Jag har ett privat pensionssparande i Kapitalförsäkring (framtidskapital) på Nordea. Pengarna placeras i Stratega 70 som banken pratade mycket väl om. Dock är förvaltningsavgiften hutlösa 1.62 %.
Misstänker att avgiften kommer att äta upp en del av kapitalet. Finns det någon annan bra fond i Nordea som har en lägre förvaltningsavgift till en liknande avkastning som Stratega 70 ?
Vad jag har förstått så är det från denna lilla magra lista man ska välja fonder på Nordeas Framtidskapitalförsäkring:
Det är en dyster läsning för de av oss som är vana vid Avanzas och Nordnets digra smörgåsbord med fonder. Det är inte ofta man ser någon föreslå en Nordeafond här på Rika Tillsammans.
Som basfond skulle jag egentligen ha velat ha Länsförsäkringar Global Indexnära, Swedbank Robur Access Global eller möjligen SPP Aktiefond Global A. Ingen av dessa finns hos Nordea. Vad göra? Det närmsta jag hittar är Nordea Indexfond Global, så den skulle det få bli - trots sina 0,40 % i årlig avgift. Detta är dubbelt så dyrt som konkurrenternas alternativ.
Sedan behöver globalfonden kompletteras med en tillväxtmarknadsfond. Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära (0,40 % förvaltningsavgift / årlig avgift 0,47 %) brukar vara mitt förstahandsalternativ, eventuellt jämte fuskalternativet Swedbank Robur Access Asien (0,20 % förvaltningsavgift). Nordea Globala Tillväxtmarknader heter tydligen Nordeas alternativ. 1,60 % i förvaltningsavgift och 1,99 % i årlig avgift. Trots fyra gånger så hög avgift som Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära har Nordea inte slagit den sedan Länsförsäkringar startade sin indexfond 2014. Här avstår jag! Det blir ingen tillväxtmarknadsfond hos Nordea.
Sedan skulle jag vilja lägga till en Sverigefond. I vanliga fall skulle jag välja Spiltan Aktiefond Investmentbolag (0,20 % förvaltningsavgift), SPP Aktiefond Sverige A (0,20 % förvaltningsavgift), Avanza Zero (0 % förvaltningsavgift) och eller Nordnet Superfonden Sverige (0 % förvaltningsavgift), men de finns ju ej hos Nordea. Det närmsta jag hittar är Nordea Indexfond Sverige icke-utd (0,40 % årlig avgift), så den skulle det får bli för mig. Men även här är Nordea dubbelt så dyra som Spiltan och SPP och oändligt mycket dyrare än gratisalternativen Avanza och Nordnet. Aj!
Slutligen behövs 30 % räntefonder. Det överlåter jag till någon som är mer bekant med dessa att föreslå.
En liten kontrollfråga: Hur lång tid har du kvar till pension? Att ha 30 % räntor i portföljen kan för många vara lite väl mycket om det är många år kvar. Det minskar visserligen risken, men även den förväntade avkastningen.
Ungefär så här skulle en portfölj kunna se ut:
Tack för svaret ! Ett lite förtydligande, jag har för avsikt att gå i pension om ca 15 år.
Känns tråkigt att storbankerna tar ut höga förvaltningsavgifter, som kommer att påverka pensionen negativt. Ibland får man intrycket att bankens rådgivare enbart ger råd som gynnar banken och inte den enskilde kunden.
Jag kommer att byta till en fond med lägre förvaltningsavgift samt försöka öka mitt sparande på ISK kontot i Nordnet !