Grundprincipen är din risktolerans. Har du väldigt hög risktolerans så kan du med att majoriteten av dina pengar försvinner och tar ett årtionde att komma tillbaka. Då kan du vara 100 % investerad i aktiefonder. Har du väldigt låg risktolerans så kan du inte hantera minsta förlust. Då behöver du hålla 100 % på sparkontot. Generellt ligger man någonstans däremellan och justerar därmed sin fördelning därefter.
Man kan grovt tänka att har man 100 % aktier kan halva börsvärdet gå förlorat (tillfälligt, men tillfälligt kan som sagt vara flera år). Har man 50 % aktier kan börsvärdet minska med 25 %, och så vidare. Fundera lite på vad du skulle kunna hantera.
Risktolerans kan generellt delas upp i tre komponenter:
- Villighet att ta risk. Det här är den psykologiska faktorn. Hur bekväm är du med svängningar på börsen och att se din portfölj förlora värde? Blir du stressad, orolig, får ont i magen, svårt att sova? Eller är du kolugn?
- Möjlighet att ta risk. Behöver du pengarna snart? Om du ska köpa en bostad om tre år, eller om du vet att du kan behöva plocka ut mycket av pengarna om du skulle bli av med jobbet, eller för att hjälpa en närstående, eller om bilen går sönder? Eller sitter du på en trygg anställning i hyresrätt, utan bil och utan folk som är beroende av dig, så du är tvärsäker på att du inte behöver pengarna förrän du är 65?
- Behov av att ta risk. Den här är lurigare, men det kan vara så att med tanke på hur lång tid du har att jobba och hur mycket du kan spara så kan det vara så att du inte har råd att hålla dig med lågrisksparande. Men har du kort tid så sjunker ju möjligheten. Har man större behov än möjlighet att ta risk så har man problem.