Långsiktigt sparande

Spara och investera Portföljer och allokering
1

Hej!

Tänkte dra igång ett eget pensionssparande i följande fondportfölj. (+25 år)

Följt Rikatillsammans någon månad och är tacksam för att sparande äntligen förklaras på ett enkelt och smidigt sätt.

  • Länsförsäkringar Global indexnära (30%)
  • Länsförsäkringar Tillväxtmarknad indexnära (25%)
  • Spiltan aktiefond investmentbolag (15%)
  • Spiltan räntefond sverige (15%)
  • Amf räntefond Lång (15%)
Frågorna är då:
  1. Eftersom Globalfonden innehåller USA, Europa & Japan så räcker det väl med en globalfond istället för att ha flera olika som ex. SPP aktiefond USA, Spp aktiefond Europa osv..
  2. För att få en spridning över Asien, Så finns det Swedbank Asien samt LF tillväxt. Gått igenom dessa två och de verkar ha samma innehav av aktier och regioner dock LF mer av Sydamerika, mellanöstern och Afrika. Frågan är då vilken som är bäst av dessa?
  3. Försökt förstå mig på räntefonder ett tag nu dock utan framgång ? Fördelningen mellan långa och korta är det ett rimligt upplägg? (AMF räntefond lång/ Spiltan räntefond Sverige.)
Lite försiktig och vill gärna ha några krockkuddar eller broms som Jan beskriver det.
2

Hej Josef!

  1. Ja, en globalfond räcker långt.
  2. Svårt att säga vilken som är bäst. LF är bredare, men Access Asien billigare. En globalfond och LF ger en fullständig exponering mot hela världen.
  3. På så lång tid hade jag skippat obligationer, men välj annars hälften AMF Lång och hälften Spiltan Högräntefond. Den sistnämnda har hög avkastning och rörlig ränta vilket är bra när börsen svänger och räntorna låga.
3

Vad gäller räntorna så är ju Spiltan-fonden en ren företagsobligationsfond och jag tror AMF lång är ca2/3 företagsobligationer. Det innebär en högre korrelation med aktier än statliga obligationer och historiskt inte så mycket mer avkastning. Räntefondernas främsta funktion är ju att hålla emot i en nedgång och sedan köpa aktier för (delar av dem) vid ombalanseringen.

Jag skulle övervägt att minska ner andelen företagsobligationer kraftigt (personligen till max 5%) och tittat på guld, realräntefond och AMF räntefond mix som alternativ.

4

Det handlar inte om innehaven är företagsobligationer eller inte. Det är kreditratingen som är viktigast. High Yield lär torska ordentligt vid en börskrasch medan Investment Grade tvärtom öka i värde.