Jag har en summa pengar sparat i 6 olika gamla Nordea-fonder i depå. Fonderna har totalt ökat mellan 250-400% (just nu efter börsuppgång), men är dyra i avgift, mellan 1,4-1,8%. Är det värt att sälja av fonderna i depån, betala vinstskatt, och sen investera kvarvarande 70% i fonder ISK? Betalar jag ingen vinstskatt nu återinvesteras ju de 30% varje år. Om man ska sälja av, bör man vänta till en börskrasch för att betala mindre vinstskatt? Är det risk att ISK blir mindre fördelaktigt framöver om räntan/avgiften ökar? Jag är väldigt osäker på vad som är bäst, men ogillar de höga fondavgifterna.
Det bästa är att bita i det sura äpplet och sälja fonderna och göra en flytt. Om du gör det slipper du betala 30% i skatt på kommande vinster.
Det är trist att göra så eftersom vi människor gärna faller in i s k “loss aversion bias”. Vi inriktar oss mer på att undvika en förlust än att satsa på vinst.
Ett lite längre svar: Därför ska du sälja gamla fonder och skaffa ISK | Småspararguiden
1 gillning
Tack för svar! Gärna fler synpunkter om de finns.