Hej Jan!
Det har nu gått ca ett halvår sedan jag kom igång med min pengamaskin och jag är verkligen oerhört tacksam och glad för att du delar med dig av din kunskap på ett enkelt sätt som gör att det här med ekonomi till något begripligt och roligt.
Jag har nu satt min in i vilka fonder du anser vara bäst 2018 och läst din artikel som berör ombalansering. Jag hade tänkt ombalansera min portfölj denna månad (8 månader efter uppstart för att vara exakt) för att kunna ta del av dina bästa fondtips det här året (i annat fall sker ombalanseringen i slutet på året och det dröjer då inte särskilt länge innan den nya sammanställningen för 2019 kommer) men undrar om det är för tidigt för att göra det? Jag har använt mig av din ombalanseringsmall och fått fram vilka fonder som behöver säljas av/köpas till men förstår inte riktigt hur jag ska kunna använda mig av den då jag sett att man säljer andelar och inte säljer av en specifik summa (SEK). Hur ska jag tänka kring detta? Eftersom jag inte har sparat så länge så kan det i vissa fall röra sig om väldigt små belopp med vissa fonder (under 100 kr)- som ska antingen säljas av eller köpas till. Och lägsta belopp är vad jag kan se 100 kr. Rekommenderar du att jag avvaktar till årsskiftet eller ska jag göra ombalanseringen nu?
Vidare har jag frågor om tjänstepensionen. Jag flyttade mitt kapital i slutet på förra året från en traditionell försäkring (KPA pension) till en fondförsäkring inom KAPKL (Danica) då jag har många år kvar till pensionen (jag är 28 år gammal) och därmed vill ta en högre risk i hopp om att få en högre avkastning. Jag valde Danica då det inte fanns någon årsavgift (numera är årsavgiften 65 kr/år), det var det bolag som hade minst rörlig avgift 0,30 %, de inte hade någon flyttavgift men också för att de hade globalfonden Danske Invest Global Index som du då talade gått om. Jag har i dagsläget en entrelösning men ska göra ett fondbyte inom kort. Jag har dock svårt att bestämma mig för vilka fonder jag ska välja men också hur fördelningen ska vara. Så som jag ser det har jag flera alternativ och har sammanställt de alternativ du föreslår i dina artiklar som kan vara intressanta för mig, nämligen:
- Aggressiv portfölj med en tillgångsfördelning på 40 % globalt, 30 % sverige 30 % tillväxt
- Global barnportfölj med 1 indexfond 100 % globalfond
- Global barnportfölj med 2 indexfonder 90 % globalfond 10 % räntefond
- Global barnportfölj 4 indexfonder; 2 aktieindexfonder 2 räntefonder
- “Nybörjarportföljen enligt ålder” där obligationsfonder avser ålder dvs 28 % och resterande tillgångsfördelning blir på aktiefonder 82 %
Jag har sett över utbudet på Danica (KAPKL/AKAPKL) och försökt ha din princip i åtanke dvs. “den billigaste möjliga indexfonden med exponering mot hela världen” men det är minsann inte helt enkelt. Som du säger så kommer det förmodligen inte finnas någon pension att ta del av när det väl blir dags men jag hade verkligen uppskattat om du kunde ge mig lite råd kring hur jag ska tänka.
Vänliga Hälsningar
Rebecca
