SBAB erbjuder en 5-årig ränta på 2.1 %

Ska man därmed passa på och binda räntan eller inte?

Dagens stora privatekonomiska nyhet är med största sannolikhet att SBAB sänker sina listräntor till 2.1 % – oprutat. Jag blev faktiskt lite överraskad över beskedet eftersom det är en ganska drastisk sänkning mot t.ex. Swedbanks som ligger på runt 2.7 %.

Frågan är således om man ska passa på och binda eller inte?

Jag är kluven, eftersom den rörliga 3-månaders räntan har i princip alltid varit mer förmånlig (idagsläget 2.22 %). Jag har tyvärr inte underlaget tillgängligt, men vid ett tillfälle hörde jag om en undersökning som kollade just rörligt mot bundet och kom fram till att under de senaste 20 åren var det mer eller mindre bara ca 10 av 240 månader som det var bättre med en bunden ränta.

Det man behöver komma ihåg att en bunden ränta är en försäkring, där du betalar någon annan för att – i det här fallet – ta en ränterisk. Som med alla försäkringar ligger ju oddsen i favör till den som ger ut försäkringen eftersom de bestämmer villkoren. I det här fallet gör SBAB en förutsägelse att räntan kommer att vara fortsatt låg (lägre än 2.1 %) som gör att de kan räkna hem affären i alla fall. Sedan ligger det säkert i deras beräkning att tecknar man sig på 5 år, så är det ju en kund som man dessutom har knutit till sig i minst 5 år och det har ett värde det med.

Däremot som med alla försäkringar så har de ju ett värde i att jag kan förutsäga en kostnad. Ibland är det bättre att veta vad man har än vad man kan få. 2.1 % på 5 år i det här fallet tror jag kan vara en bra affär. Oftast går det dessutom att pruta upp emot 0.5 % på listpriset. Däremot låter jag vara det osagt om det går även i det här fallet (de lånar med stor sannolikhet upp för ca 0.7 % på den 5-åriga bostadsobligationer).

En smartare lösning

En smartare lösning i sammahanget kan däremot vara att ta höjd för den historiska genomsnittsräntan om ca 4.5 % och leka spelet att det är vad räntan är i dagsläget. Det gör att du betalar in (gör extra-amorteringar) på mellanskillnaden mellan din ränta och 4.5 %. Om du har en ränta på 2.0 % så betalar du dessa 2.0 % till banken i ränta, men du amorterar även 2.5 % parallellt.

Fördelarna är flera, eftersom du då helt säkert kommer att klara av en ränta på 4.5 % när den kommer och du minskar dessutom risken i din ekonomi genom att du amorterar. Om räntan sedan ökar till 3 %, då amorterar du följdaktligen bara 1.5 % och så vidare.

En ännu smartare lösning

En ännu smartare lösning är att göra som ovan, fast istället för att amortera på pengarna i dagsläget är att lägga dem i någon låg/mellanriskplacering. Då får pengarna jobba lite och när räntan sedan ökar så kan du göra en engångsamortering.

Det vill säga att om din bolåneränta i dagsläget är 2.0 % och du kan placera pengarna till 4.5 %, så tjänar du en mellanskillnad på 2.5 %. Det gör att du lägger pengar på hög inför en kommande amortering och dessutom får pengarna jobba lite under tiden, så att du kan amortera lite extra när den dagen väl kommer. Tänk dock på att det här inte bör vara pengar som du spekulerar med eller har i placeringar som kräver lång tid (läs: aktier) utan det ska vara relativt låg risk, mellanrisk i högsta fall.

Ett bra exempel är t.ex. Akelius Spar. Andra exempel på låg- och mellanriskplaceringar hittar du i artikeln: ”De bästa sparkontona och placeringsmöjligheterna för buffert-, lågrisk- och mellanrisksparande”.

Relaterade artiklar

Få ett mejl varje gång vi släpper ett nytt avsnitt

Genom att fylla i din e-postadress nedan får du ett mejl varje gång vi släpper ett nytt avsnitt (till skillnad från vårt månatliga nyhetsbrev). I normala fall innebär det ett mejl varje måndag morgon. Självklart är det kostnadsfritt och du kan avsluta när du vill.

Dubbelkolla att din e-postadress ovan är rätt, det blir så tråkigt om den blir fel. 🙂

Fråga eller kommentar till artikeln? Besök gärna forumet. 😊

Om du har fråga, kommentar eller fundering till denna artikel så får du väldigt gärna skriva den i RikaTillsammans-forumet. I forumet får du betydligt fler och bättre svar, dessutom snabbare. Självklart kan du vara anonym eller bara läsa vad andra skrivit.

PS. Du kan komma i kontakt med oss via den lila "Hjälp"-knappen nere till höger. På grund av bloggens storlek klarar vi tyvärr inte längre svara personligt på alla mejl eller ens svara i rimlig tid, därav hänvisningen till forumet.

Fråga, få svar, hjälpa andra, diskutera och träffa likasinnade i vårt forum. Besök