning – gärna kreditkort.
- Därefter kommer gärna en försäljning av antingen försäkringar eller pensionssparande.
- Sedan har vi den produkten som är säljfavoriten – bolånet. Gärna upp till maxgränsen på 85 %.
- Därefter ska man ju amortera för att minska risken för banken, men inte för mycket för det är ju bra att ha kvar ett lån.
- Istället för att amortera kan man ju alltid antingen ta ett billån, semesterlån, bygga ut på huset eller något motsvarande.
- Därefter börjar försäljningen av strukturerade produkter såsom t.ex. aktieindexobligationer och andra strukturerade produkter – gärna med lång löptider fast du är ju säker, för du får ju alltid insatt kapital tillbaka (nästan iallafall..)
- Sedan vill de ju återigen uppmuntra till konsumtion.
Detta borde banken också hjälpa dig med!
- Utbildning av sina kunder för att göra kunderna mer ekonomiskt intelligenta och kompetenta
- Hjälpa sina kunder att tjäna mer pengar
- Inte bara uppmuntra konsumtion.
Det behövs inte särskilt mycket kunskap för att lägga grunden till ekonomisk rikedom. Vi har alla kunskapen om hur man ökar sitt kapital – man spenderar mindre än man tjänar. Precis på samma sätt som vi alla vet hur man går ner i vikt, man gör av med mer kalorier än man stoppar in.
Det som vi behöver är en struktur – någon som tar oss i handen och tar med oss till gymmet och visar hur vi ska använda maskinerna. Bankerna skulle kunna vara utmärkta till detta.
Det enda som behövs för att bli rik, är:
- Skaffa dig fullständig koll på din ekonomi med verktyg såsom t.ex. Balansbladet.
- Lägg undan 10 % av dina inkomster varje månad
- Investera dessa pengarna och nöj dig inte med en avkastning på under 8 % per år
- Se pengarna växa och gör de förändringar som krävs när utvecklingen inte följer planen
Allt detta skulle banken utan några som helst problem kunna hjälpa sin kunder med OCH dessutom tjäna mer pengar på det än vad de gör idag.
Osynliga strukturer som motverkar vår rikedom
ektion är ju t.ex. istället hur man lockas till att låna för att konsumera, men att låna för att investera finns inte på banan. Jag fick prata med fyra banktjänstemän innan jag fick fram att de faktiskt hade något som de kallade för investeringskredit (Superlånet – något som t.ex. Avanza gör mycket reklam för).
En annan sådan reflektion som jag har är t.ex. nedanstående bild som är skärmbild tagen från mitt kreditkort hos Swedbank. I nedanstående exempel har jag en kredit på 30 000 SEK på kortet och således idag har jag använt ca 3 784 SEK av den krediten.
Men istället för att där skulle stå att jag ligger på minus -3 784 SEK så står där att jag har 26 216 SEK tillgänligt att använda. Bara genom sättet det är presenterat det på, ger man en underliggande mening som låter ”du har ytterligare 25.000 SEK att spendera”. Den första tiden får du det dessutom helt räntefritt!
Sedan är ju det grundläggande antagandet i kreditkortsbranschen att kunderna inte har råd att lösa hela skulden i slutet av månaden och således får bolaget in sin höga ränta.
Sedan behöver vi knappt ens gå in på ”råden” som man får av banken som många gånger är rena ”säljpitchar”. Det värsta exemplet jag har hört talas om hittills är detta, där man gav rådet till en 84-årig dam att placera sina pengar i en strukturerad produkt med en löptid över 10 år, med utbetalning först efter 5 år… galet!
Vad är lösningen då?
Det vill säga att öva sig på att våga avstå idag för att sedan få mer än man hade fått idag. Det perfekta exemplet på det är den briljanta coachfrågan –
Är du beredd att i fem år göra det som 95 % av befolkningen aldrig gör, för att om fem år få det som 95 % av befolkningen aldrig kommer att få?
Ansvarsbegränsning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Samtliga analyser och all annan information som tillhandahålls lämnas uteslutande i informationssyfte, för allmän spridning, och ska under inga förhållanden användas eller betraktas som rådgivning, uppmaning eller rekommendation för att köpa eller sälja aktier eller andra finansiella instrument. För undvikande av tvivel noteras att Lag (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter eller annan liknande lagstiftning alltså inte äger tillämpning på information på RikaTillsammans.
Åsikter och analyser som presenteras är personliga och informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Du bör inhämta råd från andra rådgivare och basera dina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet, vi rekommenderar dessa. RikaTillsammans frånsäger sig därmed ansvar för eventuell förlust eller skada av vad slag det må vara som grundar sig på användandet av analyser, dokument och övrig information som härrör från RikaTillsammans. Läs mer i de fullständiga villkoren.
